作者：姬生儉，山東德衡（濟南）律師事務所實習律師

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2012年《民事訴訟法》在特別程序中增加“實現(xiàn)擔保物權案件”程序，為債權人快速實現(xiàn)擔保物權提供了一條低成本、高效率的非訴途徑，筆者通過梳理《民事訴訟法司法解釋理解與適用》與《浙江省高級人民法院關于審理實現(xiàn)擔保物權案件若干問題的解答》，結合法院判決經驗，整理關于實現(xiàn)擔保物權案件的法律法規(guī)及如何適用，以供學習交流。

第一部分、法律法規(guī)

1、《民事訴訟法》：

第一百九十六條 申請實現(xiàn)擔保物權，由擔保物權人以及其他有權請求實現(xiàn)擔保物權的人依照物權法等法律，向擔保財產所在地或者擔保物權登記地基層人民法院提出。

第一百九十七條 人民法院受理申請后，經審查，符合法律規(guī)定的，裁定拍賣、變賣擔保財產，當事人依據(jù)該裁定可以向人民法院申請執(zhí)行；不符合法律規(guī)定的，裁定駁回申請，當事人可以向人民法院提起訴訟。

2、《民事訴訟法司法解釋》：

第三百六十一條 民事訴訟法第一百九十六條規(guī)定的擔保物權人，包括抵押權人、質權人、留置權人；其他有權請求實現(xiàn)擔保物權的人，包括抵押人、出質人、財產被留置的債務人或者所有權人等。

第三百六十二條 實現(xiàn)票據(jù)、倉單、提單等有權利憑證的權利質權案件，可以由權利憑證持有人住所地人民法院管轄；無權利憑證的權利質權，由出質登記地人民法院管轄。

第三百六十三條 實現(xiàn)擔保物權案件屬于海事法院等專門人民法院管轄的，由專門人民法院管轄。

第三百六十四條 同一債權的擔保物有多個且所在地不同，申請人分別向有管轄權的人民法院申請實現(xiàn)擔保物權的，人民法院應當依法受理。

第三百六十五條 依照物權法第一百七十六條的規(guī)定，被擔保的債權既有物的擔保又有人的擔保，當事人對實現(xiàn)擔保物權的順序有約定，實現(xiàn)擔保物權的申請違反該約定的，人民法院裁定不予受理；沒有約定或者約定不明的，人民法院應當受理。

第三百六十六條 同一財產上設立多個擔保物權，登記在先的擔保物權尚未實現(xiàn)的，不影響后順位的擔保物權人向人民法院申請實現(xiàn)擔保物權。

第三百六十七條 申請實現(xiàn)擔保物權，應當提交下列材料：

（一）申請書。申請書應當記明申請人、被申請人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式等基本信息，具體的請求和事實、理由；

（二）證明擔保物權存在的材料，包括主合同、擔保合同、抵押登記證明或者他項權利證書，權利質權的權利憑證或者質權出質登記證明等；

（三）證明實現(xiàn)擔保物權條件成就的材料；

（四）擔保財產現(xiàn)狀的說明；

（五）人民法院認為需要提交的其他材料。

第三百六十八條 人民法院受理申請后，應當在五日內向被申請人送達申請書副本、異議權利告知書等文書。

被申請人有異議的，應當在收到人民法院通知后的五日內向人民法院提出，同時說明理由并提供相應的證據(jù)材料。

第三百六十九條 實現(xiàn)擔保物權案件可以由審判員一人獨任審查。擔保財產標的額超過基層人民法院管轄范圍的，應當組成合議庭進行審查。

第三百七十條 人民法院審查實現(xiàn)擔保物權案件，可以詢問申請人、被申請人、利害關系人，必要時可以依職權調查相關事實。

第三百七十一條 人民法院應當就主合同的效力、期限、履行情況，擔保物權是否有效設立、擔保財產的范圍、被擔保的債權范圍、被擔保的債權是否已屆清償期等擔保物權實現(xiàn)的條件，以及是否損害他人合法權益等內容進行審查。

