| 什么是人壽保險(xiǎn)？無(wú)論擁有的還是不擁有的，很少有人能夠給出有力的回答。人們通常不認(rèn)為人壽保險(xiǎn)有多么神奇，因?yàn)槿藗冎幌嘈抛约嚎吹靡?jiàn)的，而真相往往藏起來(lái)讓人看不見(jiàn)。揭開(kāi)人壽保險(xiǎn)的真相，讓我們一起走進(jìn)人壽保險(xiǎn)的神奇世界吧。 保險(xiǎn)作為商品是歐洲文明的產(chǎn)物，第一張正式保單出現(xiàn)于1384年的意大利?！氨ｋU(xiǎn)”一詞是從英文“assurance”和”insurance”翻譯而來(lái)，保險(xiǎn)在英文中的最初意思是“safeguard against loss in return for regular payment”,即，以經(jīng)常性地繳納一定費(fèi)用（保費(fèi)）為代價(jià)換取在遭受損失時(shí)獲得補(bǔ)償?！氨ｋU(xiǎn)”一詞作為漢語(yǔ)源自日本，屬于“日式漢語(yǔ)”，是日本明治維新時(shí)期翻譯西方知識(shí)時(shí)創(chuàng)造的，民國(guó)時(shí)期傳入中國(guó)。日本人的保險(xiǎn)意識(shí)、保險(xiǎn)密度、保險(xiǎn)深度都高于中國(guó)，便不足為怪了。 保險(xiǎn)的誕生源于人類(lèi)的互助共濟(jì)的精神，在人類(lèi)的各種早期文明中都有保險(xiǎn)的雛形。互助共濟(jì)的精神和方法源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，雖然今天已經(jīng)充分商業(yè)化，商業(yè)交換是最主要的互助形式，但我們的生活中依然可以找到原始的互助共濟(jì)模式。在婚喪嫁娶中湊份子與保險(xiǎn)的方法完全相同，結(jié)婚、生育、住院、喪葬，親友都會(huì)送來(lái)份子錢(qián)，主事者一下子獲得大筆資金解決實(shí)際問(wèn)題，這相當(dāng)于人壽保險(xiǎn)的保額兌現(xiàn)，而平時(shí)他人發(fā)生同樣的人生事件，則會(huì)交出自己的份子，這是小錢(qián)，相當(dāng)于定時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)。 理解了婚喪嫁娶湊份子的來(lái)往流程，基本把握了人壽保險(xiǎn)的表象，下面讓我們撥云見(jiàn)日，打開(kāi)人壽保險(xiǎn)的內(nèi)核。 人壽保險(xiǎn)的第一個(gè)秘密是：利己與利他的有機(jī)結(jié)合。 古語(yǔ)有云，“人不利己，天誅地滅”，本意是說(shuō)人若不利己，便沒(méi)法活下去。利己是人的生存本能，從外部世界獲取資源保證活下去是人生存的基本要義，利己的本能催生了市場(chǎng)，市場(chǎng)是當(dāng)今人類(lèi)獲取資源的主要形式，貨幣是換取資源的主要工具。利己不等于損人，損人不一定能夠?qū)崿F(xiàn)真正利己，為了更好地利己，通常只有通過(guò)利他才能實(shí)現(xiàn)。朋友結(jié)婚生子付份子，是利他，自己結(jié)婚生子時(shí)收取朋友的份子，這是利己，如若不利他，如何才能利己？如果人放棄了信用，如何在固定的社群中生存？商人為了利己把價(jià)格定得高高的，貨物賣(mài)不出去如何利己？只有讓渡利益（利他）才好銷(xiāo)售，只有你銷(xiāo)售的東西是別人需要的（利他）才能銷(xiāo)售。如若讓一個(gè)人有動(dòng)力參與某件事，得讓他看到具體利益，如若他看不到任何利益，會(huì)開(kāi)展任何行動(dòng)嗎？行動(dòng)就有代價(jià)，而時(shí)間是任何行動(dòng)必需的代價(jià)。如若讓一個(gè)人心甘情愿為親友湊份子（助人），他必須知道這樣做將來(lái)自己遇到麻煩也會(huì)有人給自己湊份子（助己），他如何知道？不用人提醒，從風(fēng)俗和人情世故中便可得知。給人湊份子經(jīng)濟(jì)壓力是分散的，而收份子財(cái)務(wù)滿(mǎn)足是集中的。