原標(biāo)題：銀行理財(cái)“年末效應(yīng)”弱

2015年瀕臨尾聲，然而今年銀行攬儲(chǔ)大戰(zhàn)卻略顯冷清。記者走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，不僅理財(cái)產(chǎn)品的年末效應(yīng)遲遲未現(xiàn)，就連價(jià)格較高的大額資金都被銀行拒絕，部分銀行定存利率不升反降，甚至有銀行出現(xiàn)卸存款以降低明年的攬儲(chǔ)壓力。

銀行理財(cái)產(chǎn)品

“年末效應(yīng)”不明顯

往年這個(gè)時(shí)候，正是銀行年終攬儲(chǔ)大戰(zhàn)打得最激烈的時(shí)刻，高收益產(chǎn)品層出不窮，理財(cái)短信滿(mǎn)天飛。

記者近日走訪多家銀行，卻難見(jiàn)收益超5%的理財(cái)產(chǎn)品。某股份制銀行的客戶(hù)經(jīng)理坦言，今年年底確實(shí)不同往年，近期銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益并未提高。該經(jīng)理還告訴記者，現(xiàn)在各大銀行流動(dòng)性充足，考核制度也改變了，不用沖存款。

據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)統(tǒng)計(jì)，上周（12月19日~ 25日）發(fā)售的人民幣非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期年化收益率為4.34%，較上周下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。

銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，今年年底，銀行理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有出現(xiàn)往年的年末現(xiàn)象，理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益在最近幾周只是出現(xiàn)了企穩(wěn)跡象，并沒(méi)有大幅反彈，小幅震蕩格局是未來(lái)一段時(shí)間的主要趨勢(shì)。雖然部分銀行在節(jié)日期間推出了特供理財(cái)產(chǎn)品，但數(shù)量比較有限，對(duì)整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)的影響也比較有限。

在理財(cái)建議方面，銀率網(wǎng)提醒投資者要綜合考慮收益提高幅度和募集周期，盡可能選擇收益提高幅度明顯、募集周期較短的中長(zhǎng)期產(chǎn)品進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，放棄那些投資周期短、募集周期又長(zhǎng)的“噱頭”產(chǎn)品。

部分銀行

定存利率不升反降

而對(duì)于高成本的大額資金，部分銀行也很不屑。某大行相關(guān)人士告訴記者，前幾天有客戶(hù)問(wèn)要不要50億元存款，被他們拒絕了?！敖衲赉y行不缺錢(qián)，更沒(méi)必要花高價(jià)錢(qián)把存款基數(shù)做高，基數(shù)高了反而會(huì)加重明年的任務(wù)”。

而往年由于銀行沖時(shí)點(diǎn)攬儲(chǔ)而漫天要價(jià)的掮客資金，今年也漲不起來(lái)了。有知情人士透露，從12月中旬以來(lái)，沖時(shí)點(diǎn)資金的價(jià)格確實(shí)不漲反降，很多合作的銀行機(jī)構(gòu)都表示不缺錢(qián)。

有股份制銀行支行行長(zhǎng)還向記者透露，近期不少銀行甚至在想方設(shè)法卸存款，比如請(qǐng)求一些關(guān)系好的客戶(hù)將資金暫時(shí)調(diào)出等?！熬褪遣幌肽昴┐婵顢?shù)沖得太高”。

而記者還發(fā)現(xiàn)，部分股份制銀行年底不僅沒(méi)有調(diào)高定存利率，甚至還對(duì)部分期限定存利率選擇了微幅下調(diào)。市場(chǎng)上一些股份制銀行一年期存款利率此前多為2%，較基準(zhǔn)利率上浮約33%，但當(dāng)前已調(diào)整為1.95%，與此同時(shí)，3個(gè)月、6個(gè)月期的定存利率也分別由1.5%、1.75%調(diào)整為1.40%、1.65%。

據(jù)《廣州日?qǐng)?bào)》

收益、安全與流動(dòng)并重：合理配置資產(chǎn)

年關(guān)將近，不少人在心里琢磨著怎樣才能在年底沖刺一把，填充一下錢(qián)包的厚度，這樣回家過(guò)年才會(huì)“倍兒有面”。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家提醒，年末理財(cái)?shù)陌踩愿匾?/p>

由于歲末開(kāi)銷(xiāo)大，一些鎖定期限的理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性弱，投資者在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，建議不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里，避免在需要大筆支出時(shí)，流動(dòng)資金顯得捉襟見(jiàn)肘。理財(cái)師建議，投資人可將預(yù)留的生活費(fèi)用及意外支出資金放到流動(dòng)性較高的產(chǎn)品中。

年末了，不少P2P平臺(tái)也開(kāi)始發(fā)力，推出了各種優(yōu)惠活動(dòng)。記者從一些理財(cái)P2P平臺(tái)了解到，民間P2P的預(yù)期年化收益率多為10%~18%，如此高回報(bào)自然讓不少投資者蠢蠢欲動(dòng)。理財(cái)專(zhuān)家提醒，頻繁出現(xiàn)的跑路事件也為P2P網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)性敲響了警鐘。理財(cái)人士建議，投資者在P2P平臺(tái)投資前，一定要詳細(xì)了解潛在風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于成立時(shí)間短、實(shí)力一般的問(wèn)題平臺(tái)，投資者們還是要多長(zhǎng)點(diǎn)心眼，將資金安全性放在首位。

專(zhuān)家表示，在選擇投資產(chǎn)品的時(shí)候需要充分考慮投資產(chǎn)品的收益性、風(fēng)險(xiǎn)性以及流動(dòng)性，通過(guò)資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)優(yōu)化實(shí)現(xiàn)較優(yōu)平衡。