案件防控治理應(yīng)筑牢三道防線

作者：湖南省聯(lián)社主任李勤

來源：《中國農(nóng)村金融》2016年第4期

　　案件防控治理是一件長期而艱巨的任務(wù)。近年來，湖南省聯(lián)社對案防工作的重視態(tài)度前所未有，采取的案防措施之嚴厲前所未有，問責追責的力度之大前所未有。雖然法人行社對案防工作也采取了種種有針對性的措施和辦法，取得了明顯成效，但目前來看，案防形勢仍然嚴峻，必須根據(jù)案防工作的新特點、新要求，分析原因，找準對策，進一步加強和改進案防工作。

　　把握案防工作的新特點和新要求

　　從作案特點看，一是作案領(lǐng)域直接指向金庫現(xiàn)金或信貸資金，手法大都是直接盜用或虛存實取，往往多次盜取，反復作案，有的是在信貸特別是小額信貸領(lǐng)域做文章。二是利用農(nóng)信員工身份進行非法融資。三是作案行為由單人變多人參與，事先預謀、彼此照應(yīng)、共同參與或配合、合伙作案等特征明顯?；蛘呙髦凶靼赶右桑瑓s不及時制止和檢舉，有意無意縱容他人作案。四是作案員工處于要害崗位，案件或風險事件涉及“金庫門”“賬戶門”“柜臺門”“信貸門”等要害崗位人員，有的是基層機構(gòu)的負責人。這些特點表明，現(xiàn)金業(yè)務(wù)、柜臺業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和一線員工、基層骨干等重點領(lǐng)域和要害崗位，是案防工作的重點對象和重點環(huán)節(jié)。

　　從案防要求看，嚴控高壓的態(tài)勢只能加強不能削弱。一是從大勢看，中央和湖南省委召開多次會議反復強調(diào)要防范金融風險;對農(nóng)信系統(tǒng)而言，加大案防力度、守住風險底線是必須完成的硬任務(wù)。二是從現(xiàn)狀看，農(nóng)信系統(tǒng)正在向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，有效防控案件是順利實現(xiàn)轉(zhuǎn)型的基本要求。三是從監(jiān)管要求看，監(jiān)管部門對案防工作的要求將會更嚴更高。所以，對案防工作，省聯(lián)社的要求只會更高，不會降低;措施只會加強，不會削弱;追責只會更嚴，不會放松。

　　正視案件誘發(fā)的內(nèi)外部因素

　　從內(nèi)部管理看，基礎(chǔ)不牢、能力薄弱是主因。部分地區(qū)行社案件頻發(fā)的原因主要在于三個方面。一是基礎(chǔ)管理工作松懈。表現(xiàn)為制度不能落地、執(zhí)行不能到位。例如，有章不循、違規(guī)操作、任性執(zhí)行、應(yīng)付執(zhí)行等現(xiàn)象普遍存在;視頻監(jiān)控聯(lián)網(wǎng)管理、柜臺操作管理、金庫現(xiàn)金管理、“九種人”管理、信貸操作管理、票據(jù)業(yè)務(wù)管理等基礎(chǔ)管理方面，各類漏洞和隱患得不到有效糾正;檢查排查搞形式、走過場，該發(fā)現(xiàn)的問題沒有及時發(fā)現(xiàn)，該整改的問題沒有整改到位，造成事中監(jiān)督、事后監(jiān)督效能大打折扣。二是問責追責不嚴。對違規(guī)違紀行為追責不嚴、問責乏力，查處不痛不癢，違規(guī)違紀成本太低，震懾作用不強;案防工作履職盡責不到位，案防責任、案防機制、案防要求難以落實到位，或者抓一陣歇一陣、緊一陣松一陣，使作案人有可乘之機;少數(shù)員工拉不下情面，不敢堅持制度，不敢堅持原則，有的風險意識淡薄，只講哥們兒義氣，甚至助紂為虐。三是依法經(jīng)營的氛圍不濃。部分行社忽視員工價值觀、理想信念、職業(yè)操守、內(nèi)控知識的教育培訓和引導，合規(guī)管理、依法經(jīng)營的正氣不夠，個別員工個人利益至上、私欲不斷膨脹，受利益驅(qū)動，往往把手伸向信用社，甚至鋌而走險，頂風作案。

