【理財案例】

　　劉大伯55歲，是上海崇明地區(qū)的一名農(nóng)民。不過劉大伯可不一般，自己承包了多個蔬菜大棚，還養(yǎng)殖了大閘蟹。去年，劉大伯的純收入達到25萬，足令不少的城市人感到羨慕。目前，劉大伯家庭搞承包已經(jīng)5年多，也靠此有了上百萬的積蓄。劉大伯有一個孩子，正在上大學。劉大伯對投資和理財比較感興趣，了解到自己家庭的情況，也想咨詢?nèi)绾卫碡敚瑤椭彝ピ鍪铡?/p>

　　【理財建議】

　　對此，國內(nèi)知名財富管理機構(gòu)嘉豐瑞德的理財師根據(jù)劉大伯的家庭情況，提供了以下建議，具體如下：

　　1、多元化的資產(chǎn)配置

　　對于劉大伯和家庭，包括在讀大學的孩子，對于投資理財并不是很了解。因此，假如自己家人投資的話，恐怕會面臨一些投資困難。即使是股市這種看似簡單的投資，但如果選股不對、操作不當、選擇時機不當?shù)脑?，也會面臨較大的投資損失風險。對此，嘉豐瑞德理財師建議劉大伯，家庭的投資最好是多元化來進行，分散成3-4個項目進行資產(chǎn)配置，并且建議通過間接投資的形式進行，不主張對不熟悉的領(lǐng)域過多的直接介入投資。

　　2、分配合理的資金

　　除了投資，嘉豐瑞德理財師建議劉大伯先安排出合理的資金用于現(xiàn)在家庭的日常生活以及備用資金、生產(chǎn)作業(yè)資金的準備等等，這部分需要預(yù)留出來。其余的，則可拿來做投資。投資的期限，可分為短期、中期和長期三種。中短期的投資，可以提供較好的資金流動性，而長期的投資，可較好的增值財富。

　　3、配置短期、中期的投資

　　對于短期投資，建議可以考慮一些銀行理財產(chǎn)品，如貨幣型投向的產(chǎn)品，收益比較穩(wěn)定，平均在4.5%-5.5%左右，投資門檻只需要5萬，投資的期限有1個月至12個月不等的選擇。另外，還可以配置一些證券投資計劃，如12個月的眾星拱月mom證券投資計劃，優(yōu)先級的收益包括8%的固定收益外加浮動收益，此項投資的門檻需要20萬。像這兩個短期、中期的投資，劉大伯家庭都比較適合，投資的份額，可保持在可投資資金的20%-40%左右。

　　4、配置長期的投資

　　長期的投資，一般是一年以上的，通常可以有較高的收益率。如流行的穩(wěn)利精選基金，其投資的長期部分，12個月期限的，年收益率是9.6%起；36個月期限的，收益率是11.6%起，收益都比較高，大大高過約4%左右長期國債的收益率。另外，在長期的投資中，劉大伯也可以配置部分的股票指數(shù)基金產(chǎn)品，其跟蹤股市整體的漲跌，也避免了選股的風險。但是需要注意，指數(shù)基金也跟股票一樣并不保本，故投資的份額需要保持在一定的范圍內(nèi)才相對安全，比例不可過高。

　　總體上，嘉豐瑞德理財師認為，假如劉大伯按照上述的建議進行多元化資產(chǎn)配置的話，相信不僅能在家庭財富上獲得短期的投資正收益，在長期的投資上，也能獲得相對較為安全的投資收益，使家庭的整體財富能有較好的增值和較快的增長。

(責任編輯：DF159)