據(jù)數(shù)據(jù)顯示，據(jù)不完全統(tǒng)計，2013年出現(xiàn)問題的P2P數(shù)量90多家，2014年出現(xiàn)問題的P2P數(shù)量近300家，2015年出現(xiàn)問題的P2P數(shù)量超過600家（截至2015年8月底）。最新統(tǒng)計結(jié)果顯示，今年8月份又曝出70家出現(xiàn)問題的P2P。這些問題平臺包括卷款跑路、提現(xiàn)困難、限制提現(xiàn)、平臺失聯(lián)等多種狀況，由于大部分投資人對追回資金無望，只好“啞巴吃黃連”，還有投資人對問題平臺抱有幻想，因此真正被立案的跑路平臺并不多。
我們經(jīng)常講：老虎屁股摸不得。那么今天的P2P不是老虎屁股，而是老虎的嘴，而且它吃人不吐骨頭。依據(jù)最近的新聞與信息，整理出十二問P2P，希望能給您以警示。
第一問：提供20%以上年化收益率的P2P公司，堅決遠(yuǎn)離。
道理很簡單，給投資者的收益率都20%至30%了，給融資企業(yè)的成本至少得40-50%，請問哪個企業(yè)、哪個行業(yè)能接受這么高的融資成本？要么是銀行不給續(xù)貸了，要么是企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)出現(xiàn)嚴(yán)重問題，已經(jīng)沒有現(xiàn)金流，否則絕對不會接受這么高的融資成本。
換個角度講，別的P2P公司15%融資成本，你25%，起點(diǎn)上就多了10%成本差異，你拿什么和人家拼客戶，如果15%的P2P公司再降融資成本給融資企業(yè)，那么25%融資的企業(yè)肯定得不到好的借款客戶，25%融資成本的P2P公司還是會死。
第二問：短期內(nèi)融資數(shù)額巨大的一定要遠(yuǎn)離。
我們中國人有一個從眾心理，看到大家都選擇了，他也跟著選擇。P2P短時間內(nèi)募集上百萬、上千萬、甚至上億的資金，能有好的下口和項目嗎？如果沒有就會盲目投資，風(fēng)險無形之中就被放大若干倍；如果一時半會放不出去，資金的成本又在不斷的增加。這樣的情況，不管如何也不好跟風(fēng)。
第三問：單筆投資都在幾百萬、上千萬的P2P公司，堅決遠(yuǎn)離。
本身小微金融、P2P就是做的小額分散，靠區(qū)域分散、行業(yè)分散、金額分散來規(guī)避風(fēng)險，如果單筆額度幾百萬，甚至上千萬，一旦有一單出現(xiàn)風(fēng)險，會導(dǎo)致大量投資人的本金發(fā)生損失。
第四問：自融性P2P，堅決遠(yuǎn)離。
由于近年來中小企業(yè)融資困難，從線下小貸公司借錢成本又高，隨著P2P的火爆，許多制造類企業(yè)、地產(chǎn)類企業(yè)、礦業(yè)企業(yè)缺錢企業(yè)就起了成立P2P平臺的念頭，而這類自融P2P平臺也是當(dāng)前P2P行業(yè)內(nèi)最大的風(fēng)險來源之一。該類P2P公司主要有2個毒瘤，一個是資金集中在單一項目，風(fēng)險巨大；一個是自己給自己融資，風(fēng)險控制和盡職調(diào)查很難做到第三方那么公正、客觀。
第五問：團(tuán)隊人數(shù)少于100人甚至少于20人的，堅決遠(yuǎn)離。
很簡單，互聯(lián)網(wǎng)的確可以給平臺提供大量的客戶來源、申請、概念融資，但是你要知道，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融而不是互聯(lián)網(wǎng)，而金融的核心又是風(fēng)險控制，一個只有20人團(tuán)隊的P2P平臺號稱管理5個億資產(chǎn)，還全是通過網(wǎng)絡(luò)審核，這不是騙鬼嗎？20人團(tuán)隊，去掉技術(shù)、去掉財務(wù)、去掉客服、去掉前臺、去掉行政、去掉總經(jīng)理、副總經(jīng)理，還能剩幾個人在踏踏實(shí)實(shí)做業(yè)務(wù)風(fēng)控？沒有線下團(tuán)隊的實(shí)地考察及風(fēng)控，暫且不說如何識別提交材料的真實(shí)性，就是簽約和催收這一環(huán)節(jié)，都能把這20個人玩死，如果客戶分散在全國，那么低于100人的團(tuán)隊，根本無法支持公司業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營。
第六問：區(qū)域集中、行業(yè)集中的P2P公司，堅決遠(yuǎn)離。
