第1項(xiàng)職責(zé)： 為銀行各業(yè)務(wù)部門(mén)和高級(jí)管理層提供合規(guī)咨詢(xún)意見(jiàn)。

要干這個(gè)活，得先把中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局、中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)改委、商務(wù)部、工商管理局等國(guó)家部委和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的一兩千部法規(guī)有個(gè)大致了解，然后再根據(jù)自己分工，精通其中的一部分。

沒(méi)錯(cuò)，外資行的合規(guī)就是銀行內(nèi)部的麥肯錫，最重要的職責(zé)就是回答各分行、各部門(mén)提出的各種各樣或高深或愚蠢或云霧無(wú)邊的問(wèn)題。正如做生意的不能挑客戶(hù)，做合規(guī)的不能挑問(wèn)題。哪怕問(wèn)來(lái)的問(wèn)題再傻再搞再?gòu)?fù)雜，比如：判斷某筆生意是否關(guān)聯(lián)交易，通知存款客戶(hù)提前提款時(shí)利息咋算？服務(wù)貿(mào)易可以提前購(gòu)匯不？石油價(jià)外期權(quán)履約時(shí)客戶(hù)賬戶(hù)資金不足，是否可以展期？境內(nèi)企業(yè)的人民幣外債可以與境外金融機(jī)構(gòu)做匯率衍生品對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)不？境外戰(zhàn)略機(jī)構(gòu)投資者參與中國(guó)A股上市公司定向增發(fā)應(yīng)如何進(jìn)行等等，合規(guī)也要給出詳盡的答案。

負(fù)責(zé)回答這些問(wèn)題的合規(guī)員，一般稱(chēng)之為Business Compliance Adviser,通常是合規(guī)團(tuán)隊(duì)中經(jīng)驗(yàn)較豐富的資深者。

第2項(xiàng)職責(zé)： 參與銀行各項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計(jì)，并作合規(guī)性審批

為了保證各項(xiàng)產(chǎn)品符合中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)，產(chǎn)品部門(mén)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)之初，就會(huì)反復(fù)地與合規(guī)部門(mén)確認(rèn)每一個(gè)步驟和流程的合規(guī)性。這是一個(gè)十分耗時(shí)耗力的痛苦過(guò)程，產(chǎn)品部和合規(guī)部時(shí)常會(huì)因?yàn)橛^點(diǎn)不一致?tīng)?zhēng)執(zhí)不下，多少次我們?cè)跁?huì)議室里甩門(mén)而去或郵件里相互劍拔弩張地譏諷對(duì)方。如果不幸產(chǎn)品設(shè)計(jì)部門(mén)在境外，那么恭喜你，請(qǐng)用英文把相關(guān)中國(guó)法規(guī)翻譯并解釋一遍或N遍。。這時(shí)候可沒(méi)有人幫你哦，只能靠自己的知識(shí)經(jīng)驗(yàn)和人格魅力說(shuō)服對(duì)方。等一個(gè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)完成，信用風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)、資金、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)等各部門(mén)都要再走一個(gè)書(shū)面的審批流程。如果后面某一方面出事了，簽字部門(mén)就跑不了啦，跪下受罰吧。

Business Compliance Adviser負(fù)責(zé)處理產(chǎn)品審查和批準(zhǔn)。

第3項(xiàng)職責(zé)：合規(guī)培訓(xùn)、審核評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

各項(xiàng)法律法規(guī)和監(jiān)管要求都必須被融入到銀行的日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)操作流程之中去，才能起到了解法規(guī)、遵守法規(guī)的效果。

在新的法規(guī)頒布之后，合規(guī)部及時(shí)將收到的法規(guī)轉(zhuǎn)發(fā)給相關(guān)業(yè)務(wù)和運(yùn)營(yíng)部門(mén)，然后組織培訓(xùn)、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線(xiàn)和內(nèi)部控制部門(mén)對(duì)各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂，確保各項(xiàng)政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求。

這又是一個(gè)很苦很苦的過(guò)程，法規(guī)培訓(xùn)的PPT一些就是幾十上百頁(yè)有木有！！隨便一個(gè)流程又是幾十頁(yè)，要通讀并評(píng)價(jià)各業(yè)務(wù)條線(xiàn)各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，且能夠提出有針對(duì)性的完善意見(jiàn)，沒(méi)有認(rèn)真仔細(xì)的工作態(tài)度、對(duì)具體業(yè)務(wù)的理解，是做不到的。

可是，可是，合規(guī)員又不是百科全書(shū)，怎么能什么都懂呀！咳咳，不好意思，在外資銀行，合規(guī)是拿來(lái)當(dāng)字典用的。憑什么？不憑什么，因?yàn)槿魏问露际潜环ㄒ?guī)監(jiān)管的，所以我們來(lái)請(qǐng)教法規(guī)專(zhuān)家----合規(guī)部門(mén)。納尼！??！我不管！不，你一定得管！

第4項(xiàng)職責(zé)：制定合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

員工行為管理是個(gè)頭痛的大問(wèn)題，許多即使已躋身中高層經(jīng)理，也并沒(méi)有合規(guī)行為的意識(shí)，行同小白。比如：投行部門(mén)員工應(yīng)如何注意信息隔離？在其他企業(yè)兼職是否需要申請(qǐng)和批準(zhǔn)？客戶(hù)招待和禮物金額應(yīng)控制在什么范圍才不至于涉嫌商業(yè)賄賂？

