公司類企業(yè)信用評(píng)級(jí)項(xiàng)目建議書

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，信用作為市場(chǎng)交易的基礎(chǔ)，是企業(yè)寶貴的財(cái)富。市場(chǎng)主體通過(guò)自身信用進(jìn)行市場(chǎng)交易，不但可以降低各參與方的交易成本，還可大大提高自身的資金利用效率，有利于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，提高盈利水平。但目前國(guó)內(nèi)信用環(huán)境尚不成熟，銀行或其他投資者對(duì)企業(yè)尤其是高速成長(zhǎng)的中小企業(yè)信用狀況的擔(dān)憂，在很大程度上導(dǎo)致了“融資難”成為阻礙中小企業(yè)發(fā)展的最大障礙。信用評(píng)級(jí)作為“市場(chǎng)的看門人,企業(yè)的通行證”,可以充分揭示市場(chǎng)的各種信用風(fēng)險(xiǎn), 降低交易成本，并在企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中產(chǎn)生了越來(lái)越廣泛地影響。

一、企業(yè)信用評(píng)級(jí)的主要作用

1、企業(yè)申請(qǐng)銀行貸款、擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保時(shí)需接受信用評(píng)級(jí)

根據(jù)銀行、擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，企業(yè)在申請(qǐng)銀行貸款、擔(dān)保公司擔(dān)保時(shí)必須接受信用評(píng)級(jí)（內(nèi)部或外部），信用等級(jí)低的企業(yè)，其貸款利率將提高，將增加企業(yè)的融資成本，或者要求比較苛刻的資產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三者保證，甚至得不到貸款或擔(dān)保。

2、企業(yè)在投標(biāo)時(shí)需要提供信用證明

目前在建筑施工領(lǐng)域，招標(biāo)方對(duì)參與投標(biāo)的企業(yè)，要求提供信用等級(jí)證明，已成為普遍的制度安排，對(duì)企業(yè)投標(biāo)來(lái)說(shuō)，信用等級(jí)低，將降低企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

3、企業(yè)在商業(yè)往來(lái)時(shí)需要了解交易對(duì)方的信用記錄

對(duì)企業(yè)商業(yè)往來(lái)來(lái)說(shuō)，企業(yè)的信用記錄不好，供貨商將要求提高現(xiàn)金結(jié)算的比例，從而增加企業(yè)的資金需求，增大企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本。

4、企業(yè)信用狀況的好壞是決定企業(yè)生存與發(fā)展的主要因素之一

在企業(yè)政策性破產(chǎn)被取消后，企業(yè)如果不能按期還本付息（即企業(yè)信用等級(jí)為倒閉級(jí)），則面臨破產(chǎn)的危險(xiǎn)；在各級(jí)政府、有關(guān)機(jī)構(gòu)逐步完善信用體系的情況下，一旦企業(yè)的不良信用記錄被公布，企業(yè)將很難生存和發(fā)展。

5、企業(yè)信用是社會(huì)信用體系建設(shè)的重要組成部分

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)即是信用經(jīng)濟(jì)，企業(yè)參與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)必須注重自身信用狀況。企業(yè)的各種籌資行為與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，都需要企業(yè)與社會(huì)建立一種信用關(guān)系，企業(yè)信用等級(jí)的高低在這種信用關(guān)系的形成和延續(xù)中起著關(guān)鍵作用。

   信用是企業(yè)寶貴的無(wú)形資產(chǎn)，通過(guò)開(kāi)展信用評(píng)級(jí)，可增強(qiáng)企業(yè)的信用意識(shí)，樹(shù)立守信企業(yè)良好的社會(huì)信用形象，不斷提高企業(yè)的知名度與影響力，以取得社會(huì)各界的信任與支持，使信用不良的企業(yè)強(qiáng)化信用管理，健全守信機(jī)制。

