【理財(cái)案例】

　　周先生今年30歲，留學(xué)回國(guó)后在上海一家外貿(mào)企業(yè)擔(dān)任商務(wù)經(jīng)理一職，每月收入20000元，有五險(xiǎn)一金，自己目前仍是單身。平時(shí)自己每月的生活開(kāi)支在4000元左右，自己有住房一套，價(jià)值150萬(wàn)元的小型住房，房貸每月4000元左右。由于前期自己的存款都用于買(mǎi)房，所以目前只剩下存款5萬(wàn)元。目前還有一些投資資金，股票20萬(wàn)元(已虧20%)，貨幣基金30萬(wàn)元，但貨幣基金年收益在5%左右，想改為其他投資品種提高投資收益，為此來(lái)到國(guó)內(nèi)知名第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德，希望理財(cái)師能給予專(zhuān)業(yè)的理財(cái)建議。

　　【案例分析】

　　根據(jù)周先生提供的個(gè)人財(cái)務(wù)信息，嘉豐瑞德理財(cái)師分析表示周先生是出國(guó)留學(xué)生，目前在一家大公司工作，工作穩(wěn)定，收入也較高。周先生對(duì)自己的事業(yè)和個(gè)人也都有規(guī)劃，如今年紀(jì)輕輕，已靠自己的能力貸款買(mǎi)了房，每月4000元的房貸，無(wú)壓力。此外，周先生的投資理財(cái)意識(shí)也較強(qiáng)，貨幣基金20萬(wàn)元，股票10萬(wàn)元，通過(guò)投資工具讓資產(chǎn)增值。但是目前貨幣基金年收益僅有5%，收益確實(shí)有些低，而且目前股票投資也正在虧損，需要在投資策略方面做一些調(diào)整。

　　【理財(cái)建議】

　　分析了周先生的財(cái)務(wù)狀況及理財(cái)需求，嘉豐瑞德理財(cái)師給予了周先生以下幾點(diǎn)投資理財(cái)建議：

　　1、有備無(wú)患，預(yù)備日常備用金

　　雖說(shuō)周先生目前是單身，工作和收入都很穩(wěn)定，個(gè)人開(kāi)支也并不大，但是仍需要有備無(wú)患，首先得預(yù)留足夠的日常備用金，這筆資金為3-6倍的日常家庭月開(kāi)支，可以選擇一些靈活性的理財(cái)工具，比如余額寶和短期固定收益類(lèi)理財(cái)?shù)?，每月還會(huì)有高于活期的固定收益。對(duì)于周先生，嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為可以預(yù)留3個(gè)月的生活開(kāi)支，每月結(jié)余可作為日常備用金。此筆資金可以存于余額寶等寶類(lèi)貨基中，不僅能拿到4%左右的收益，資金急用時(shí)也能隨用隨取。

　　2、股票基金金額轉(zhuǎn)其他投資

　　周先生做過(guò)投資，股票投資20萬(wàn)元，但之前已虧損20%，是否繼續(xù)持有，嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為目前股市行情不是很好，如果所持的這只股票具備一定的價(jià)值，那么建議可以繼續(xù)持有。相反，如果這只股票仍在虧損，建議趕緊賣(mài)出，減少虧損，轉(zhuǎn)戰(zhàn)其他投資。另外，投資貨幣基金的30萬(wàn)元，5%左右的年收益也有點(diǎn)低，因此建議轉(zhuǎn)為其他投資，如果周先生還想投資股市，就考慮由專(zhuān)家管理的像眾星拱月MOM這類(lèi)的產(chǎn)品，利用量化對(duì)沖策略決勝股市，最終能獲得8%的固定收益，外加浮動(dòng)收益；或者也可以選擇固定收益類(lèi)產(chǎn)品，就比如穩(wěn)利精選基金，最高能達(dá)14%的高收益。

　　3、完善個(gè)人保障規(guī)劃

　　周先生的在職公司已為其繳納了社保，有基本保障，但考慮如今的醫(yī)療費(fèi)昂貴等原因，建議進(jìn)一步完善個(gè)人保障，在條件允許的情況下，周先生可以再配置一些純保障類(lèi)的商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充社保，比如長(zhǎng)期壽險(xiǎn)、意外保障險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等，趁年輕購(gòu)買(mǎi)，保費(fèi)少保額高。或者周先生現(xiàn)在開(kāi)始為自己儲(chǔ)備一筆豐厚的養(yǎng)老儲(chǔ)備金，嘉豐瑞德理財(cái)師表示周先生可以每月計(jì)劃拿出1000元進(jìn)行長(zhǎng)期的定投儲(chǔ)備，到60歲退休時(shí)可積累到一筆可觀(guān)的退休養(yǎng)老金。

　　家庭對(duì)于一個(gè)人來(lái)說(shuō)很重要，是永恒的港灣，也是你奮斗的力量源泉。周先生目前事業(yè)，房子都已具備了，只欠一個(gè)女主人了，希望能找到另一半，成立新家庭，一起為共同的目標(biāo)努力奮斗。

(責(zé)任編輯：DF159)