2016年已過三分之二，汽車行業(yè)依然保持著20%以上的增長速度，成為低迷宏觀經(jīng)濟(jì)中的一抹亮色，隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和新型消費(fèi)觀念的興起，汽車金融不再被定義為狹義的新車批發(fā)和零售業(yè)務(wù)，而是形成了新車、二手車以及存量車的三個(gè)萬億級市場。汽車金融行業(yè)也從粗放的汽車銷售變成精耕細(xì)作的資產(chǎn)管理行業(yè)。

隨著《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》正式出臺，“小額、普惠”成為網(wǎng)貸平臺的最終定位。小額分散的車貸市場也將淪為一個(gè)激烈廝殺的細(xì)分市場。

每日金融智庫認(rèn)為，“限貸令”之后，貸款金額一般都在20萬元以內(nèi)的汽車消費(fèi)貸款和汽車抵押貸款，將成為眾多P2P網(wǎng)貸平臺業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的首選。

汽車金融潛力巨大

目前傳統(tǒng)汽車金融方式有銀行、汽車金融公司、整車廠財(cái)務(wù)公司、信用卡分期購車和汽車融資租賃五種。而互聯(lián)網(wǎng)汽車金融涉足汽車全產(chǎn)業(yè)鏈，分別是整車制造供應(yīng)鏈金融、新車流通供應(yīng)鏈金融、二手車流通供應(yīng)鏈金融、后市場配件供應(yīng)鏈金融。

據(jù)每日金融記者調(diào)查，汽車金融吸引了不止銀行，還有整車廠、經(jīng)銷商、第三方金融服務(wù)企業(yè)等機(jī)構(gòu)關(guān)注，將其視為新的利潤增長點(diǎn)。據(jù)專業(yè)機(jī)構(gòu)預(yù)測，到2020年，我國汽車金融市場規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)到兩萬億元。

從歐美等成熟的汽車市場行業(yè)利潤率分布來看，二手車銷售、貸款、保險(xiǎn)、融資租賃利潤貢獻(xiàn)率分別為2%、7.5%、10%和23.5%，這些與汽車金融息息相關(guān)的業(yè)務(wù)，金融貢獻(xiàn)率占到價(jià)值鏈一半，而我國汽車金融貢獻(xiàn)率還不到4%。

目前，P2P網(wǎng)貸平臺提供的汽車金融產(chǎn)品，主要是面向車主（企業(yè)或個(gè)人）和車商，包含新車和二手車的金融服務(wù)，借款用途包括資金周轉(zhuǎn)、購車墊資款、購車分期貸款等等，多數(shù)以車輛抵押或者質(zhì)押作為風(fēng)控措施。同時(shí)，隨著汽車保有量的上升，蘊(yùn)藏著巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/span>

目前做車貸的P2P平臺有多少？

近日，知名互聯(lián)網(wