來(lái)源：盈燦咨詢

近日，網(wǎng)貸之家聯(lián)合盈燦咨詢對(duì)外發(fā)布了《2016年2月網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展指數(shù)評(píng)級(jí)》。評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，陸金所、宜人貸、人人貸、點(diǎn)融網(wǎng)、拍拍貸、微貸網(wǎng)、積木盒子、開鑫貸、投哪網(wǎng)、有利網(wǎng)，發(fā)展指數(shù)排名前十。

今年2月份，P2P行業(yè)不太平。雖然問(wèn)題平臺(tái)較1月有明顯減少，但是，“披上互聯(lián)網(wǎng)金融外衣”的線下理財(cái)平臺(tái)頻頻發(fā)難，牽連了真正的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，一瞬間P2P網(wǎng)貸從“國(guó)王”變成了“乞丐”，人們談P2P色變。不過(guò)，評(píng)級(jí)報(bào)告認(rèn)為，這是黎明前的黑暗，“隨著網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管逐步落實(shí)，厘清P2P網(wǎng)貸定義后，整個(gè)行業(yè)又將重現(xiàn)輝煌”。

評(píng)級(jí)報(bào)告指出，根據(jù)最新的監(jiān)管意見和行業(yè)發(fā)展，需要準(zhǔn)確定義P2P網(wǎng)貸，真正的P2P網(wǎng)貸的交易過(guò)程應(yīng)該嚴(yán)格在線上完成。這個(gè)交易過(guò)程主要指借款標(biāo)的信息流、資金流同時(shí)在線上完成。從表現(xiàn)上來(lái)說(shuō)，就是必須有P2P網(wǎng)貸平臺(tái);必須有發(fā)標(biāo)、投標(biāo)的過(guò)程;理財(cái)端必須要線上通過(guò)充值、投標(biāo)，資金再給到借款人。線下理財(cái)公司開設(shè)的網(wǎng)站，并不是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。

網(wǎng)貸之家發(fā)展指數(shù)評(píng)級(jí)對(duì)有線下理財(cái)業(yè)務(wù)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行了相應(yīng)扣分，鼓勵(lì)更多平臺(tái)主動(dòng)合規(guī)，引導(dǎo)廣大投資人和借款人明確區(qū)分P2P網(wǎng)貸平臺(tái)和線下理財(cái)公司。

此外，2月評(píng)級(jí)中新增了多家平臺(tái),對(duì)杠桿積分和流動(dòng)性積分的計(jì)算公式進(jìn)行了微調(diào)，使得分?jǐn)?shù)分布更加合理。

2016年2月網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展指數(shù)評(píng)級(jí)表

互金開展專項(xiàng)整治，嚴(yán)厲打擊非法集資

e租寶事件后，線下理財(cái)公司的“大窟窿”，以最慘烈的方式崩塌。由于e租寶假借“互金”概念，導(dǎo)致P2P網(wǎng)貸乃至互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)都受到了嚴(yán)重牽連。

自1月底，公安部門、政法部門與有關(guān)部門積極配合開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治，嚴(yán)厲防范、嚴(yán)厲打擊證券期貨領(lǐng)域、地下錢莊、金融詐騙等犯罪活動(dòng);2月4日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》，密切關(guān)注投資理財(cái)、非融資性擔(dān)保、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等新的高發(fā)重點(diǎn)領(lǐng)域，并要求完善法規(guī)，盡快出臺(tái)非存款類放貸組織條例，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資等監(jiān)管規(guī)則。

為此，網(wǎng)貸之家發(fā)展指數(shù)評(píng)級(jí)對(duì)有線下理財(cái)業(yè)務(wù)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行了相應(yīng)扣分，鼓勵(lì)更多平臺(tái)主動(dòng)合規(guī)，引導(dǎo)廣大投資人和借款人明確區(qū)分P2P網(wǎng)貸平臺(tái)和線下理財(cái)公司。

P2P活期理財(cái)產(chǎn)品逐漸退出，是否合規(guī)有待政策落地

進(jìn)入2016年，出現(xiàn)了P2P活期理財(cái)產(chǎn)品下線的一波小高潮，最終高潮退去后，安心貸和溫商貸正式關(guān)閉了其活期理財(cái)產(chǎn)品，而有些平臺(tái)并沒(méi)有按照公告如期關(guān)閉活期項(xiàng)目。

馬駿表示，P2P活期產(chǎn)品的“違規(guī)”之處在于，違反了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見稿)》中關(guān)于禁止資產(chǎn)池、禁止代銷基金產(chǎn)品、禁止代客決策等多項(xiàng)規(guī)定。同時(shí)，P2P活期理財(cái)項(xiàng)目也對(duì)平臺(tái)的技術(shù)水平、人氣和流動(dòng)性等有諸多考驗(yàn)。

“然而，在有實(shí)力的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了銀行存管乃至托管、采用P2P網(wǎng)貸項(xiàng)目對(duì)接活期理財(cái)產(chǎn)品、通過(guò)技術(shù)智能瞬時(shí)匹配借貸雙方、充分披露資金流向后，P2P活期理財(cái)產(chǎn)品是否就合規(guī)了呢?這需要政策進(jìn)一步明示，也需要平臺(tái)考慮開展活期理財(cái)項(xiàng)目的成本和收益，”他進(jìn)一步表示。

未來(lái)，網(wǎng)貸行業(yè)的合規(guī)成本，將成為政策紅利消失的一大推手。

支招：辨別P2P平臺(tái)正規(guī)運(yùn)營(yíng)的“三原則”

網(wǎng)貸之家首席研究員、盈燦咨詢總經(jīng)理馬駿表示，站在2016年的開端，投資人需要接受行業(yè)利率繼續(xù)下行的趨勢(shì)，在行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)、紅利消散，實(shí)體經(jīng)濟(jì)疲軟的大環(huán)境下，今年行業(yè)利率可能下降到10%左右，投資人切莫貪圖高息。

他同時(shí)指出，投資人短期內(nèi)宜遠(yuǎn)離以線下人海戰(zhàn)術(shù)營(yíng)銷為主的平臺(tái)，線下理財(cái)公司問(wèn)題爆發(fā)，將使得此類平臺(tái)受到嚴(yán)重牽連。投資人在挑選正規(guī)運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)時(shí)，應(yīng)以“三方存管”、“足額擔(dān)保”、“項(xiàng)目明晰”作為基本原則，可重點(diǎn)關(guān)注主做消費(fèi)金融的大平臺(tái)、專注于三農(nóng)領(lǐng)域和房貸車貸等有政策支持或有足額抵押擔(dān)保的優(yōu)質(zhì)平臺(tái)，堅(jiān)持精選平臺(tái)，分散投資。

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