湊份子與收份子是財(cái)散財(cái)聚的過(guò)程，也是助人助己的過(guò)程。但只通過(guò)人情世故不足以解決人類(lèi)所有的問(wèn)題，如若一個(gè)人治病需要大筆的金錢(qián)，不是有限的親友湊份子就能夠解決的，如果一個(gè)人離世，指望親友撫恤遺孤達(dá)成亡者心愿也是有風(fēng)險(xiǎn)的，如何解決這種問(wèn)題，如果把大量的人能夠集中來(lái)起來(lái)湊份子就能盡好解決，但如何讓不計(jì)其數(shù)的陌生人與陌生人脫離社群結(jié)合在一起？誰(shuí)去搓和陌生人？誰(shuí)支付搓和的成本？如何解決陌生人與陌生人之間的信用問(wèn)題？商業(yè)保險(xiǎn)便誕生了，商業(yè)保險(xiǎn)公司看到，如果擴(kuò)大湊份子這種機(jī)制便有利可圖，因?yàn)閺募系囊暯莵?lái)看，個(gè)體的風(fēng)險(xiǎn)是分散的，如果把個(gè)體生命風(fēng)險(xiǎn)的大額資金需求分?jǐn)偨o大量的陌生人，每個(gè)人只需支付少量的金錢(qián)就可實(shí)現(xiàn)，而搓和成本和利潤(rùn)假設(shè)只占整個(gè)機(jī)制的更小部分。利己的人聚合起來(lái)可以形成巨大的商業(yè)力量，我們從人壽保險(xiǎn)中看到是利益是：只需付出少量的金錢(qián)，便可把不可預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)和生命的無(wú)助感丟給商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，每個(gè)人看到的利益和代價(jià)都是一樣的，如此的公正讓人震撼，而老天是不公的，總有人率先離開(kāi)，總有人在不恰當(dāng)?shù)臅r(shí)刻罹患重疾，當(dāng)生命的無(wú)常降臨一些人頭上時(shí)，他們便可以率先享受這種機(jī)制的優(yōu)勢(shì)。在這個(gè)過(guò)程中，利己的人不用擔(dān)心陌生人的信用，只需相信保險(xiǎn)公司的信用即可。而保險(xiǎn)公司作為一個(gè)組織體，遠(yuǎn)遠(yuǎn)比松散的個(gè)人更值得相信。 人壽保險(xiǎn)的第二個(gè)秘密是：替代家庭角色延續(xù)愛(ài)與責(zé)任。 人生下來(lái)便被置于角色之中，所有的角色尤以家庭角色最具粘性，家融合了親情和愛(ài)情，家是一個(gè)人獲得幸福與安寧的港灣。小時(shí)侯為兒為女，長(zhǎng)大了為戀人為配偶，然后為父為母，每一個(gè)人都是圓心，周?chē)局劣H至近的人。如果把家看成一幛房子，青年夫妻就是這幛房子的支柱，尤以高收入的一方最為粗壯，起到絕對(duì)支撐的作用。如果支柱腐朽，房屋便有倒塌的風(fēng)險(xiǎn)。為了保證家庭的財(cái)務(wù)穩(wěn)健與幸福美滿(mǎn)，家庭中堅(jiān)最需要人壽保險(xiǎn)。每個(gè)人都希望健康長(zhǎng)壽，有充分的時(shí)間享受兒女繞膝的歡樂(lè)和與子偕老的幸福，親眼目睹兒女長(zhǎng)大成材，并能頤養(yǎng)天年，但是沒(méi)有人能夠決定生理生命的長(zhǎng)度，如果身體發(fā)生不測(cè)，輕者變成家庭的累贅，重者告別人間，愛(ài)不能繼續(xù)，責(zé)任無(wú)法盡善，這種可能性違背了家庭中堅(jiān)的心意和期望。如果已經(jīng)擁有充足的人壽保險(xiǎn)，人壽保險(xiǎn)會(huì)延續(xù)家庭中堅(jiān)的經(jīng)濟(jì)生命，幫助兒女完成學(xué)業(yè)，維持家庭的生活水平和社會(huì)機(jī)會(huì)。生命不可復(fù)制，主角退出舞臺(tái)，誰(shuí)人才能代替？惟有人壽保險(xiǎn)可以成為家庭角色的替代品。人壽保險(xiǎn)是生命的替代品，人生不能重來(lái)，可以編劇，卻無(wú)法彩排，當(dāng)生命終止，沒(méi)有人有再次選擇的機(jī)會(huì)，只有人壽保險(xiǎn)可以把我們編寫(xiě)的劇情演下去。