記得周星馳的電影《情圣》里有這樣一個場景。

周星馳和毛舜筠飾演的騙子欠了黑幫的高利貸，被黑幫抓去要求還錢，如果還不上就給拍照。吼吼，嚇死人了，這照片要是流傳出去，以后還哪有face在江湖立足？但是，等真正拍照的時候，所有人才長舒一口氣，所謂的拍照是真的只是拍個照片。

如今在全國各地進行大手筆市場推廣的“借貸寶”也學會了黑幫討債的這套做法，但是做的卻比黑幫還要絕，直接用裸照威脅還錢。你要問貸款公司哪來的裸照？那還得從借錢的時候開始說起。

如今部分大學生消費能力驚人，從父母那里得來的生活費根本不夠用，于是網(wǎng)絡借貸公司就瞄準了這個校園商機。但是，大學生根本沒有固定經(jīng)濟來源，一旦違約還不上貸款怎么辦？

呵呵，這個問題根本難不住“聰明”的風控們。于是，“裸條”借貸應運而生。所謂的裸條，有必要普及一下，因為很多人都不知道這個是什么玩意兒，小編也是第一次見識。

裸條：指在進行借款時，以借款人手持身份證的裸體照片替代借條。當發(fā)生違約不還時，放貸人以公開裸體照片和與借款人父母聯(lián)系的手段作為要挾逼迫借款人還款。

而校園“裸條”借貸，一般只針對女大學生。

涉事的借貸公司要求女大學生在辦理借貸業(yè)務的時候提交真實個人信息和家屬的聯(lián)系方式，并且拍攝一張手持身份證的裸照。借款人若無法按期還款，放貸人就會威脅女大學生，將這些裸照發(fā)給其家人和朋友或者在網(wǎng)上公開。

近日，媒體報道，多名通過裸條借貸的女大學生因為還不上欠款，被放貸人以公開裸體照片和與借款人父母聯(lián)系等手段相要挾，甚至還有放貸方利用借貸關系和裸照敲詐女孩發(fā)生性關系。

不少女學生為了面子超前消費，鋌而走險，不惜拿個人隱私、聲譽作交換，借錢時高高興興，到期無力償還時，被裸照威脅，惶惶不安？這事看似周瑜打黃蓋，你情我愿的事情，但是其中的高額利息、復利等問題，都已經(jīng)超出了合法借貸的范圍。

“裸條”借款周利息30%，另收取10%的手續(xù)費。什么意思呢，就是說月利率可高達120%。

根據(jù)最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》的規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”。也就是說法律支持的最高月利率差不多是2%。120%和2%的對比，不由得讓人咂舌。

更何況，放款人以裸照作為抵押物，本身也不符合《合同法》和《擔保法》的相關規(guī)定。若再以此相要挾不合法的巨額利息，已經(jīng)涉嫌敲詐勒索。

再者，《民法通則》第101條規(guī)定：公民、法人享有名譽權，公民的人格尊嚴受法律保護。用公開裸照的方式催債已經(jīng)涉嫌侵犯借貸人的名譽權和隱私權。女性裸體屬于個人隱私，除非出于講授生理知識或藝術的需要，是不宜公開亮相的，否則，人與動物又有何區(qū)別？

利率“爆表”已經(jīng)目不忍睹，再將貪婪的欲望伸向大學生的身體隱私和信息隱私更讓人氣憤。

對此，必須有更強大的監(jiān)管之手予以懲處。要對這些非法網(wǎng)絡高利貸堅決打擊。既然記者都能潛入曝光，那么監(jiān)管力量就一定能介入制止，關鍵就在于監(jiān)管部門是否作為。

如果說校園借貸尚有一絲法律底線，那么“裸條”借貸，則完全突破了法律外衣。放款人對不能償還借款的女學生曝光其裸照，甚至誘發(fā)敲詐勒索等違法犯罪行為，此種做法已經(jīng)突破了法律的底線，必須放到法律的框架中加以整治。

此前3月9日，河南牧業(yè)經(jīng)濟學院大二學生鄭旭，在欠下60多萬的校園網(wǎng)貸之后，在青島跳樓。引發(fā)輿論對校園貸的質(zhì)疑。

隨后，5月4日，教育部官網(wǎng)發(fā)布一則由教育部辦公廳和銀監(jiān)會辦公廳聯(lián)合下發(fā)《關于加強校園不良網(wǎng)絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》。明確要求未經(jīng)批準在校園推廣網(wǎng)絡借貸行為要依法處置。但問題是，借貸行為一旦轉(zhuǎn)變?yōu)榫€上接頭和交易，就不需要所謂的批準了，那這項規(guī)定也就沒有任何卵用了。

事實上，“互聯(lián)網(wǎng)+”式違法犯罪，無非是把作案地點換到了線上，把作案工具換成了一些網(wǎng)絡平臺。所以，對于監(jiān)管者來說，要做的就是及時轉(zhuǎn)變監(jiān)管思路，擺脫線下監(jiān)管的傳統(tǒng)模式，老黃歷式的法律法規(guī)根本適應不了社會的發(fā)展，監(jiān)管思維也必須要與時俱進。潛入一個QQ群，可要比臥底到地下交易場所容易得多。

“裸條”借款業(yè)務的存在和蔓延，已經(jīng)給一些涉事學生帶來了巨大壓力，公安等相關方面應該盡快建立一套應對措施，以防“裸條”借貸的進一步蔓延，在保護借款人合法權益的同時，切實保障金融借貸市場正常秩序，鏟除掉“裸條”借貸滋生的土壤。

如今的“裸條”借貸事件令人震驚，震驚的不僅僅是網(wǎng)貸平臺這種違法行為，更是對大學生的消費觀念及自我保護意識的缺失感到悲哀！女大學生本可以安安穩(wěn)穩(wěn)大學畢業(yè)，選擇高薪的工作，過上美滿的生活，大聲直接地說出對金錢的需求。可是，如今這些受害女大學生，卻因為心中盈溢的物欲和不正確的消費觀念，最終扭曲了人生價值觀，被人裸照威脅，遺憾之際，只能說一句“海燕吶，下次可長點心吧！”

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