二、聯(lián)合信用（公司類）企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系

聯(lián)合信用管理公司（簡(jiǎn)稱“聯(lián)合信用”）作為全國(guó)性專業(yè)信用評(píng)級(jí)、信用管理與咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)，自成立以來(lái)始終致力于中國(guó)信用體系的研究，現(xiàn)已有近十年的企業(yè)信用評(píng)級(jí)歷史，并在全國(guó)設(shè)有32家分支機(jī)構(gòu)，覆蓋主要活躍的經(jīng)濟(jì)區(qū)域。作為國(guó)內(nèi)最大的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，聯(lián)合信用年均評(píng)級(jí)客戶約7000家，征信客戶約6500家，熟悉各地企業(yè)的運(yùn)營(yíng)情況及信用狀況，并建立了科學(xué)、準(zhǔn)確、系統(tǒng)的企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系。

聯(lián)合信用（公司類）企業(yè)評(píng)級(jí)體系是在多年銀行貸款客戶評(píng)級(jí)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系監(jiān)管指引》的基本要求，通過(guò)自主研發(fā)不斷完善形成的，其分析重點(diǎn)包括：行業(yè)狀況、企業(yè)素質(zhì)、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)狀況、償債能力以及發(fā)展前景等。

（一）聯(lián)合信用（公司類）企業(yè)信用等級(jí)設(shè)置與含義

公司類客戶主體信用等級(jí)的標(biāo)識(shí)符號(hào)為AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C，并設(shè)置D級(jí)以標(biāo)明評(píng)級(jí)對(duì)象已發(fā)生違約。信用等級(jí)含義如下：

AAA級(jí)：償還能力具有最大保障；經(jīng)營(yíng)處于良性循環(huán)狀態(tài)，不確定因素對(duì)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的影響最小。

AA級(jí)：償還能力很強(qiáng)；經(jīng)營(yíng)處于良性循環(huán)狀態(tài)，不確定因素對(duì)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的影響很小。

A級(jí)：償還能力較強(qiáng)；企業(yè)經(jīng)營(yíng)處于良性循環(huán)狀態(tài)，未來(lái)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展易受企業(yè)內(nèi)外部不確定因素的影響，盈利能力和償債能力會(huì)產(chǎn)生波動(dòng)。

BBB級(jí)：償債能力一般，目前對(duì)本息的保障尚屬適當(dāng)；企業(yè)經(jīng)營(yíng)處于良性循環(huán)狀態(tài)，未來(lái)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展受企業(yè)內(nèi)外部不確定因素的影響，盈利能力和償債能力會(huì)有較大波動(dòng)，約定的條件可能不足以保障本息的安全。

BB級(jí)：償債能力較弱；企業(yè)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展?fàn)顩r不佳，支付能力不穩(wěn)定，有一定風(fēng)險(xiǎn)。

B級(jí)：償債能力較差；受內(nèi)外不確定因素的影響，企業(yè)經(jīng)營(yíng)較困難，支付能力具有較大的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)較大。

CCC級(jí)：償債能力很差；受內(nèi)外不確定因素的影響，企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，支付能力很困難，風(fēng)險(xiǎn)很大。

CC級(jí)：償債能力嚴(yán)重不足；經(jīng)營(yíng)狀況差，促使企業(yè)經(jīng)營(yíng)及發(fā)展走向良性循環(huán)狀態(tài)的內(nèi)外部因素很少，風(fēng)險(xiǎn)極大。

C級(jí)：償債能力極差；企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況一直不好，基本處于惡性循環(huán)狀態(tài)，促使企業(yè)經(jīng)營(yíng)及發(fā)展走向良性循環(huán)狀態(tài)的內(nèi)外部因素極少，企業(yè)瀕臨破產(chǎn)。

D級(jí)：已發(fā)生違約。

除AAA及CCC以下等級(jí)外，每一個(gè)信用等級(jí)可用“+”、“-”符號(hào)進(jìn)行微調(diào)，表示略高或略低于本等級(jí)。