　　從外部形勢看，風險和案件誘發(fā)的因素不容忽視。當前經(jīng)濟下行壓力增大，對銀行的風險防控工作提出了新的挑戰(zhàn)。例如，外界拉攏誘惑農(nóng)信員工參與民間借貸，利用農(nóng)信平臺騙取信貸、票據(jù)資金;內(nèi)部個別員工唯利是圖，參與民間借貸，利用職務(wù)便利謀取一己私利，埋下了風險隱患。據(jù)基層行社負責同志反映，當前內(nèi)部員工受到的誘惑很多，發(fā)生的異常行為非常隱蔽，使案防壓力越來越大，案防工作越來越難做。而且，以往一些看似平常、看似安全的做法，在經(jīng)濟下行的大環(huán)境下，如果不嚴格按規(guī)定去做，也會釀成重大風險事件。

　　筑牢制度防線、責任防線、思想防線

　　從“不能”入手，筑牢制度防線

　　整章建制扎緊籠子。按照制度覆蓋業(yè)務(wù)、流程規(guī)范操作的原則，進一步梳理、完善各項經(jīng)營管理規(guī)章制度，對經(jīng)營管理全領(lǐng)域、全過程、全環(huán)節(jié)都要做到有章可循、有規(guī)可依，對每一項新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品都要做到制度先行，先立規(guī)矩后辦事，特別是針對案防關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，要進一步扎緊制度的籠子。湖南省聯(lián)社正在著手修訂完善金庫現(xiàn)金全流程、全環(huán)節(jié)管理規(guī)定，明確庫款管理的“規(guī)定動作”和“操作標準”;出臺營業(yè)網(wǎng)點和營業(yè)間管理規(guī)定、柜臺業(yè)務(wù)和自助終端操作規(guī)范，把營業(yè)間的操作行為規(guī)范化、標準化、流程化;細化視頻聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控管理要求，明確視頻監(jiān)控的要點和重點，確保每天24小時都有一雙“眼睛”盯著金庫現(xiàn)金;針對“雙人臨柜”和“柜員制”等不同臨柜方式，進一步明確事中、事后監(jiān)督監(jiān)控的規(guī)則和要求。

　　突出合規(guī)強化監(jiān)督。人情不能替代制度，信任不能替代監(jiān)督。要通過強化監(jiān)督，反復進行檢查、排查和突擊巡查，做到制度執(zhí)行到人到事，使案件風險始終處于有效的監(jiān)控之中。針對點多、線長、面廣、管理難度大的現(xiàn)狀，除現(xiàn)場監(jiān)督、事中監(jiān)督等手段之外，還要充分發(fā)揮視頻監(jiān)控、風險預警、遠程授權(quán)等平臺的監(jiān)督、監(jiān)控作用。各行社領(lǐng)導班子要圍繞現(xiàn)金碰庫、金庫值守、大額資金匯劃等情形，實行定期不定期檢查。要深入開展案件風險的常態(tài)化排查，做到“不放過一個基層網(wǎng)點、不放過一個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、不放過一個案件漏洞、不放過一個可疑人員”。要抓好整改落實，對2015年開展的非法集資風險排查、安全保衛(wèi)交叉檢查等十余項專項檢查發(fā)現(xiàn)的問題、提出的整改意見，適時開展整改“回頭看”工作，推動以查促改、以改促防。

