很多人說購買境外的保險，投保容易，理賠難。這恰恰是很多對香港保單毫無了解的人的一種猜測，我身邊很多朋友早在十多年前都購買了香港保單，期間發(fā)生過多次理賠事件，理賠速度和金額，都讓我的朋友感到很滿意，香港保單遵循的是“嚴進寬出”的原則，所以理賠并不難，很多時候，其理賠時效都高于大陸保險公司。恰恰相反的是由于過去大陸很多保險公司只要保費增長忽視保單質量的短視行為，導致很多客戶對國內保險公司的認知形成了“投保容易理賠難”的印象，其實，不管是大陸還是香港保險公司現在都在做理賠服務上的升級，客戶滿意度是一個企業(yè)長期發(fā)展的基石，但要盡可能的減少理賠時的糾紛，一定要履行如實告知的義務。

這話在十年前說是對的，因為近八年來人民幣單邊上揚升值幅度高達35%，如果人民幣一直對外升值的話，買香港保單的確不合算。但是貨幣匯率變動是呈線性變化的，任何一個國家的貨幣都不可能一直升值或者一直單邊貶值，人民幣的前期升值有兩重原因：第一，迫于歐美等國的壓力被迫升值，由于中國產品價格便宜讓很多歐美企業(yè)生存艱難，人民幣升值等于被迫直接提高了產品價格導致國內的成千上萬的出口型企業(yè)瀕臨倒閉，讓歐美特別是美國本土的企業(yè)有了生存空間，解決了其就業(yè)問題；第二，前期人民幣升值有國內GDP高速增長的支撐，前些年的增長率都高達10%及以上，而現在，能否保住7%的增長率都是政府最關注的問題，一種強勢貨幣背后必須有2樣東西支撐：一是豐厚的人均資源支撐；二是強勁的經濟增長內動力支撐；而目前中國的資源優(yōu)勢蕩然無存，而經濟增長支柱除了房地產別無他業(yè)，而國內房地產業(yè)的前景人盡皆知，因此，人民幣的弱勢貨幣地位基本確立，人民幣兌美元（港幣和美元直接掛鉤）將出現逆轉性的趨勢，今年以來人民幣兌美元的升值就是明確的信號，因此，此時購買香港保單是非常不錯的時機，如果此時你購買的100萬保額，十年以后美元（港幣）升值了50%，豈不是等于你的保額增加了50萬嗎？

有人說大陸保險公司不會破產，而香港的保險公司可以破產。這種說法不嚴謹 ,不管是依據大陸保險法還是國際慣例，持有長期人壽保單的保險公司都不能自行解散，不管是國內還是國外的企業(yè)瀕臨破產的時候都有兩種選擇，第一是重組，其次才是清算，依據大陸保險法和國際慣例，自人類有人壽保險公司以來，人壽保險公司破產清算的案例歷年鮮見。不管是大陸還是香港，如果有人壽保險公司經營不善瀕臨危機，政府也都會出面讓有財政實力的公司兼并該公司保障投保人的利益，況且香港政府對保險業(yè)的監(jiān)管非常嚴格，每出售一份保單，香港保險監(jiān)理處都會要求保險公司把該份保單80%價值的資產維持在香港，以便更好的保障保單持有人的利益，況且香港政府也正在設立香港人壽保險再保險基金，用以擔保香港出售的每一份人壽保單，所以，購買香港保單和大陸保單一樣是安全的。

香港保單適用的是香港法律，不錯，我想請問說此話的人三個問題：

第一，是香港的法律體系更完善還是大陸的法律體系更完善？

第二，是香港的執(zhí)法者更注重人權還是大陸的執(zhí)法者更注重人權？

第三，是香港的社會環(huán)境更講究誠信還是大陸更講究誠信？

況且，大陸人持有香港保單者眾多，只要是在投保時候投保人遵循了誠信原則，鮮見有出現糾紛的通過法律途徑維權的，即使有條款理解上的分歧，都是直接跟保險公司溝通就解決，因此香港保單持有人滿意度很高，此概率遠高于大陸保單持有者。

說此話的人實在很無知，由于保險公司這個金融機構的預算機制與銀行和證券公司等金融機構不一樣，加上人壽保單的長期性，香港保險和大陸保險的傭金基本一樣，只是香港公司和大陸公司發(fā)給自己代理人的比例不一樣而已，況且，代理人所得傭金高低絲毫不影響客戶利益，那是自人類有保險公司以來的一種行業(yè)規(guī)則，是受到了上百年時間檢驗的。另外，任何人買保險都是為家庭做的長期規(guī)劃，而不是看的前三年的現金價值，何為“現金價值”？就是退保價值，一個家庭的長期保障規(guī)劃，為何2-3年就要去退保呢？況且香港同樣有現金價值很高的產品，五年繳費的產品三年的現金價值就高于本金，所以香港保單的實際情況只有了解更多才更有發(fā)言權。