被申請人或者利害關系人提出異議的，人民法院應當一并審查。

第三百七十二條 人民法院審查后，按下列情形分別處理：

（一）當事人對實現(xiàn)擔保物權無實質性爭議且實現(xiàn)擔保物權條件成就的，裁定準許拍賣、變賣擔保財產；

（二）當事人對實現(xiàn)擔保物權有部分實質性爭議的，可以就無爭議部分裁定準許拍賣、變賣擔保財產；

（三）當事人對實現(xiàn)擔保物權有實質性爭議的，裁定駁回申請，并告知申請人向人民法院提起訴訟。

第三百七十三條 人民法院受理申請后，申請人對擔保財產提出保全申請的，可以按照民事訴訟法關于訴訟保全的規(guī)定辦理。

第二部分、法規(guī)解讀

一、當事人：

1、申請人：

擔保物權人：包括抵押權人、質權人、留置權人;

其他有權請求人：抵押人、出質人、財產被留置的債務人或者所有權人。

2、被申請人：民訴法沒有明文規(guī)定，按照訴訟及非訴法理，應為與申請人直接對應的主體。

問題1：主債務人和擔保人不是同一人的情形下，主債務人是否應列為被申請人？

答：實現(xiàn)擔保物權案件的被申請人包括擔保人，申請人為抵押人、出質人、財產被留置的債務人情形下的擔保物權人，以及擔保財產的實際占有人。在主債務人未以自有財產提供擔保的情況下，主債務人不是擔保物權法律關系中的直接義務人或直接權利人，故不列為實現(xiàn)擔保物權案件的被申請人。

但在審查過程中，法院對主債務合同的效力、期限、履行情況等事實存有疑問，或認為可能存在爭議的，可就有關事實詢問主債務人。

二、管轄法院

1、基本原則：擔保財產所在地或者擔保物權登記地基層法院。

2、權利質權案件：

（1）、有權利憑證的如票據(jù)、倉單、提單，權利憑證持有人住所地；

（2）、無權利憑證的如基金份額、股權、應收賬款等權利質權，出質登記地法院管轄。

3、約定管轄與管轄權異議適用：

（1）、法律雖未規(guī)定專屬管轄，但是依據(jù)法理及非訴性質，不適用約定管轄及應訴管轄、管轄權異議，但為減少當事人訴累，應適用管轄恒定。

問題2：被申請人能否提起管轄異議？

管轄權異議是針對一審訴訟案件作出的規(guī)定，實現(xiàn)擔保物權案件屬于非訴訟案件，管轄權異議條款無從適用。對于當事人提出的管轄權異議，應以釋明方式做出，無需出具書面裁定。實現(xiàn)擔保物權案件屬非訟案件，不適用管轄權異議制度。立案審查階段發(fā)現(xiàn)案件不屬于本院管轄的，應向申請人釋明，告知申請人向有管轄權的基層法院提出申請；立案后發(fā)現(xiàn)不屬于本院管轄的，裁定駁回申請，告知申請人向有管轄權的基層法院提出申請。

4、級別管轄：一律基層法院管轄。

5、海事海商案件：海事法院專屬管轄，例如船舶抵押權應向船舶抵押登記地或者船舶所在地海事法院提出申請。

6、多個擔保物且在不同地點：申請人向各地法院分別申請實現(xiàn)部分擔保物的，應予受理；申請向同一法院申請實現(xiàn)全部擔保物權的，也應當受理。

7、擔保物權既有物保又有人保：

（1）、當事人有順序約定的，若申請違反約定順序，不予受理；

（2）、沒有約定或者約定不明，應當受理。但是，人保+債務人自己物保，先就債務人自己財產實現(xiàn)擔保物權；人保+第三人物保，債權人自由選擇行使物?；蛘呷吮?。

問題3：對人保和物保并存的案件，能否適用實現(xiàn)擔保物權特別程序？

答：可以。根據(jù)《物權法》第一百七十六條的規(guī)定，人保和主債務人自己提供的物保并存時，債權人應當先就物的擔保實現(xiàn)債權，對其提出的實現(xiàn)擔保物權申請，法院應予受理；人保和第三人提供物的擔保并存時，債權人可自由選擇行使物?；蛉吮?，債權人選擇申請實現(xiàn)擔保楊權的，法院也應予受理；同時，依據(jù)該條規(guī)定的精神，案件審查過程中，法院應注意審查當事人之間對物的擔保和人的擔保的實現(xiàn)順序有無另行作出明確約定。實現(xiàn)擔保物權申請與約定不符的，裁定駁回申請。