一個(gè)聰明人活在世上，一定要認(rèn)知到世界有兩個(gè)，一個(gè)是有我的世界，一個(gè)無(wú)我的世界，世界有我，自然精彩，只要我在，就能捕捉機(jī)會(huì)，改善生活，如何才能讓世界無(wú)我還能延續(xù)我的精彩？考慮到這一層，才能覺(jué)悟人生，得成大道。人考慮問(wèn)題時(shí)通常會(huì)想“只要我在……”，因?yàn)橹豢吹搅擞形业氖澜?。在無(wú)我的世界里，邏輯是“只要你在……”，只要我們愛(ài)的人在，我們的思想、我們的心愿、我們的生命依然可以通過(guò)人壽保險(xiǎn)陪著他們演繹精彩。 人壽保險(xiǎn)的第三個(gè)秘密是：維護(hù)人的獨(dú)立與尊嚴(yán)。 一個(gè)人的價(jià)值，無(wú)論在自己眼中，還是在他人眼中，獨(dú)立是基礎(chǔ)。如若不獨(dú)立，便會(huì)對(duì)其他獨(dú)立人形成價(jià)值損耗，如果一個(gè)人不幸終身癱瘓，幸運(yùn)的是身邊有愛(ài)他的人悉心照顧，然而愛(ài)他人的卻無(wú)法用照顧的時(shí)間創(chuàng)造更多的價(jià)值或者獲取更多的生命體驗(yàn)。一個(gè)人從出生到獨(dú)立，或早或晚，越早為家人創(chuàng)造的幸福越多，越晚給家人帶來(lái)的損失越大。一個(gè)獨(dú)立的人，一個(gè)不需要依賴(lài)他人的援助和救濟(jì)的人，才能在自己的內(nèi)心深處享有自我肯定，一個(gè)獨(dú)立的人，一個(gè)可以創(chuàng)造剩余價(jià)值的人，一個(gè)可以用自己的精力和財(cái)物去幫助別人的人，才能在他人的內(nèi)心深處享有社會(huì)肯定。一個(gè)人身殘志堅(jiān)，靠自己的努力養(yǎng)活自己甚至養(yǎng)活家人，可以贏來(lái)無(wú)數(shù)社會(huì)掌聲。獨(dú)立是人生大計(jì)，出生、學(xué)習(xí)、成長(zhǎng)，獨(dú)立是出路。一個(gè)獨(dú)立的人，一個(gè)自尊和他尊的人，對(duì)其最大的打擊不是死亡，而是使其喪失獨(dú)立性，變成寄生蟲(chóng)。寄生依賴(lài)于犧牲，沒(méi)有人犧牲便沒(méi)有人可以寄生。避免喪失獨(dú)立性，避免變成家庭或社會(huì)的負(fù)擔(dān)，是理性之意。但是避免的措施是什么？惟有人壽保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)可以讓一個(gè)人在疾病、殘疾、癱瘓、年老時(shí)有一筆可知的金錢(qián)，通過(guò)付出金錢(qián)交換他人的照顧，從而保全生命尊嚴(yán)。人壽保險(xiǎn)是商品，運(yùn)用自己的金錢(qián)購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)本身也是獨(dú)立行為。人壽保險(xiǎn)的商品屬性——讓人通過(guò)交易獲得，而不是免費(fèi)獲得，這本身也是對(duì)人的尊嚴(yán)的呵護(hù)。一個(gè)人如果總是從免費(fèi)的地方領(lǐng)取救濟(jì)，這還能有什么尊嚴(yán)？人壽保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)集合機(jī)制，相當(dāng)于把一個(gè)人喪失獨(dú)立性的負(fù)擔(dān)，轉(zhuǎn)移給社會(huì)大眾，而每個(gè)參與的個(gè)體只負(fù)擔(dān)了一點(diǎn)點(diǎn)，如果一個(gè)人心系大眾，也可以把個(gè)人在保費(fèi)上的分擔(dān)視為一種愛(ài)心奉獻(xiàn)。人生在世，在生死攸關(guān)之外，惟獨(dú)立與尊嚴(yán)事大，在獨(dú)立的同時(shí)不斷安排壽險(xiǎn)，可以讓獨(dú)立與尊嚴(yán)具有延續(xù)性，而不是像生命本身一樣脆弱。