這時(shí)候又是操不完心的合規(guī)部出場(chǎng)了，編制全行適用的合規(guī)手冊(cè)，將包括利益沖突管理、信息隔離墻、案件防控、禮物與招待的標(biāo)準(zhǔn)、股票交易申報(bào)等各類(lèi)行為的準(zhǔn)則包括在內(nèi)，在提供培訓(xùn)后“命令”全體員工遵照?qǐng)?zhí)行。拿捏員工行為合規(guī)管理的度，可是一門(mén)討價(jià)還價(jià)的藝術(shù)。

第5項(xiàng)職責(zé)：收集、篩選、分析可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)

合規(guī)也是很潮的，也是要擁抱大數(shù)據(jù)~~

風(fēng)險(xiǎn)為本，是合規(guī)管理的基礎(chǔ)理念。借助于各種自己內(nèi)部開(kāi)發(fā)的合規(guī)管理系統(tǒng)和工具，合規(guī)部對(duì)一些重要的監(jiān)管和風(fēng)控指標(biāo)，如資本充足率、流動(dòng)性比率、外債使用、集團(tuán)授信比率、消費(fèi)者投訴的增長(zhǎng)數(shù)、異常交易等，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，按照風(fēng)險(xiǎn)矩陣衡量合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先考慮序列。

第6項(xiàng)職責(zé)：實(shí)施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)試

再好的規(guī)章制度和流程，如何不被認(rèn)真地遵守執(zhí)行，都不過(guò)是一紙空文。合規(guī)部按照季度、半年度和年度的頻率，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)審核對(duì)各項(xiàng)政策和程序的合規(guī)性進(jìn)行測(cè)試，了解政策和程序存在的缺陷，并進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)查。合規(guī)性測(cè)試結(jié)果應(yīng)按照銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理程序，通過(guò)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線(xiàn)向銀行高級(jí)管理層及相關(guān)條線(xiàn)的上級(jí)報(bào)告，以確保各項(xiàng)政策和程序符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)試，類(lèi)似于審計(jì)和稽核的工作，把人問(wèn)的面紅耳赤，把文件查個(gè)底朝天。如果現(xiàn)場(chǎng)測(cè)試的結(jié)果很差，還要追究問(wèn)責(zé)。其實(shí)合規(guī)也不想啊，咱不是成心要為難誰(shuí)，只是職責(zé)所在，木有辦法。。

第7項(xiàng)職責(zé)：反洗錢(qián)、反恐怖主義融資、案件防控

自從合規(guī)部負(fù)責(zé)反洗錢(qián)和反恐怖主義融資工作后，我的近視程度又加深了一些。那些大額和可疑數(shù)據(jù)報(bào)告看的我好累!系統(tǒng)抓取的可疑交易數(shù)據(jù)需要逐一甄別，我的小伙伴們看的眼睛里全是小星星??！動(dòng)不動(dòng)交易要觸碰到被美國(guó)制裁的國(guó)家、機(jī)構(gòu)或個(gè)人，這些都是要逐筆拿出來(lái)看的，確認(rèn)沒(méi)有問(wèn)題，我簽字后才可以開(kāi)戶(hù)或繼續(xù)交易的。簽字的時(shí)候手的抖的好嗎！小伙伴們，我相信你們的工作質(zhì)量，你們不要害我呀~~

銀監(jiān)會(huì)的法規(guī)指定合規(guī)部門(mén)是銀行案件防控的牽頭和協(xié)調(diào)部門(mén)。還說(shuō)什么呢，有條件要上，沒(méi)有條件制造條件也要上??！只要是為了排除案件風(fēng)險(xiǎn)，必須排除萬(wàn)難，獻(xiàn)出紅心。

第8項(xiàng)職責(zé)：保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系

及時(shí)報(bào)告影響銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的重要事項(xiàng)，是銀行的法定義務(wù)。與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的溝通聯(lián)絡(luò)，是合規(guī)部的重要工作內(nèi)容之一。

幾個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)一年下來(lái)，隨便說(shuō)說(shuō)也有幾十個(gè)各種內(nèi)容的調(diào)查問(wèn)卷。銀行業(yè)務(wù)或運(yùn)營(yíng)部門(mén)的回復(fù)要么惜墨如金，要么答非所問(wèn)，為了不超過(guò)監(jiān)管設(shè)定的最后期限，合規(guī)部時(shí)常只好自己親自上陣了。各類(lèi)新產(chǎn)品申請(qǐng)或備案資料，理論上是產(chǎn)品部門(mén)準(zhǔn)備，但經(jīng)常因重視程度不夠，質(zhì)量遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足監(jiān)管要求，合規(guī)部反復(fù)提示也難以得到高質(zhì)量的文件，往往也只好自己修改。

監(jiān)管檢查，就更是合規(guī)的事了。從組織銀行各部門(mén)準(zhǔn)備，到應(yīng)對(duì)監(jiān)管的問(wèn)題，沒(méi)有合規(guī)的協(xié)調(diào)，銀行上下就會(huì)亂成一鍋粥。主要原因在于外資銀行多采取矩陣式管理，諸部門(mén)各自為政，管理松散，行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制有名無(wú)實(shí)。

外資銀行的外來(lái)高管對(duì)中國(guó)了解有限，全無(wú)本地人脈，行長(zhǎng)辦公室僅負(fù)責(zé)對(duì)內(nèi)行政性事務(wù)。于是銀行約見(jiàn)拜會(huì)監(jiān)管，也是合規(guī)負(fù)責(zé)。