雷總：“XX企業(yè)還在跟我們合作嗎？”

　　小王：“已經(jīng)半年沒(méi)有合作了，去年由于錢荒，銀行間資金緊張，價(jià)格暴漲，他們經(jīng)辦人因?yàn)樘α司徒o忘了，沒(méi)有及時(shí)跟老板說(shuō)，造成他們資金使用不及時(shí)產(chǎn)生了誤會(huì)，就再也沒(méi)有合作過(guò)?！?/p>

　　雷總：“哎，這種誤會(huì)不應(yīng)該啊，聽(tīng)說(shuō)他們剛在市場(chǎng)上被騙了幾千萬(wàn)?！?/p>

　　小王：“怎么回事兒？”

　　雷總：“聽(tīng)說(shuō)是應(yīng)收貨款過(guò)來(lái)的票據(jù)中有一部分是假票，他們拿出去市場(chǎng)上找熟悉非法中介貼現(xiàn)對(duì)方說(shuō)發(fā)現(xiàn)假票，企業(yè)忙著與上一家解決假票，忽略跟蹤其余票據(jù)，非法中介利用包裝戶把票給貼掉款打飛了?！?/p>

　　小王：“XX公司是XX擔(dān)保聯(lián)盟成員，這些票據(jù)有沒(méi)有參與聯(lián)保??？“

　　雷總：“這批票據(jù)倒是沒(méi)有參與聯(lián)保，但是企業(yè)資金鏈估計(jì)斷了，這個(gè)擔(dān)保聯(lián)盟可能要出問(wèn)題?！?/p>

　　這是2013年末我的兩個(gè)同事電話片段，說(shuō)的是這年某地著名擔(dān)保鏈上的幾十家大型企業(yè)全部因?yàn)槁?lián)保受到牽連，造成其中一半以上企業(yè)資金鏈斷裂。這一年因?yàn)榻?jīng)濟(jì)下行，因?yàn)殄X荒資金市場(chǎng)出現(xiàn)了各種問(wèn)題，票據(jù)市場(chǎng)也未能幸免，市場(chǎng)上整天聽(tīng)到假票、克隆票、卷款等各種案件。對(duì)于自身生存、市場(chǎng)健康發(fā)展、社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定我們深感憂慮，讓我們更加意識(shí)到銀行同業(yè)戶問(wèn)題很可能會(huì)造成一定的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橥瑯I(yè)戶最大的風(fēng)險(xiǎn)就在于脫離了監(jiān)管部門和監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)的監(jiān)管視線。

　　我們分析了幾個(gè)典型案例，發(fā)現(xiàn)既有市場(chǎng)環(huán)境變化后企業(yè)和機(jī)構(gòu)對(duì)資金效率、成本的需求變化和自身風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足問(wèn)題，更有信息不對(duì)稱的原因。

從一個(gè)傳統(tǒng)市場(chǎng)解決方案來(lái)說(shuō)，我們開(kāi)發(fā)一個(gè)手機(jī)應(yīng)用APP，就可以解決信息不對(duì)稱的問(wèn)題，但仍不能完全解決風(fēng)險(xiǎn)和成本雙降問(wèn)題，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)+實(shí)際上是一種共享的概念，信息可以共享，收益可以共享，但經(jīng)濟(jì)行為習(xí)慣卻更多地表現(xiàn)在人性上，這個(gè)很難被共享。

我們發(fā)現(xiàn)整個(gè)經(jīng)濟(jì)的行為中存在著大量的“熟人經(jīng)濟(jì)”，這在票據(jù)等貨幣市場(chǎng)表現(xiàn)尤為明顯。交易行為不是靠經(jīng)濟(jì)規(guī)律和規(guī)則指導(dǎo)而是靠“我們很熟”，信用不是靠信息披露和法規(guī)也是靠“我們很熟”，這種現(xiàn)象與改革開(kāi)放以來(lái)我們的信用體系沒(méi)有跟上經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展的腳步有很大關(guān)系。

我們回過(guò)頭來(lái)再看一看市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)案例，企業(yè)之間、機(jī)構(gòu)之間、銀企之間多數(shù)都是因?yàn)椤笆烊岁P(guān)系”而回避了經(jīng)濟(jì)規(guī)律，最終造成了風(fēng)險(xiǎn)。比如2013年錢荒期間市場(chǎng)價(jià)格普遍暴漲，某地一個(gè)非法中介沒(méi)有調(diào)整價(jià)格，幾個(gè)認(rèn)為與其關(guān)系很不錯(cuò)的企業(yè)欣然前往被卷款，這就是典型的“熟人經(jīng)濟(jì)”。

因此我們下定決心，我們做的產(chǎn)品，一定要能夠革掉市場(chǎng)交易行為中的“熟人關(guān)系”，要使交易按照市場(chǎng)規(guī)律發(fā)生，這才能從根本上解決風(fēng)險(xiǎn)和成本雙降問(wèn)題。因此我們的總經(jīng)理親自掛帥研發(fā)“普蘭金融村”，并先后推出了PC版和手機(jī)APP版。最初的“普蘭金融村”設(shè)計(jì)成一個(gè)功能強(qiáng)大、內(nèi)容眾多的全功能產(chǎn)品，但過(guò)多的功能使“普蘭金融村”在解決實(shí)際問(wèn)題上顯得臃腫和效率低下，經(jīng)過(guò)幾次的改版瘦身，最終在央行、社科院、上海市政府和近百家銀行機(jī)構(gòu)與企業(yè)、眾多媒體的共同見(jiàn)證下于2015年9月28日成功發(fā)布。

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