如果一個(gè)人認(rèn)為自己在任何情況下都不會(huì)喪失獨(dú)立性，無(wú)疑是把自己看作神仙。 人壽保險(xiǎn)的第四個(gè)秘密：轉(zhuǎn)移對(duì)死的恐懼，創(chuàng)造無(wú)愧人生。 健康的時(shí)候可以無(wú)視死亡，安全的時(shí)候可以無(wú)視死亡，年輕的時(shí)候可以無(wú)視死亡，可是病的時(shí)候、危的時(shí)候、老的時(shí)候呢？盡管我們很多時(shí)候無(wú)視死亡，但死亡并不遙遠(yuǎn)，死就在我們身上，死本身就是人的屬性，如果失去這一屬性，人便不足以稱(chēng)為人。對(duì)死的恐懼是本能的，由于人有理性，理性又增加思慮負(fù)擔(dān)，進(jìn)一步加深了這種恐懼。如果一個(gè)人愿意在深夜冥思自己終有一死，早晚離開(kāi)這熱戀的世界，會(huì)有毛骨悚然的感覺(jué)。如果一個(gè)人曾經(jīng)有因意外或疾病昏迷的體驗(yàn)，醒來(lái)后會(huì)感覺(jué)沒(méi)有什么中彩比活著更加幸運(yùn)。死亡通常不是一蹴而就的，人不得不在頻死中忍受痛苦與焦慮，當(dāng)一個(gè)人對(duì)人生之事從此無(wú)能為力，沒(méi)有什么比這更糟糕了。只要健康地活著總能有所作為，一旦頻死便萬(wàn)念俱灰，沒(méi)有人能抗拒死亡的結(jié)局，我們健康的時(shí)候惟一能對(duì)死亡一事采取的有力措施是購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)，人壽保險(xiǎn)讓我們即使面臨死亡也保有最后的希望。我們對(duì)人生抱有希望是因?yàn)槲覀兛偰苡兴鳛椋鳛楫a(chǎn)生期待，通過(guò)我們的努力我們可以期待未來(lái)的生活、子女的成長(zhǎng)，但是天有不測(cè)風(fēng)云，一旦非自然死亡來(lái)臨，又恰值人生中年，無(wú)能為力感是對(duì)人生最大的羞辱，想想自己再也不能通過(guò)自身的努力讓家人過(guò)上好的生活，一切打算和夢(mèng)想都化為泡影，怎能不羞愧難當(dāng)？如果自身恰有一份大額的人壽保險(xiǎn)，豈不是生前最大的安慰？雖然無(wú)能為力，我們還有價(jià)值，我們能讓死亡創(chuàng)造出價(jià)值，而不是任憑死亡的宰割。人壽保險(xiǎn)是一種早立的遺囑，承載著我們對(duì)家人的責(zé)任、希望和囑托，兩個(gè)同樣英年不利的人，如果一個(gè)有壽險(xiǎn)，另一個(gè)沒(méi)有壽險(xiǎn)，對(duì)照是顯明的，有壽險(xiǎn)之人可以把臨死的恐懼轉(zhuǎn)移到生的希望上來(lái)，即使不能侍奉雙親安老，不能陪伴子女成長(zhǎng)，不能與愛(ài)人到白頭，但在“雖然無(wú)我、只要有你”的世界里，我們依然有所作為，因?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)代替了我們。提早安排壽險(xiǎn)，可以預(yù)防我們愧對(duì)家人。 人壽保險(xiǎn)的第五個(gè)秘密是：書(shū)寫(xiě)生命的意義。 事物的意義不在事物本身，而在事物之外，意義不是事物的屬性，意義不在于存在，意義在于使用。若要問(wèn)一只杯子有何意義，若沒(méi)有人去用它，便毫無(wú)意義。大千世界，能夠找尋意義的只有人，因?yàn)橹挥腥瞬拍軐?duì)事物的關(guān)系和過(guò)程進(jìn)行邏輯思考，只有人在多樣的生物中一枝獨(dú)秀，擁有了理性和靈性，從而可以對(duì)萬(wàn)物進(jìn)行排列組合，只有人才可以對(duì)萬(wàn)物進(jìn)行驅(qū)動(dòng)和使用。人賦予每件事物以意義，若無(wú)意義，便無(wú)使用。人的靈性之光在于還可以把自己視作對(duì)象，從而審視自己的身體和行為，通過(guò)反思、觀照改善生存。如果人認(rèn)為自己過(guò)于肥胖是一種隱患，就會(huì)增加運(yùn)動(dòng)或者壓縮食欲，從未見(jiàn)一只動(dòng)物為了減肥而來(lái)回奔跑。