債權人對物保部分向法院提出實現(xiàn)擔保物權申請的，可同時對承擔連帶責任保證的保證人提起民事訴訟，兩個程序的裁判及執(zhí)行應依法做好銜接。主債務人自己提供物保的情形下，由于保證人應承擔的保證責任范圍僅是物的擔保以外的債權額，故對保證人提起的民事訴訟，應待實現(xiàn)擔保物權特別程序終結后，繼續(xù)審理并依法作出裁判。

問題4：債權人能否就擔保財產拍賣、變賣后不足以清償債務部分再起訴債務人及保證人（既有人保又有物保的情況下）?提起實現(xiàn)擔保物權申請是否構成對主債務和保證債務訴訟時效的中斷？

答：擔保財產價值不足以清償債務的，債權人對債務人和保證人仍有求償權，故可再起訴。

無論是債務人自己提供物保還是第三人提供物保，申請實現(xiàn)擔保物權都是債權人向從債務入主張權利的意思表達，應視為同時向主債務入主張權利，故應具有中斷主債務訴訟時效的效力。至于保證債務的訴訟時效，《最高人民法院關于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規(guī)定》第十七條明確了連帶債務訴訟時效中斷事由具有涉他性，故申請人提出實現(xiàn)擔保物權申請的，保證債務的訴訟時效也隨主債務、擔保債務訴訟時效的中斷而中斷。

8、同一財產上設定多個擔保物權：登記在先擔保物權未實現(xiàn)不影響后順位申請實現(xiàn)擔保物權。

問題5：同一財產上設有多個擔保物權的，登記在先的擔保物權尚未實現(xiàn)的情形下，后順位的擔保物權人能否先行申請實現(xiàn)擔保物權？

答：在保障先順位擔保物權的前提下，可以允許后順位擔保物杈人先行申請實現(xiàn)權利。執(zhí)行法院可將拍賣、變賣價款按順位在先的擔保物權人可優(yōu)先受償?shù)慕痤~予以留存，剩余款項則可清償給后順位擔保物權人。

在裁定主文的表述上，由于先順位擔保物權所擔保的主債務是否已清償、是否已到期等問題無法在本案中一并查明，故主文可表述為：“對被申請人×××的×××擔保財產準予采取拍賣、變賣等方式依法變價，申請人XXX對變價后所得款項超出順位在先的×××擔保債權的部分，在×××元的范圍內優(yōu)先受償”。

三、申請材料

1、申請書，申請書應當記明申請人、被申請人的姓名或名稱、聯(lián)系方式等基本信息，具體的請求和事實、理由；

2、證明擔保物權存在材料，包括主合同、擔保合同、抵押登記證明或者他項權利證書、權利質權的權利憑證或者質權出質登記證明等；

3、證明實現(xiàn)擔保物權條件成就材料；

擔保條件成就主要是債務人不履行到期債務或發(fā)生了當事人約定實現(xiàn)擔保物權的情形。但是對于留置權，債務人不履行到期債務不是實現(xiàn)留置權的條件，只是留置權成立的條件，債權人留置債務人財產后，應當與債務人約定留置財產后的債務履行期間；在債務履行期間仍未履行債務的，方可實現(xiàn)留置權。

4、擔保財產現(xiàn)狀的說明；

提供擔保財產的現(xiàn)狀說明主要是為了讓法院了解擔保財產處于何種狀態(tài)，說明內容通常包括擔保財產名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬等。

5、其他材料。

四、審理程序

1、法院受理，5日內向被申請人送達副本；被申請人收到，5日內可以提出異議，并說明理由提供相應證據(jù)材料。

2、審判員獨任審判，標的額超出基層法院管轄范圍的，應當組成合議庭，審理期限為30日，重大、疑難應組成合議庭審查，對于特殊需延長的，由院長批準。

3、非訴程序，不適用調解，無需進行實質審查，主要進行形式審查即擔保物權是否實現(xiàn)的條件成就。

（1）、已經登記的：合法登記+債務已屆清償期+無法律限制行使擔保物權情形。

（2）、未登記的：詢問擔保物權人與債務人，書面審查或調查核實相關事實。

4、處理結果：

（1）、無實質爭議，條件成就，裁定準許拍賣、變賣擔保財產；

（2）、部分爭議（例如本金無爭議，利息有爭議），可就無爭議部分裁定準許拍賣、變賣擔保財產；

（3）、有實質爭議（債權是否存在、數(shù)額、時效等提出異議并審查成立的），裁定駁回申請，告知申請人向法院起訴。

問題6：申請人能否在案件審查過程中撒回申請？

答：從尊重當事人意思自治的角度出發(fā)，應允許申請人提出撤回申請。法院裁定準許撤回申請的，應終結實現(xiàn)擔保物權特別程序?！睹袷略V訟法》第一百五十四條規(guī)定的裁定適用范圍中，有“（十一）其他需要裁定解決的事項”的兜底條款，可作為裁定允許當事人撤回申請的法律依據(jù)。