（二）聯(lián)合信用（公司類）企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系主要特點(diǎn)

聯(lián)合信用為使信用評(píng)級(jí)體系有效運(yùn)作，保證評(píng)級(jí)結(jié)果的一致性和可比性，建立了以信評(píng)委管理、分支機(jī)構(gòu)應(yīng)用的運(yùn)作模式，整個(gè)評(píng)級(jí)體系具有以下主要特點(diǎn)：

1、根據(jù)客戶信用評(píng)價(jià)的指標(biāo)，確定需要調(diào)查核實(shí)的信息，按照聯(lián)合信用特有的方法，在客戶提供資料的基礎(chǔ)上，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)核對(duì)、行業(yè)對(duì)比等方法，核實(shí)與評(píng)級(jí)相關(guān)的信息資料，保證評(píng)級(jí)的“原材料”質(zhì)量。

2、在評(píng)級(jí)模型的設(shè)計(jì)上，充分考慮影響企業(yè)信用狀況的因素，利用層次分析法及回歸分析法，按照定量化為主的原則，根據(jù)不同地區(qū)、行業(yè)、評(píng)級(jí)對(duì)象等特征，篩選指標(biāo)、設(shè)定權(quán)重、建立模型，保證評(píng)級(jí)的“方法”科學(xué)性。

3、在評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)方面，定量指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值在多年數(shù)據(jù)積累、專家分析判斷、行業(yè)研究等基礎(chǔ)上，劃分出5檔以有效區(qū)分各個(gè)指標(biāo)；定性指標(biāo)以區(qū)域、行業(yè)、規(guī)模研究成果和企業(yè)客觀存在的事實(shí)為依據(jù)進(jìn)行判斷，大大提高評(píng)級(jí)結(jié)果客觀性、準(zhǔn)確性。

4、在業(yè)務(wù)制度制定方面，強(qiáng)調(diào)評(píng)級(jí)流程的控制與人員工作職責(zé)的分工，建立從設(shè)計(jì)、運(yùn)行、管理、驗(yàn)證、審計(jì)等相互依托的評(píng)級(jí)體系，保證評(píng)級(jí)體系及作業(yè)過(guò)程的統(tǒng)一，使評(píng)級(jí)結(jié)果具有一致性。

5、在作業(yè)管理方面，建立與評(píng)級(jí)體系、業(yè)務(wù)制度相對(duì)應(yīng)的作業(yè)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍內(nèi)的數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)傳輸與集中，保證評(píng)級(jí)方法、過(guò)程的統(tǒng)一及權(quán)限控制，同時(shí)設(shè)定區(qū)域、行業(yè)等參數(shù)，以適應(yīng)不同評(píng)級(jí)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)特征。

6、在對(duì)客戶基本信息調(diào)查核實(shí)基礎(chǔ)上，注重客戶風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并將區(qū)域行業(yè)研究成果、評(píng)級(jí)結(jié)果等應(yīng)用于授信額度測(cè)算、擔(dān)保能力測(cè)算、信貸準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等方面，充分發(fā)揮評(píng)級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理工具作用。

（三）聯(lián)合信用（公司類）企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系核心技術(shù)

1、定量為主的評(píng)價(jià)體系

聯(lián)合信用在評(píng)級(jí)實(shí)踐和專家經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，利用層次分析法，通過(guò)回歸分析建立指標(biāo)體系。在評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)上，定性指標(biāo)基于區(qū)域、行業(yè)、規(guī)模研究結(jié)果，通過(guò)客觀事實(shí)、第三方評(píng)價(jià)結(jié)果等，以定量化的方式評(píng)價(jià)；定量指標(biāo)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)按照線性分布劃分為5檔：優(yōu)秀、良好、一般、較差、差，在聯(lián)合信用歷史數(shù)據(jù)庫(kù)中進(jìn)行數(shù)據(jù)清洗、篩選后，按照聚類分析法，結(jié)合專家判斷得到各檔取值。