事物有動(dòng)態(tài)和靜態(tài)之分，我們觀察眼前的樹(shù)和太陽(yáng)，是把其視作靜態(tài)的，樹(shù)影婆娑，給我們帶來(lái)美的享受，這是樹(shù)的意義，陽(yáng)光和煦，給我們帶來(lái)光明，這是太陽(yáng)的意義。樹(shù)從苗到干，可以制作農(nóng)具或家具，地球的運(yùn)動(dòng)使太陽(yáng)或隱或現(xiàn)，讓人發(fā)現(xiàn)了計(jì)時(shí)方法，這是動(dòng)態(tài)帶來(lái)的意義。如果時(shí)間停留在這一刻，我們的身體就是完全靜態(tài)的，然而人的身體是從嬌嫩變成強(qiáng)壯，又會(huì)從強(qiáng)壯變成衰老，直至腐朽糜爛、重歸大地，人同其它萬(wàn)物一樣，生存是一個(gè)過(guò)程，身體的意義在于讓心靈棲居。在所有的意義之中，人最終要找尋的是人生的意義，而人生就是一個(gè)連續(xù)生存的過(guò)程，人生不能單指的身體的生變，還有我們驅(qū)動(dòng)身體和思想的全部所為，沒(méi)有另外一個(gè)人可能可參與到我們?nèi)松娜孔兓托袆?dòng)中，我們的身體和人生時(shí)而用來(lái)給家人帶來(lái)熱情的擁抱，時(shí)而用來(lái)給公司創(chuàng)造價(jià)值，時(shí)而用來(lái)滿(mǎn)足自己的一時(shí)歡愉，無(wú)法固定在一種超然的意義上，所以，若把人生視為一種整體，這個(gè)整體似乎沒(méi)有明確的意義。人生的意義只能在某一個(gè)時(shí)空和人際關(guān)系上短暫的存在，我們只需要關(guān)注具體時(shí)空的作為，為關(guān)系者（我們身體和時(shí)間的使用者）創(chuàng)造價(jià)值，意義便得以體現(xiàn)。若要使意義持續(xù)，就要為關(guān)系者持續(xù)地創(chuàng)造價(jià)值。能夠拿出更長(zhǎng)的生命去期待我們創(chuàng)造價(jià)值、與我們自己之間具有最密切關(guān)系的，一般來(lái)說(shuō)是我們的家人，家人之間雖然年齡參差不齊，但共處一個(gè)時(shí)空，共享我們的價(jià)值，我們的生命未必比家庭中的任何一個(gè)人更長(zhǎng)，若我們不在了，家人依然要延續(xù)生命，那個(gè)時(shí)候，我們的人生已不復(fù)存在，不存在的事物必然沒(méi)有意義，有意義的是我們的遺產(chǎn)、遺言、以及生命旅程可以記載下來(lái)的啟發(fā)性行動(dòng)。人生作為整體我們無(wú)法把控，惟一可以把控的是此時(shí)此刻，現(xiàn)在的每一刻都是此時(shí)此刻，除非我們不存在。活著的每一刻都是此時(shí)此刻，每一刻也都有可能是最后一刻，如何讓最后一刻（死亡本身）也能創(chuàng)造出價(jià)值和意義？惟有人壽保險(xiǎn)可以跟隨我們?nèi)松拿恳豢?，直到人生的最后一刻，只有人壽保險(xiǎn)在“使用”我們的身體，在“體現(xiàn)”我們的思想，只要有人壽保險(xiǎn)，我們的存在有了一種持續(xù)的意義。 人只要活著，就無(wú)法逃避“死神”的追逐，“死神”體力如此之好，讓我們無(wú)法甩開(kāi)，無(wú)法擺脫，他與我們并立同行，我們的速度多快，他的速度多快，為了給我們的留下一點(diǎn)點(diǎn)尊嚴(yán)，他有時(shí)候不得不壓抑著內(nèi)心的狂笑，等到我們累了，我們走不動(dòng)了，我們閉上眼睛，他必會(huì)爆笑聲聲。而人壽保險(xiǎn)，是我們惟一可以嘲弄“死神”的工具，人壽保險(xiǎn)可以提防“死神”與我們同行的時(shí)候，給我們貿(mào)然一擊。我們雖然必隨“死神”而去，但我們的心愿和囑托、我們的愛(ài)與責(zé)任，已經(jīng)全部載入壽險(xiǎn)保單。 |
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來(lái)自： 826271992 > 《保險(xiǎn)》