　　瞄準重點防控違規(guī)。圍繞零發(fā)案的目標，以“零容忍”態(tài)度著力扼制違規(guī)行為。整治現(xiàn)金管理違規(guī)行為，規(guī)范錢箱、指紋管理，嚴格頭寸調(diào)撥交接、庫存限額管理，落實社內(nèi)往來對賬、崗位輪換、查庫碰庫驗庫、“四雙”等制度，管住庫款風險。突出現(xiàn)金收付、資金匯劃授權(quán)、賬戶開立變更、密碼掛失重置等前臺業(yè)務(wù)，嚴格柜面操作管理，加強流程控制，嚴處柜員多重身份、柜員密碼通用、柜員工號混用等違規(guī)行為，管好營業(yè)場所的第一道防線。要把崗位輪換、強制休假、移位稽核等制度落實到位，確保風險和隱患見底。要著力防控信貸領(lǐng)域違規(guī)，強化制度流程約束，防范民間借貸轉(zhuǎn)嫁風險，筑牢貸款風險“防火墻”。要緊盯票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴格管理、規(guī)范操作，嚴禁資金體外循環(huán)，管住票據(jù)風險。要按照銀監(jiān)部門要求，進一步加強員工行為管理，強化對員工異常行為、機構(gòu)異常行為、賬戶異常行為的監(jiān)督;強化“九種人”的排查、管理，對排查出來的“九種人”，不得安排到臨柜、信貸、守庫、財務(wù)、人事等重要崗位工作;抓好“六項禁令”的落實，讓員工自覺做到不參與民間借貸、不充當資金掮客、不經(jīng)商辦企業(yè)、不利用職務(wù)從事“線下銷售”、不參與黃賭毒;嚴格執(zhí)行案件信息報送制度，及時報送案件風險信息和案件確認信息;符合重大事項報告范圍的，要嚴格按照重大事項報告制度的有關(guān)規(guī)定，及時報送有關(guān)情況。

　　從“不敢”入手，筑牢責任防線

　　落實崗位責任。各法人行社要切實承擔起案防工作的主體責任。各行社“一把手”作為第一責任人，應(yīng)強化責任意識，把防案控險工作擺到更加重要的位置，做到守土有責、守土負責、守土盡責。嚴格落實案防工作責任制，明確案防工作分管領(lǐng)導、牽頭部門的案防責任，厘清牽頭部門與業(yè)務(wù)、風控、內(nèi)審稽核等部門的職責邊界，確保案防職責落實到部門、到崗位、到員工，把案防責任層層傳遞到位、層層落實到人。

　　加大處罰力度。從嚴管控業(yè)務(wù)操作違規(guī)行為，使各項規(guī)章制度、操作規(guī)定、紀律要求真正成為“硬約束”。特別是對屢查屢犯、屢糾屢錯、反復出現(xiàn)的風險隱患和違規(guī)行為，要從重處罰，無論是否造成損失，都要追究違規(guī)人員的責任。 從嚴問責追責。始終堅持從嚴治社，對發(fā)生案件的，視履職盡責情況追責到底。今后凡發(fā)生案件的，都要按照銀監(jiān)部門關(guān)于“上追兩級”“雙線問責”“一案四問責”“引咎辭職”等案防治理要求，從嚴問責追責。盡職的可以免責，不盡職的一定要從嚴追責。對觸犯國家法律的，還要堅決移送司法機關(guān)追究法律責任，始終保持對案件的高壓態(tài)勢。

　　從“不想”入手，筑牢思想防線

　　堅定案防信心。應(yīng)該看到，不管案防形勢多么嚴峻，湖南農(nóng)信系統(tǒng)案防工作的總體基礎(chǔ)比較扎實。2014年衡陽縣案件發(fā)生之后，全系統(tǒng)實現(xiàn)了18個月零發(fā)案，保持了經(jīng)營管理的安全運行。這表明，只要擔當案防責任，強化案防措施，糾正違規(guī)行為，做到合規(guī)經(jīng)營，就能夠?qū)崿F(xiàn)案防工作的目標。

　　強化案防意識。強化底線意識，把防控案件、確保質(zhì)量作為辦好銀行的底線，作為實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級發(fā)展的保障基石。要強化合規(guī)意識，牢固樹立“合規(guī)人人有責”“合規(guī)創(chuàng)造價值”的經(jīng)營理念，努力做到“人人合規(guī)”“事事合規(guī)”“時時合規(guī)”，不能以發(fā)展為由而違規(guī)，更不能以違規(guī)來獲取短期的機構(gòu)利益。要強化成本意識，認真算好“發(fā)案成本賬”，講清員工作案就是害人害己、單位發(fā)案也會害人害己的利害關(guān)系，進一步增強廣大員工做好案防工作的自覺性和主動性。

　　加強教育培訓。持續(xù)開展思想政治教育和職業(yè)道德教育，引導員工提高思想政治素養(yǎng)，恪盡職業(yè)操守。要根據(jù)案防工作需要，有針對性地加強員工合規(guī)教育，讓廣大員工具備基本知識，掌握基本技能，遵守基本規(guī)范，做到主動合規(guī)，杜絕被動違規(guī)，真正發(fā)揮防案控險的屏障作用。

美編：王璽