昨天，一篇名為《上車險(xiǎn)就任性？這16種情況保險(xiǎn)公司一分不賠》的帖子在網(wǎng)上熱傳。記者就此向揚(yáng)城多家保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人求證了解到，文章中提到的不少條款僅限發(fā)生單方事故時(shí)不賠付，如果事故中對(duì)方車主負(fù)全責(zé)，條款仍舊有效。

　　網(wǎng)絡(luò)熱傳

　　16種情況保險(xiǎn)公司一分不賠？

　　“車燈或者倒車鏡單獨(dú)破損的不賠，水深處強(qiáng)行打火導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的不賠，被車上物品撞壞的不賠，沒經(jīng)過定損直接修理的不賠……”昨天，網(wǎng)帖《上車險(xiǎn)就任性？這16種情況保險(xiǎn)公司一分不賠》在網(wǎng)上熱傳。帖中提到16種不賠付的情況，讓不少車主感到困惑。“我是新車，買了全險(xiǎn)，為什么不能賠付呢？”張女士表示很不能理解。

　　“撞到自己家人的，不賠?！痹谔又凶x到這條，剛剛買完車險(xiǎn)的余先生表示不理解，“這條雖然在保單上沒有體現(xiàn)，但是最近的保監(jiān)會(huì)印發(fā)的一個(gè)改革意見中已經(jīng)出現(xiàn)松動(dòng)。保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員說，在業(yè)內(nèi)一般發(fā)生這種情況保險(xiǎn)公司都會(huì)賠付，因?yàn)闆]有人會(huì)刻意撞傷家人?！?/p>

　　針對(duì)“車燈或者倒車鏡單獨(dú)破損的不賠”這條，市民楊先生對(duì)照一份保險(xiǎn)條款單發(fā)現(xiàn)，在責(zé)任免除一欄僅列出“玻璃單獨(dú)破碎，車輪單獨(dú)損壞”，并沒有完全對(duì)應(yīng)的免賠條款。'非全車遭盜竊，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞'也在責(zé)任免除之列，但是我不太明白這些零部件包括什么?！睏钕壬f。

　　隨后，記者采訪多家保險(xiǎn)公司了解到，這些“一分不賠”的情況并非條條有效，但大多數(shù)都屬實(shí)。

　　記者求證

　　多限單方事故，對(duì)方全責(zé)照賠

　　保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士趙先生介紹，這16條不賠付的條款中，僅有3條不符合實(shí)情，其他基本有效。

　　“撞到自己家人不賠、被保險(xiǎn)人主動(dòng)放棄追償權(quán)的不賠這兩條將面臨改革，保險(xiǎn)費(fèi)交清前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不賠這條基本不會(huì)出現(xiàn)?！壁w先生解釋。

　　在其他13個(gè)“不賠”項(xiàng)目中，車燈或倒車鏡單獨(dú)破損的不賠是保險(xiǎn)公司慣例；而車主將車開到水深處，強(qiáng)行打火導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞不賠是常識(shí)，除非購買車輛涉水險(xiǎn)，否則只能“認(rèn)栽”；被車上物品撞壞的不賠，這是因?yàn)檐嚿衔锲凡荒芊Q為第三者，因此只能自己負(fù)責(zé)；而對(duì)于車輛零部件被盜的不賠、在收費(fèi)停車場(chǎng)丟車不賠、車輛修理期間出事故造成的損失不賠，是因?yàn)檫@三種情況的負(fù)責(zé)方分別為盜竊者、收費(fèi)停車場(chǎng)和維修方。

　　此外，新車未上牌、無臨時(shí)牌或者臨時(shí)牌過期期間造成的損失不賠、車輛未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)年檢或者未通過年檢出事造成的損失不賠、駕駛證丟失損害以及更換期間駕車造成的損失不賠，是因?yàn)檫@些情況屬于無證無牌駕駛，不合法。

　　沒經(jīng)過定損直接修理的不賠和事發(fā)超過48小時(shí)未告知保險(xiǎn)公司有可能不賠，“這兩條的確會(huì)不賠付或在賠付上產(chǎn)生糾紛，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司沒有留檔，沒有賠付依據(jù)。這就提醒車主，出事故后必須報(bào)警和撥打保險(xiǎn)公司電話，等事故查勘和定損后再修車?！睋P(yáng)城一保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，如果車主沒有按照程序辦，極有可能被拒絕賠償，“即便是在外地發(fā)生事故也可以按這個(gè)流程辦，因?yàn)楝F(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司都是全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的?！?/p>

　　業(yè)內(nèi)人士

　　免賠條款主要規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)

　　“這些情況不賠一般是指發(fā)生單方事故時(shí)。如果事故中是對(duì)方車主負(fù)全責(zé)，那么車燈或者倒車鏡單獨(dú)破損的情況就算第三者，由對(duì)方保險(xiǎn)公司賠付?！壁w先生提醒，車輛的新增設(shè)備損害僅在單方事故下不賠，但對(duì)方全責(zé)時(shí)是予以賠付的。

　　據(jù)了解，一般的車主會(huì)購買交強(qiáng)險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和不計(jì)免賠保險(xiǎn)?！耙?yàn)檫@些在保險(xiǎn)合同條款中事先有約定，因此不能稱之為不合理?xiàng)l款，但是這類條款主要是為了規(guī)避車主的道德風(fēng)險(xiǎn)。”一位法律界人士提醒，常見的車險(xiǎn)主要是針對(duì)車損和第三方進(jìn)行投保，并不包含車主本人，即便是購買駕乘人員險(xiǎn)，最高保額也僅為5萬元，“算起來，車子的價(jià)值比人還要高?！?/p>

　　對(duì)此，市區(qū)一財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前保險(xiǎn)行業(yè)財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)分開，車主除購買駕乘人員險(xiǎn)外，還可以購買人身意外險(xiǎn)以保障自身意外風(fēng)險(xiǎn)，“人身意外險(xiǎn)與車險(xiǎn)一樣是消費(fèi)險(xiǎn)種，但是每年的花費(fèi)一般不超過300元，關(guān)注自身安危的車主可進(jìn)行投保?！?/p>

　　記者 屠明娟

　　新聞鏈接

　　這16種情況

　　車險(xiǎn)不賠？

　　1.新車未上牌、無臨時(shí)牌或者臨時(shí)牌過期期間造成的損失，不賠

　　2.車輛未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)年檢或者未通過年檢出事造成的損失，不賠

　　3.車輛修理期間出事故造成的損失，不賠

　　4.撞到自己家人的，不賠

　　5.在收費(fèi)停車場(chǎng)丟車，不賠

　　6.被保險(xiǎn)人主動(dòng)放棄追償權(quán)的，不賠

　　7.駕駛證丟失、損害以及更換期間駕車造成的損失，不賠

　　8.事發(fā)超過48小時(shí)未告知保險(xiǎn)公司，有可能不賠

　　9.保險(xiǎn)費(fèi)交清前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不賠

　　10.車輛的新增設(shè)備損害，不賠

　　11.車燈或者倒車鏡單獨(dú)破損的，不賠

　　12.水深處強(qiáng)行打火導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的，不賠

　　13.被車上物品撞壞的，不賠

　　14.沒經(jīng)過定損直接修理的，不賠

　　15.車輛零部件被盜的，不賠

　　16.拖著沒保險(xiǎn)的車出事故的，不賠