2、區(qū)域行業(yè)研究成果

聯(lián)合信用建立了一整套區(qū)域行業(yè)研究方法，研究?jī)?nèi)容包括地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、地方行業(yè)政策、行業(yè)在區(qū)域經(jīng)濟(jì)中的地位、企業(yè)規(guī)模劃分、行業(yè)內(nèi)主要企業(yè)及產(chǎn)品、行業(yè)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)及認(rèn)證認(rèn)可，結(jié)合當(dāng)?shù)刂行°y行的客戶分布，確定區(qū)域行業(yè)與國(guó)標(biāo)行業(yè)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。

通過(guò)區(qū)域行業(yè)研究，形成行業(yè)評(píng)價(jià)、區(qū)域行業(yè)定量指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值、企業(yè)規(guī)模劃分標(biāo)準(zhǔn)等量化參數(shù)，以及行業(yè)發(fā)展研究報(bào)告等。

3、實(shí)用工具和模型

聯(lián)合信用在評(píng)級(jí)實(shí)踐中，結(jié)合中小銀行需求和客戶特征，研究開(kāi)發(fā)了一系列實(shí)用工具和模型，主要包括：

（1）財(cái)務(wù)報(bào)表辨?zhèn)畏椒ǎ焊鶕?jù)不同行業(yè)情況，基于多期財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，對(duì)異常變化進(jìn)行提示；

（2）財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)調(diào)整規(guī)則：針對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)異常提示，設(shè)定財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的調(diào)整規(guī)則，對(duì)重要的財(cái)務(wù)科目進(jìn)行調(diào)整；

（3）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)：聯(lián)合信用根據(jù)數(shù)據(jù)庫(kù)中評(píng)級(jí)對(duì)象的信用等級(jí)及相關(guān)數(shù)據(jù)，歸納出其所屬行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特征，進(jìn)而測(cè)算出行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

（4）區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)：聯(lián)合信用根據(jù)數(shù)據(jù)庫(kù)中評(píng)級(jí)對(duì)象的信用等級(jí)及相關(guān)數(shù)據(jù)，歸納出評(píng)級(jí)對(duì)象所在區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)特征，進(jìn)而測(cè)算出區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

（5）現(xiàn)金流測(cè)算模型：根據(jù)多期資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表，采取倒推的方式，首先計(jì)算現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額，其次估算籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量?jī)纛~和投資活動(dòng)現(xiàn)金流量?jī)纛~，最后估算經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量?jī)纛~。

（6）授信測(cè)算模型：根據(jù)不同行業(yè)，在既定信用等級(jí)下，考慮企業(yè)權(quán)益結(jié)構(gòu)、凈資產(chǎn)、融資成本、行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)等因素，測(cè)算企業(yè)授信額度，為中小銀行提供參考。

（7）債項(xiàng)分析工具：根據(jù)債項(xiàng)評(píng)級(jí)方法，在考慮企業(yè)現(xiàn)有負(fù)債、或有負(fù)債以及未來(lái)負(fù)債等情況，對(duì)不同交易結(jié)構(gòu)的貸款進(jìn)行分析，為中小銀行發(fā)放貸款提供參考。

4、評(píng)級(jí)作業(yè)系統(tǒng)

聯(lián)合信用設(shè)計(jì)并建成了全國(guó)統(tǒng)一的作業(yè)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)中心，實(shí)現(xiàn)對(duì)各分支機(jī)構(gòu)人員評(píng)級(jí)作業(yè)權(quán)限、評(píng)審流程等管理，系統(tǒng)中集成了各類評(píng)級(jí)模型、風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)、研究成果、作業(yè)文件等，能夠?qū)崿F(xiàn)與外部系統(tǒng)的對(duì)接，可以根據(jù)中小銀行的信貸需要便捷的進(jìn)行移植。

（四）聯(lián)合信用（公司類）企業(yè)信用評(píng)級(jí)報(bào)告結(jié)構(gòu)

聯(lián)合信用（公司類）企業(yè)信用評(píng)級(jí)報(bào)告分標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告和深度報(bào)告兩類，其中：標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告由企業(yè)概況、信用等級(jí)打分和附表三部分組成；深度報(bào)告的內(nèi)容根據(jù)用戶需求確定。

標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告基本格式：

1、企業(yè)概況。企業(yè)概況主要包括企業(yè)的主要身份信息、設(shè)立與變更等發(fā)展歷史、股東、高管、組織機(jī)構(gòu)（包括下屬公司）、主營(yíng)業(yè)務(wù)與主導(dǎo)產(chǎn)品、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)等。

2、信用等級(jí)打分。包括評(píng)分模板和調(diào)整規(guī)則的內(nèi)容及結(jié)果。

3、附表。包括財(cái)務(wù)報(bào)表（如果有調(diào)整需包含調(diào)整前后）、指標(biāo)計(jì)算公式、等級(jí)設(shè)置和含義。 

三、聯(lián)合信用（公司類）企業(yè)信用評(píng)級(jí)基本流程

聯(lián)合信用（公司類）客戶信用評(píng)級(jí)的基本流程包括前期準(zhǔn)備、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、數(shù)據(jù)錄入、信用等級(jí)評(píng)估、評(píng)級(jí)報(bào)告復(fù)核與簽發(fā)、信用評(píng)級(jí)報(bào)告發(fā)布、跟蹤評(píng)級(jí)等七個(gè)環(huán)節(jié)。

公司類客戶信用評(píng)級(jí)基本流程圖

信用評(píng)級(jí)工作持續(xù)的時(shí)間，根據(jù)企業(yè)規(guī)模及復(fù)雜程度不同，一般需要35天。如對(duì)進(jìn)度另有要求，聯(lián)合信用將調(diào)整進(jìn)度安排，保證按期完成信用評(píng)級(jí)工作。

企業(yè)信用評(píng)級(jí)所需資料

企業(yè)信用評(píng)級(jí)是指信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)工商企業(yè)、制造業(yè)企業(yè)和流通企業(yè)、建筑安裝房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)與旅游企業(yè)、金融企業(yè)等進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。有助于防范信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)秩序，信用評(píng)級(jí)的重要性日趨明顯。

那么，為了確切地反映貴公司的綜合信用狀況，以得出比較客觀、公正、科學(xué)的信用評(píng)級(jí)等級(jí)，需要提供哪些資料呢？

一、企業(yè)概況

1、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或法人登記證復(fù)印件（如有變更情況，附變更資料）。

2、稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）復(fù)印件。

3、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件。

4、特殊行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證、各類資質(zhì)證書復(fù)印件。

5、法定代表人任職證明或任命書復(fù)印件；法定代表人身份證復(fù)印件及個(gè)人簡(jiǎn)歷、教育背景、獲得的榮譽(yù)、撰寫的論文等介紹。所受的處罰和處分記錄等。

6、企業(yè)發(fā)展簡(jiǎn)史和經(jīng)營(yíng)歷史。

7、公司章程復(fù)印件。

8、初始注冊(cè)時(shí)和變更登記時(shí)的驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件。

9、主要股東概況。

10、主要分支機(jī)構(gòu)概況。

11、最近三年總經(jīng)理（廠長(zhǎng)）年度工作報(bào)告或企業(yè)工作總結(jié)。

12、貸款證（卡）復(fù)印件。

13、公司英文名稱。

14、公司網(wǎng)址。

二、企業(yè)管理素質(zhì)

