不良信用記錄能鏟單嗎？

作者：龔鋒，《中國(guó)征信》雜志責(zé)任編輯。

隨著人們更多地使用信用卡、房貸、車貸等信貸產(chǎn)品，因各種原因而產(chǎn)生的不良信用記錄也越來(lái)越多地出現(xiàn)在百姓個(gè)人信用報(bào)告中。這些不良信用記錄的存在，使得人們?nèi)蘸笤倥c銀行等金融機(jī)構(gòu)打交道時(shí)難免會(huì)遭遇阻力。

面對(duì)不良信用記錄，有人會(huì)選擇盡快終結(jié)不良信用行為，并在事后積極關(guān)注自身信用狀況，逐漸重建自己的個(gè)人信用記錄；也有一些人為避免不良信用記錄給自身帶來(lái)的負(fù)面影響，選擇輕信網(wǎng)絡(luò)上的各類“不良信用記錄花錢鏟單”廣告，最后不僅不良信用記錄無(wú)法消除，還將承受額外的經(jīng)濟(jì)等其他損失。

不良信用記錄鏟單是騙局

家住烏魯木齊市的市民程女士一家近期準(zhǔn)備買房，因其本人信用報(bào)告中出現(xiàn)過(guò)信用卡逾期的不良信用記錄，程女士很為房貸能否獲批擔(dān)憂。

為確保房貸審批不受其本人不良信用信息記錄所影響，程女士選擇找一家網(wǎng)上的“信用記錄鏟單中介”幫忙。程女士根據(jù)對(duì)方要求，先后兩次給這家“信用記錄鏟單中介”匯款近萬(wàn)元，直到發(fā)現(xiàn)對(duì)方電話再也無(wú)法打通，這才發(fā)現(xiàn)自己上當(dāng)受騙。

近年來(lái)，類似上述程女士這樣因“花錢即可消除不良信用記錄”廣告而上當(dāng)受騙的市民并不在少數(shù)。詐騙者往往以“可走人民銀行內(nèi)部關(guān)系”、“不必一次性付款，需先付一半定金”等騙術(shù)，引誘受騙者走入騙局，最后成功騙取到受害人錢物。

信用記錄不能隨意修改

《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》等法律法規(guī)對(duì)個(gè)人信用信息的采集、整理、保存和加工等作出了明確規(guī)定。在未經(jīng)證實(shí)個(gè)人信用信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，無(wú)論是征信機(jī)構(gòu)或商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，均不得擅自對(duì)信用記錄進(jìn)行修改；信息主體對(duì)個(gè)人信用信息提出異議申請(qǐng)，經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息確有錯(cuò)誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)予以更正。

作為征信業(yè)監(jiān)督管理部門，人民銀行還會(huì)不定期地對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)報(bào)送和使用征信數(shù)據(jù)的情況進(jìn)行檢查，若金融機(jī)構(gòu)涉嫌違規(guī)修改征信數(shù)據(jù)，央行將會(huì)對(duì)其進(jìn)行處罰。

有了不良信用記錄怎么辦

據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，我國(guó)征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過(guò)5年的，予以刪除。

在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對(duì)不良信息作出說(shuō)明，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記錄。對(duì)老百姓來(lái)說(shuō)，如果確實(shí)有了不良信用記錄，最重要的就是盡快終止不良行為，重建良好的信用記錄。對(duì)未結(jié)清的貸款，建議盡快償還逾期欠款，正常使用貸款余額并按期足額還款，不建議立即一次性提前償還貸款余額并結(jié)清；對(duì)于有逾期記錄的信用卡，建議盡快償還逾期欠款，并正常使用、按期足額還款，不建議銷卡。通過(guò)改善信用行為，重建良好的信用記錄，這才是正道。