有些P2P公司只做一個行業(yè)，比如地產(chǎn)、鋼鐵、建材，酒水飲料，一旦行業(yè)風(fēng)險來臨時，整個盤子都會出現(xiàn)風(fēng)險，另外因為團(tuán)隊薄弱，只做一個區(qū)域的P2P公司，也會面臨區(qū)域集中，客戶相似度高，難逃風(fēng)險集中的厄運(yùn)，違背小微金融區(qū)域分散、行業(yè)分散、金額分散的原則。
第七問：團(tuán)隊成員80-90%技術(shù)出身，擅長互聯(lián)網(wǎng)、擅長推廣、擅長客戶體驗，根本不懂的金融，或者不重視金融的P2P公司，堅決遠(yuǎn)離。
道理同上，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，不是互聯(lián)網(wǎng)，一群只知道面對電腦編寫程序、核算數(shù)字的人，看到什么項目眼睛都是綠的，談何風(fēng)險控制？
第八問：公司創(chuàng)始人沒有行業(yè)經(jīng)驗或者行業(yè)經(jīng)驗少于3年，公司成立不足1年的P2P堅決遠(yuǎn)離。
1、此類公司根本不懂小微金融，也不懂P2P，之所以開P2P公司就是隨大流，根本沒有任何自己的核心競爭力。就像當(dāng)年的團(tuán)購網(wǎng)，2年內(nèi)冒出來上千家，現(xiàn)在只剩不到10家了，其余都成了炮灰。
2、小微企業(yè)客戶及多行業(yè)服務(wù)經(jīng)驗需要積累，培養(yǎng)團(tuán)隊需要血的教訓(xùn)，新成立的團(tuán)隊及公司需要觀察。
第九問：先開理財業(yè)務(wù)后開信貸業(yè)務(wù)的公司，所有項目都用A、B、C代替，投資人不知道資金流向、也沒有債權(quán)列表（一旦出現(xiàn)風(fēng)險異動，投資人都無處追索債務(wù)）的P2P平臺，堅決遠(yuǎn)離。
不少平臺，開始沒有債權(quán)，都是虛擬的，真較起真兒來，初始一個像樣的客戶都沒有，一套完整的合同都拿不出來，更別談什么資金流向，債權(quán)列表了！這類平臺往往涉及非法集資，尤其是財富管理業(yè)務(wù)比信貸業(yè)務(wù)先開展的，一定要遠(yuǎn)離。正常狀態(tài)都是信貸業(yè)務(wù)比財富管理業(yè)務(wù)早開展半年至一年時間，運(yùn)轉(zhuǎn)穩(wěn)定了才會逐步開設(shè)財富管理業(yè)務(wù)。
第十問：沒有自己核心風(fēng)控技術(shù)、風(fēng)控模型、客戶管理系統(tǒng)，無法做到盡職調(diào)查，甚至連第三方支付監(jiān)管都沒有的P2P平臺，堅決遠(yuǎn)離。
出于好奇，可能幾個有客戶的銷售，有權(quán)利的政府或國企領(lǐng)導(dǎo)，協(xié)同一批款爺，就把公司開起來了，反正是成立了公司，不太做業(yè)務(wù)，虛擬一批客戶或合同，然后去找銀行、找目標(biāo)客戶融資，主要投資給地產(chǎn)、礦業(yè)、周圍朋友的項目。號稱自己在和VC、PE接觸，張口閉口就是多少倍估值，實(shí)際就是掛著P2P互聯(lián)網(wǎng)金融的掮客。
第十一問：網(wǎng)站和別的P2P公司雷同，感覺像是只改了個名字而已。系統(tǒng)也是花幾萬塊錢買的，后臺漏洞嚴(yán)重，隨時會被黑。此類P2P公司，堅決遠(yuǎn)離。
此類P2P公司抱著隨時撤退的想法，連技術(shù)團(tuán)隊都不愿意投入，簡直就是皮包公司，唯一的幾十萬注冊資金全部用于網(wǎng)絡(luò)推廣拉攏客戶了，拉到了客戶就騙，騙完就跑路?；蛘邲]拉到客戶，就沒錢了，自己也倒閉了。
第十二問：P2P渠道代理業(yè)務(wù)，堅決遠(yuǎn)離
P2P公司打著互聯(lián)網(wǎng)+金融的模式，通過簡單的系統(tǒng)開發(fā)+巨額的付費(fèi)廣告推廣，在網(wǎng)絡(luò)上快速的建立起影響力，更歸集了大額的資金，但是因為都在網(wǎng)絡(luò)上，落地的執(zhí)行非常難，這時候就想起了招募渠道的代理，且要求繳納一定額度的保證金，并根據(jù)繳納的保證金放大你介紹業(yè)務(wù)的資金倍數(shù)，如果P2P公司一旦出現(xiàn)問題，造成體系性的風(fēng)險，那就會殃及池魚，給渠道帶來無法估量的損失；而更有甚者通過渠道代理不僅讓你找借款的項目，還讓你代為發(fā)行類似債券類的理財產(chǎn)品，最后一旦出現(xiàn)問題，最倒霉的就是這些線下的渠道代理。
以上是對P2P行業(yè)的十二問，如果你不能承受這些風(fēng)險，那么快點(diǎn)遠(yuǎn)離。
因為：利息誠可貴，現(xiàn)金價更高，若要低風(fēng)險，實(shí)物要抓牢。