1、可以說(shuō)明企業(yè)經(jīng)營(yíng)、管理情況的各種管理制度。

2、與企業(yè)及主要負(fù)責(zé)人有關(guān)的各類獲獎(jiǎng)證書復(fù)印件。

3、主要領(lǐng)導(dǎo)和員工的簡(jiǎn)況。

4、企業(yè)對(duì)外提供擔(dān)保、資產(chǎn)抵押、質(zhì)押等或有負(fù)債情況。

5、訴訟或其他重大經(jīng)濟(jì)糾紛情況。

6、資助社會(huì)公益事業(yè)情況（提供相關(guān)依據(jù)復(fù)印件）。

7、企業(yè)獲得的各類認(rèn)證證書復(fù)印件，獎(jiǎng)勵(lì)和榮譽(yù)證書復(fù)印件。

8、企業(yè)職工養(yǎng)老、醫(yī)療、保險(xiǎn)費(fèi)用繳納情況（提供相關(guān)復(fù)印件）

9、受過(guò)行政、經(jīng)濟(jì)糾紛和刑事處罰記錄、發(fā)生過(guò)的經(jīng)濟(jì)糾紛和勞資糾紛記錄、安全事故記錄。

10、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)圖。

11、企業(yè)對(duì)外宣傳冊(cè)、產(chǎn)品說(shuō)明書。

三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力

1、企業(yè)規(guī)模，核心資產(chǎn)。房、地產(chǎn)證復(fù)印件、房產(chǎn)租賃合同復(fù)印家。

2、主要經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域或主導(dǎo)產(chǎn)品的概況（包括主導(dǎo)產(chǎn)品名稱、生產(chǎn)能力、產(chǎn)銷率及競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力、銷售收入、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)等情況）。

3、反映企業(yè)技術(shù)、裝備、研究開(kāi)發(fā)能力的技術(shù)報(bào)告、鑒定證書、檢測(cè)報(bào)告、列入政府各類計(jì)劃的有關(guān)文件、環(huán)保證明、產(chǎn)品獲獎(jiǎng)證書、用戶使用報(bào)告等復(fù)印件及產(chǎn)品照片。

4、企業(yè)銷售、采購(gòu)情況。包括原材料的質(zhì)量、供貨的穩(wěn)定性。主要產(chǎn)品的市場(chǎng)占有率、主要銷售區(qū)域。

5、目前主要在建項(xiàng)目或計(jì)劃投資項(xiàng)目的內(nèi)容、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、批準(zhǔn)文件、建設(shè)期、總投資構(gòu)成、資金來(lái)源及到位情況（包括自有資金、銀行貸款及其他資金）、項(xiàng)目進(jìn)展情況、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)及預(yù)期收益情況。

6. 企業(yè)所享受的還貸、稅費(fèi)等方面的優(yōu)惠政策，要求提供有關(guān)文件規(guī)定，并提供前兩年的實(shí)際數(shù)額，本年度和未來(lái)一年的預(yù)計(jì)數(shù)額。

四、企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

1、經(jīng)法定中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的前三年年度財(cái)務(wù)報(bào)表和本年度（截至上月底）的財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及其補(bǔ)充資料）及財(cái)務(wù)報(bào)表的附注說(shuō)明。

2、企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量情況（包括三年以上應(yīng)收款項(xiàng)、存貨構(gòu)成等）。

3、無(wú)形資產(chǎn)情況（與期末財(cái)務(wù)報(bào)表“無(wú)形資產(chǎn)”余額一致）。

4、關(guān)聯(lián)企業(yè)交易情況。

5、企業(yè)長(zhǎng)、短期投資情況。填表9。

6、其他數(shù)據(jù)。長(zhǎng)期負(fù)債和或有負(fù)債情況（負(fù)債形式、數(shù)額、期限等）

7、企業(yè)本年度和未來(lái)一年投資、收入、利潤(rùn)等預(yù)測(cè)情況。

8、對(duì)外擔(dān)保情況。

五、其他

1、企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力介紹。

2、企業(yè)在本行業(yè)中的地位、優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)和存在的風(fēng)險(xiǎn)概述。

3、技術(shù)、管理、產(chǎn)品創(chuàng)新情況。

4、退休人員人數(shù)。