問題7：送達上述法律文書時，發(fā)現(xiàn)被申請人下落不明的應如何處理，能否采取公告送達？民事裁定作出后，是否必須送達當事人才生效？

答：法院受理實現(xiàn)擔保物權案件后發(fā)現(xiàn)被申請人下落不明的，對事實清楚、債權債務關系明確、登記手續(xù)和權利憑證齊備的案件，經審查符合法律規(guī)定的，可以直接作出準予實現(xiàn)擔保物權的裁定；但對事實和注律關系還有待于進一步查清，法官對擔保物權的效力、范圍等無法形成內心確信的案件，則應裁定駁回申請，并告知當事人可另行提起訴訟。以上兩種情況，均不存在適用公告送達向情形。

準予實現(xiàn)擔保物權的裁定作出后，法院可依法采取直接送達、郵寄送達、留置送達，或者在法院公告欄或擔保物所在地的居民委員會、村民委員會、物業(yè)小區(qū)等場所張貼公告等送達方式，申請人可以依據(jù)該裁定向法院申請執(zhí)行。

問題8：如何理解“確有爭議”？對被申請人提出的異議，如何確定審查的標準？

答：對主債務、擔保債務“確有爭議”，是指法院在綜合審查的基礎上，對主合同和擔保合同的訂立、生效、履行、債權額確定等影響擔保物權實現(xiàn)的事實認定還存有疑問，無法在該特別程序中形成內心確信。

實踐中，要注意防止被申請人濫用異議權利。除非案件明顯存在民事權益爭議，被申請人對所提出的異議，一般應提供初步證據(jù)，作為法院綜合審查判斷的依據(jù)。對被申請人沒有明確依據(jù)、僅籠統(tǒng)表示異議的情形，顯然不足以構成法官對“債務確有爭議”心證判斷的，不宜簡單地據(jù)此駁回申請。

問題9：當事人在實現(xiàn)擔保物權特別程序中提起鑒定的，應如何處理？

答：實現(xiàn)擔保物權程序作為非訟程序，具有非爭議性的特點，如果被申請人對擔保合同中的蓋章或簽字的真實性等問題提出合理異議并要求鑒定，應作為爭議性糾紛在訴訟程序中解決，法院可駁回實現(xiàn)擔保物權申請，并告知可以另行起訴；另一方面，為防止當事人濫用權利，對明顯無合理理由提起的鑒定申請，法院不予準許，特別程序可繼續(xù)適用。

問題10：當事人能否在案件審查過程中調解？

答：《最高人民法院關于人民法院民事調解工作若干問題的規(guī)定》第二條規(guī)定，法院對適用特別程序的民事案件不予調解，因此，實現(xiàn)擔保物權案件不適用調解。

如果雙方當事人在案件審查過程中自愿和解，可由申請人提出撤回申請，法院應予準許；如果雙方經協(xié)商確定以在一定期限內完成給付作為解除擔保的條件，經法院釋明后申請人仍不不愿撤回申請的的，法院仍應裁定準予實現(xiàn)擔保物權，雙方可在執(zhí)行程序中進行和解。

5、財產保全

受理后，申請人提出保全申請，按訴訟保全辦理。

問題11：實現(xiàn)擔保物權案件中，能否對擔保財產進行保全？

答：新、舊《民事訴訟法》均末禁止財產保全適用于特別程序，考慮到執(zhí)行便利以及實踐中確實存在財產被惡意轉移的風險，應當允許在實現(xiàn)擔保物權案件中依照《民事訴訟法》的相關規(guī)定對擔保財產進行保全。

五、權利救濟

當事人、利害關系人認為裁定錯誤的，可向作出法院提出異議。理由成立，作出新裁決撤銷或改變原裁決；理由不成立，裁定駁回。

（1）、當事人有異議自收到裁定15日內提出；

（2）、利害關系人有異議，自知道或應當知道其民事權益受到侵害之日起6個月內提出。