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一．老年金（OAS-Old AgeSecurity ）。這是每一個(gè)加拿大居民都可以享受到的政府福利，無論是否在加拿大工作過，只要在加拿大居住的年數(shù)在10年以上、且達(dá)到退休年齡的老人就有資格領(lǐng)取。住滿40年或40年以上的可拿足全額，住滿10-40年的，則按全額的相應(yīng)比例享有。2016年的最大額度為$573.37/月。 二．低收入老人補(bǔ)貼金（GIS-Guaranteed Income Supplement）。凡是符合拿老年金資格的低收入老人就有資格領(lǐng)取GIS，可領(lǐng)取的數(shù)額的多少基于其婚姻狀況及其它來源的收入水平。按2016年的標(biāo)準(zhǔn)，可領(lǐng)取的最大額度：?jiǎn)紊?/span>/離婚/喪偶的老人為$856.39/月。請(qǐng)注意：這不是每一個(gè)老人都可以享受到的福利，只有低收入的老人才能享受的。例如，按2016年的標(biāo)準(zhǔn)，單身老人只有在其它來源的收入（不包括OAS，下同）低于$15185/年 時(shí)才能按比例享受GIS。如果要拿到最大額度，則老人的其它年收入不能超過$23.99。如果老人有租金收入等其它收入來源，而且總收入超過$15185，那么，他就拿不到一分錢的GIS了。但如果是用一份退休型保單（如W.L保險(xiǎn)）作抵押向銀行“借”的錢來補(bǔ)充退休就另當(dāng)別論了，因?yàn)檫@不算作收入，所以也就不會(huì)影響到GIS等老年福利的領(lǐng)取。 三．加拿大退休金計(jì)劃（CPP-Canada Pension Plan）。這是只有有工作的人（包括自雇）才能參與的退休計(jì)劃。參與者按工資收入的一定比例供款。按照2016年的標(biāo)準(zhǔn)，低于$3500的工資收入免繳CPP，高于$3500但低于$54900的工資收入按比例繳款 （超過$54900的部分也不需供款），受雇人士個(gè)人需供款的比例為4.95%，最大額度為$2544.3，雇主也需按相同數(shù)額為雇員供款；但自雇人士全部要自己供款，供款比例為9.9%，最大供款額度為$5088.6（單從這個(gè)角度來說，自雇人士確實(shí)更不容易呀?。砜梢灶I(lǐng)取CPP的多少主要取決于您供款的多少和供款年份的長(zhǎng)短，也與你開始領(lǐng)取的時(shí)間有關(guān)。雖然65歲是標(biāo)準(zhǔn)的開始領(lǐng)取年份，但您可以選擇從60-70歲的任何年份開始領(lǐng)取，每推遲一個(gè)月領(lǐng)取，可領(lǐng)取的數(shù)額就增加0.7%；越晚領(lǐng)取，每年領(lǐng)取的數(shù)額就越多，反之亦然。以2016年3月的數(shù)據(jù)為例，整個(gè)加拿大退休人員平均領(lǐng)取的CPP數(shù)額為$643.11。 四．企業(yè)退休金補(bǔ)充計(jì)劃。這是雇主為本企業(yè)的全體雇員提供的退休金補(bǔ)充計(jì)劃，一般只有大、中型企業(yè)才有的福利，企業(yè)為每一位雇員的退休計(jì)劃供一部分款，也需要雇員自己供一部分款。小型企業(yè)基本無此類計(jì)劃。 五．注冊(cè)退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃（RRSP-Registered Retirement Savings Plan）。RRSP是加拿大政府在稅務(wù)上給予優(yōu)惠政策支持的一種注冊(cè)退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃，特別適合于高收入人士，因?yàn)橥度氲?/span>RRSP里的錢是可以抵扣當(dāng)年的應(yīng)稅收入的。適當(dāng)購買RRSP，不僅可以抵減您當(dāng)年的應(yīng)稅收入額度，而且還可以降低您的邊際稅率臺(tái)階，確實(shí)會(huì)讓您在當(dāng)年省下一筆不小的錢。但購買RRSP也要適度，要與購買房產(chǎn)、分紅式保險(xiǎn)等其它理財(cái)方式相配合，否則，將來有可能會(huì)繳交很多的稅款給政府。 六．保險(xiǎn)退休計(jì)劃（IRP-Insured Retirement Program）。就是利用帶投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品（如W.L分紅式保險(xiǎn)） 在獲得一個(gè)保險(xiǎn)保障的同時(shí)，也在延稅的基礎(chǔ)上不斷積累一個(gè)可觀的財(cái)富，將來可通過保單抵押貸款的方式來使用保單里的現(xiàn)金值用作補(bǔ)充退休收入，并兼顧財(cái)富的免稅傳承。而且退休用錢也全部免稅，并不影響老年福利。這種保險(xiǎn)里的投資是由經(jīng)驗(yàn)豐富的保險(xiǎn)公司的專家隊(duì)伍來負(fù)責(zé)操作，所以也不需要投保人費(fèi)心；另外，由于投資組合的選擇兼顧了安全性和盈利性，所以其投資回報(bào)也就比較安全穩(wěn)妥。 |
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