【理財(cái)案例】

　　小顧32歲，是一名房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人，目前工作收入不錯(cuò)，每月平均2.5萬(wàn)左右，業(yè)績(jī)?cè)诘昀锝?jīng)常是前三名。小顧目前有90多萬(wàn)的積蓄，準(zhǔn)備過(guò)兩年買房結(jié)婚?？紤]到現(xiàn)在也沒(méi)有立即需要花費(fèi)很多錢，而讓資金閑置也不好，于是小顧打算利用資金進(jìn)行投資理財(cái)。對(duì)此，他咨詢了國(guó)內(nèi)知名財(cái)富管理機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的理財(cái)師。

　　【理財(cái)建議】

　　對(duì)此，嘉豐瑞德理財(cái)師建議小顧，從個(gè)人情況來(lái)看，小顧是房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人，工資的構(gòu)成主要是以底薪加提成為主，而提成會(huì)占收入的很大一部分。盡管小顧的業(yè)務(wù)水平很高，但從收入上看，仍存在一定的不確定性。未來(lái)如果小顧往管理方向發(fā)展的話，可能收入結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性才會(huì)有所改變，目前來(lái)看，小顧的收入波動(dòng)性還是有的，而且工作壓力也比較大。因此，嘉豐瑞德理財(cái)師給小顧的理財(cái)建議是：以穩(wěn)健型的理財(cái)為主，偏風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)為輔，以確保過(guò)兩年后買房結(jié)婚的資金能比較安全的“到位”。

　　首先建議小顧先預(yù)留一部分的生活準(zhǔn)備金出來(lái)，以備不時(shí)之需。這部分資金，可安排為6-12個(gè)月的生活開支左右，像小顧現(xiàn)在每月租房和生活開銷大致花費(fèi)7000元，這部分預(yù)留的資金大概為4.2萬(wàn)-8.4萬(wàn)左右。

　　其次是進(jìn)行穩(wěn)健型的投資。這部分資金，在預(yù)留生活準(zhǔn)備金后，可使用其中的60%-70%用來(lái)理財(cái)投資。比較典型的是配置銀行理財(cái)產(chǎn)品，以貨幣型基金為例，各大銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益率差別不大，平均收益率在4.5%-5.5%左右；或者是配置一些有固定收益的基金產(chǎn)品，如穩(wěn)利精選基金，其投資期限靈活，有3個(gè)月、6個(gè)月的短期投資，年收益分別是7.6%和8.6%。也有中長(zhǎng)期一年以上的投資，投資收益在9.6%-14%之間。這類基金有結(jié)構(gòu)配比優(yōu)勢(shì)，客戶如果選擇優(yōu)先級(jí)別，可享有劣后方提供的資金安全墊作保障，因此投資也安全性也是比較高的。

　　最后，嘉豐瑞德理財(cái)師建議小顧也適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行一些偏風(fēng)險(xiǎn)性的投資。因?yàn)樾☆櫖F(xiàn)在也比較年輕，收入也較高，適當(dāng)?shù)耐顿Y風(fēng)險(xiǎn)性的投資可能有較好的潛在收益，但前提是投資比例不要過(guò)高，否則一旦出現(xiàn)投資虧損，對(duì)整體資產(chǎn)就會(huì)有較大的影響，建議投資的比例在20%左右，不要超過(guò)30%。

　　偏風(fēng)險(xiǎn)性的投資可以選擇股票或股票基金等。小顧的投資經(jīng)驗(yàn)較少，個(gè)人投資股票風(fēng)險(xiǎn)性稍大，可通過(guò)配置股票基金的方式進(jìn)行投資。建議在目前的大盤點(diǎn)位上，直接投資股票的話，可適當(dāng)?shù)呐渲么蟊P藍(lán)籌類股票；而通過(guò)股票基金投資的話，可配置一些跟蹤大盤的指數(shù)型基金。

　　總的來(lái)說(shuō)，嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為小顧如果按上述的計(jì)劃進(jìn)行資產(chǎn)配置的話，未來(lái)一兩年既能有不錯(cuò)的固定收益，使財(cái)富保值和增值，同時(shí)也可能獲得較好的風(fēng)險(xiǎn)性投資收益。如此，即便是風(fēng)險(xiǎn)性投資有部分的虧損，也不至于對(duì)資產(chǎn)產(chǎn)生較大的影響，對(duì)小顧成家立業(yè)的目標(biāo)的達(dá)成，也不會(huì)產(chǎn)生大的阻礙。

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