離婚率高發(fā)進(jìn)一步引發(fā)了眾人對(duì)婚姻的焦慮，“不相信愛(ài)情”的感嘆固然有些矯情，婚姻越來(lái)越脆弱卻是毋庸置疑的現(xiàn)實(shí)。
于是，打著“婚姻保險(xiǎn)”旗號(hào)出擊市場(chǎng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品又一次走紅，甚至被戲稱為“防小三險(xiǎn)”。
但調(diào)查發(fā)現(xiàn)，所謂“防小三險(xiǎn)”雖然可以適度保障婚姻破裂后女方的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，卻保不了婚姻的新鮮和長(zhǎng)久。
這背后其實(shí)是高凈值人群資產(chǎn)保全的渴望，這也催生了動(dòng)輒上千萬(wàn)元一單的大額保單在“富太太”中間走熱。
“富太太”進(jìn)軍大額保單
網(wǎng)上戲稱可防老防“小三”資產(chǎn)保全比?；橐龈惹?。某保險(xiǎn)公司的銷售員小華上周簽下一筆200萬(wàn)的大額保單，下半年的業(yè)績(jī)算是有了保障。
他稱，投保人是一名年僅24歲的漂亮MM，新婚不久，嫁的是一位福建商人。“其實(shí)，近幾年，這種大額保單挺好簽的，大多是這樣的富太太?！?/span>
小華表示，不分年齡層次，“富太太”不約而同地?zé)嶂杂诮o自己買保險(xiǎn)，而且險(xiǎn)種大多是長(zhǎng)期的理財(cái)型產(chǎn)品，比如分紅險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。
一家獨(dú)立外資保險(xiǎn)公司的相關(guān)人士透露，生存金、祝壽金……只是設(shè)計(jì)的返還形式，對(duì)于投保的“富太太”們來(lái)說(shuō)，落袋為安才最關(guān)鍵。
該公司數(shù)年前就開售高端理財(cái)型保險(xiǎn)，截至目前產(chǎn)品已升級(jí)過(guò)三次，每次升級(jí)都會(huì)在保費(fèi)規(guī)模上有所突破。
保單可防老防“小三”
“保單與一般家庭金融資產(chǎn)不同，它需要指定收益人，而這可以被視為財(cái)產(chǎn)權(quán)益定向轉(zhuǎn)移到個(gè)人名下的一種有效方式。
富裕家庭的女性對(duì)婚姻的安全感會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而降低，購(gòu)買大額保單可以給她們安全感，算是對(duì)抗'小三’的一種方式?！?/span>
上述保險(xiǎn)人士道出了“富太太”熱衷大額保單的緣由。
一家銀行私人銀行部的人士也證實(shí)了這一點(diǎn)。他稱，在其接觸的資產(chǎn)數(shù)億元的客戶中，中年女性最缺乏婚姻安全感。
僅今年下半年以來(lái)，已經(jīng)有兩個(gè)客戶在感覺(jué)到婚姻亮紅燈后，含蓄地向他們咨詢財(cái)產(chǎn)保全的應(yīng)對(duì)策略。
“無(wú)論從理財(cái)角度，還是資產(chǎn)保全角度，大額保單都有價(jià)值?！鄙鲜鋈耸繌募彝ベY產(chǎn)配置的角度認(rèn)為，配置大額的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于女性來(lái)說(shuō)其實(shí)是一種保障。
即便婚姻破裂了，也能保障她的經(jīng)濟(jì)生活不受太大影響。
防止婚姻破裂固然是一個(gè)方面，但高收入人群關(guān)注“大額保單”的最主要原因還是它能資產(chǎn)保全、合理避稅、財(cái)富轉(zhuǎn)移等。
根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)對(duì)保險(xiǎn)金進(jìn)行保全或凍結(jié)。也就是說(shuō)，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金受法律保護(hù)，保險(xiǎn)資金不能被抵債。
美國(guó)
美國(guó)的婚姻保險(xiǎn)更像一份分產(chǎn)保證合約，倘若雙方真要離婚，就履行分產(chǎn)合約，若因?yàn)楸ｋU(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的事故不能履約，則由保險(xiǎn)公司賠償，無(wú)須訴訟。
且可在保險(xiǎn)中約定，因婚外情而導(dǎo)致婚姻破裂的一方，在財(cái)產(chǎn)分配方面會(huì)有所懲罰，那些喜新棄舊者則會(huì)付出代價(jià)。
英國(guó)
每對(duì)夫婦只需每月交5英鎊的保險(xiǎn)金，即可享受愛(ài)情保險(xiǎn)。自保險(xiǎn)之日起，夫婦和睦相處達(dá)25年者，可領(lǐng)到5000英鎊的保險(xiǎn)金；
夫婦中若有一個(gè)在保險(xiǎn)期間病故或其他原因死亡，未亡人也可領(lǐng)到1000英鎊的撫恤金；
如果參加保險(xiǎn)的夫婦不和，經(jīng)公司調(diào)解無(wú)效而離婚者，被遺棄一方可獲3000英鎊保險(xiǎn)金。
韓國(guó)
愛(ài)情保險(xiǎn)在韓國(guó)約有20年的歷史。由婚介和婚慶公司與保險(xiǎn)公司共同開發(fā)出售的保單，分為婚前和婚后愛(ài)情保險(xiǎn)。
婚前愛(ài)情保險(xiǎn)以戀愛(ài)者是否最終成婚為給付條件，若雙方最終成婚，保險(xiǎn)公司將給付一定額度的保險(xiǎn)金，否則不給付保險(xiǎn)金。
婚后愛(ài)情保險(xiǎn)以婚姻存續(xù)為給付保險(xiǎn)金的條件，婚姻存續(xù)到一定年限，保險(xiǎn)公司在重要的結(jié)婚紀(jì)念日支付保險(xiǎn)金，婚姻中斷即止。
