大咖談論“錢”不落俗，分論壇開場，主持人中國人民銀行原副行長、清華大學五道口金融學院院長吳曉靈定調普惠金融：“普惠金融就是讓每一個人在有金融服務需求的時候能夠及時地、有尊嚴地、以合適的價格獲得高質量的金融服務。服務的內容不僅限于存款、貸款、支付結算，而且還應該包括保險、投資和財富管理。普惠金融就是讓金融回歸服務業(yè)的實質，為企業(yè)服務、為居民個人服務——從高高的殿堂走向民眾，從金融業(yè)自娛自樂走向為企業(yè)的生產、銷售服務，為民眾的投資消費服務?！?/p>

董文標作為首位發(fā)言嘉賓上臺直言：“這幾年，中央政府很重視普惠金融，方方面面的金融機構也很重視。但傳統的金融機構都是雷聲大、雨點小，金融機構愿意做錦上添花的事情，不愿意做雪中送炭的事情。”曾做過民生銀行董事長的董先生，如此直言不無道理。今年1月份，國務院正式印發(fā)了《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016務院正式印年）》（以下簡稱《規(guī)劃》）。作為首個針對普惠金融的國家級戰(zhàn)略規(guī)劃，《規(guī)劃》不僅把“小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體”明確為當前我國普惠金融的重點服務對象，而且要求提高金融服務覆蓋率、可得性和滿意度，并提出到2020年建立與全面建成小康社會相適應的普惠金融服務和保障體系。現實數據是，超過70%的中小企業(yè)、農戶和城市低收入家庭并沒有享受到較好的金融服務。

傳統金融業(yè)覆蓋缺失的部分，非傳統的金融機構則大有可為。作為嘉賓參與此次分論壇的平安普惠副總裁徐漢華即表示，中國平安集團就是中國普惠金融最早的踐行者。他所就職的平安普惠金融事業(yè)群，正通過整合強大的線下銷售及管理網絡，并依托平安普惠在個人消費金融及小微企業(yè)金融服務領域累積的豐富經驗及卓越的風險管理能力，連接資金供需兩端。

對于普惠金融中“普”與“惠”的理解，徐漢華認為，“普”是服務覆蓋的廣度，通過提供品類齊全的貸款服務向全國每一個人提供金融服務；而‘惠’表示服務的深度，放款速度更快，續(xù)貸更容易，獲取服務的渠道更多元，線上化元素越來越多等。普惠的精神，在于讓每個人能夠享受優(yōu)質的金融服務，更好地協助社會的發(fā)展。根據平安集團最新財報顯示，截止2015年末，平安普惠金融業(yè)務的新增貸款量達483億元，同比增長160%，線下貸款及服務門店達750家。自開展消費信貸業(yè)務以來，累計借款人總數達到124萬人，累計貸款量達990億元。

基層實踐的數字是大眾對金融服務渴望的最好證明。而互聯網，特別是移動互聯網的普及給金融服務的普及帶來了機會。

金融平民化，金融的本質未變。風控與征信仍然是金融的重中之重。吳曉靈看來，目前影響普惠金融發(fā)展最大的問題，就是“信息”與“信用”。傳統金融機構不愿意為中小企業(yè)和普通百姓服務，也是無法突破這兩點，基于成本收益分析進行的理性選擇。尤其是低收入人群既沒有信用記錄，也沒有可以抵押的財產，要建立信用，必須從小額的信用服務、信用貸款開始，而互聯網金融提供了這樣的渠道。 

移動互聯網時代，Visa副董事長Ellen RICHEY認為，一旦把移動端技術和金融機構對接在一起，就可以成為一個強大的工具，把交易和金融機構聯系在一起，可以用像手機這樣的移動端設備進行收款，降低服務成本，讓商務的摩擦因素消除。

在中國實踐中，為了彌補“信息”的不足，互聯網技術和大數據應用正在被發(fā)掘。普惠金融是互聯網技術和大數據對傳統金融業(yè)進行升級改造的重點領域。用大數據構建整個社會的信用體系，降低風險控制成本，從而推進普惠金融的發(fā)展，正在呈現蓬勃之勢。

平安普惠副總裁徐漢華分享了企業(yè)的實踐經驗，平安普惠的小額信貸業(yè)務從2005年起步，目前已經積累超過250萬客戶的有效個人信貸數據，線下擁有了超過750家門店并分布于160多個城市。借鑒國際消費信貸行業(yè)的領先技術，并結合自身多年積累的業(yè)務數據，平安普惠建立起一個科學的信用評分模型，基于信用記錄、客戶自然屬性、第三方大數據信息對綜合評估客戶風險。平安普惠風控在技術創(chuàng)新上有第三方數據自動接入系統、申請評分模型、大數據評分、人臉識別技術等，目前已經實現貸款決策全自動化。

這些創(chuàng)新技術讓貸款突破傳統模式，向移動端遷移，這不僅為金融服務提供商節(jié)省了人力運營成本，也拓寬了服務的覆蓋面，使得消費金融服務有機會走向更廣泛的民間?，F在，客戶足不出戶就可以通過一些簡單的流程進行貸款，節(jié)省了時間、精力和成本。這是全新的體驗，為客戶帶來便利和優(yōu)質服務，最大程度地實現消費金融服務的“普惠”精神。

目前，普惠金融正在我國興起，互聯網可以非常便捷地將不同地域、不同背景的客戶鏈接到同一個平臺上，而大數據的分析，降低了金融企業(yè)風險定價的成本，較好的控制了風險。但普惠金融繼續(xù)深入發(fā)展，完善的征信系統仍至關重要，大數據的獲得和分析也需要更加明確的規(guī)則，在有效的監(jiān)管體系下，普惠金融才能達到真正的“普惠”。