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最近小伙伴們開始流行新的問候語：“查信用了沒?”百度搜索“信用”或“征信”都是央行最近新的個(gè)人征信平臺對外開放的信息，10月28日起，央行個(gè)人信用報(bào)告網(wǎng)上查詢服務(wù)試點(diǎn)開放9個(gè)省市，并計(jì)劃于2014年上半年，正式向全國范圍的社會公眾提供查詢服務(wù)。 何謂征信? 征信一詞由來已久，《左傳》中云：君子之言，信而有征，故怨遠(yuǎn)于其身。在現(xiàn)代化的征信管理體系出現(xiàn)之前，人們對于信用的把控來自相互間的了解程度與彼此的信任度。隨著社會的發(fā)展，個(gè)人活動的地域范圍擴(kuò)大，需要接觸不同的陌生人，辦理更多的公共事務(wù)。 如果僅憑傳統(tǒng)方式來互相了解，將會非常費(fèi)時(shí)費(fèi)力，而征信便為人們的日常生活免去了不少的瑣碎，申請信用卡、辦理貸款等少了它都不行。征信中心所提供的“信用報(bào)告”已經(jīng)成為了人們的第二張身份證——“信用身份證”。 征信記錄會影響什么? 個(gè)人信用報(bào)告中的征信記錄應(yīng)用越來越普遍，幾乎滲透到個(gè)人每一項(xiàng)重大的經(jīng)濟(jì)活動中，包括銀行貸款、申請信用卡、買保險(xiǎn)、租房、找工作、享受政府福利等。如果沒有個(gè)人信用報(bào)告，幾乎是什么事都辦不成的。個(gè)人信用報(bào)告的應(yīng)用日益廣泛，它的作用也越來越像我們的“居民身份證”，所以它也有另一個(gè)名字是“經(jīng)濟(jì)身份證”。 有了征信中心所提供的信用報(bào)告，不但節(jié)省辦理信用卡、保險(xiǎn)或貸款等信息申報(bào)與審核的時(shí)間，良好的信用記錄還可以成為個(gè)人的信譽(yù)財(cái)富，獲得更好的信貸機(jī)會。征信也可以避免工作人員在業(yè)務(wù)辦理過程中受主觀感受、個(gè)人情緒等因素的影響，使得信用評判的過程更為公平、可觀。 個(gè)人信用報(bào)告里面有什么? 除了包含個(gè)人的姓名、證件號碼、婚姻狀況等個(gè)人信息外，個(gè)人信用報(bào)告主要包含三個(gè)部分的信息，分別是信貸記錄、公共記錄和查詢記錄。 -信貸記錄主要顯示個(gè)人的信用卡與準(zhǔn)貸記卡賬戶總數(shù)，各自有效期、信用額度及截至上月底的已使用額度、逾期信息、卡片注銷等記錄，貸款的賬戶信息和逾期的記錄。 -公共記錄主要包括最近5年內(nèi)是否有欠稅記錄、行政處罰記錄及電信欠費(fèi)記錄、民事判決及強(qiáng)制執(zhí)行的記錄。 -查詢記錄里面顯示的則是最近2年內(nèi)不同金融機(jī)構(gòu)通過央行征信平臺查詢該信用報(bào)告的時(shí)間及查詢原因，一般來說，過于頻繁的查詢信用記錄會讓金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為貸款或信用卡過于頻繁，可能存在未成功辦理貸款或信用卡的情況。 如果征信不良了怎么辦? 個(gè)人信用記錄已經(jīng)成為個(gè)人信用情況好壞的“名片”，但有時(shí)難免因?yàn)橐粫r(shí)的疏忽而給這張信用“名片”帶來污點(diǎn)。由于目前主要的信用記錄來自于銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，因此若是產(chǎn)生了一些不良信用記錄，可以分在普通銀行內(nèi)部消除和在央行個(gè)人征信系統(tǒng)內(nèi)消除兩種狀況。 1、負(fù)面記錄尚未報(bào)送央行 如果信用記錄尚未報(bào)送央行，則客戶需要積極主動聯(lián)系銀行，說明欠款的具體原因并采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，銀行會根據(jù)情況判斷是否能夠消除不良的信用記錄。 2、負(fù)面記錄已經(jīng)送至央行 若是負(fù)面記錄已經(jīng)在央行的征信系統(tǒng)中記錄在案，則洗掉污點(diǎn)最有效的方法就是“以新代舊”，即根據(jù)信用記錄的刷新覆蓋的制度來消除負(fù)面記錄及其影響。由于個(gè)人信用報(bào)告中顯示的是個(gè)人最近24個(gè)月的記錄，如果在產(chǎn)生不良信用記錄后，只是歸還欠款而不再進(jìn)行任何的信用消費(fèi)，那么這個(gè)不良記錄就會以“靜止”狀態(tài)保留在信用報(bào)告中。 因此，如果產(chǎn)生了不良記錄，則更應(yīng)該持續(xù)保持良好的用卡或是信用消費(fèi)習(xí)慣，不斷“刷新”個(gè)人的信用記錄，之后，新的、良好的記錄會逐漸刷新、替代舊的、負(fù)面的記錄。 再次，根據(jù)《征信管理?xiàng)l例》的規(guī)定：征信機(jī)構(gòu)對采集的個(gè)人不良信息的保存期限為5年，自不良行為或者事件終止之日起計(jì)算;超過5年的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)予刪除。這項(xiàng)規(guī)定將為有不良信用記錄的人提供了一個(gè)信用修復(fù)的機(jī)會，之后應(yīng)該重視信用記錄，保持良好的信用消費(fèi)習(xí)慣，及時(shí)還款，積累良好信用，維護(hù)好自己的“信用身份證”。 |
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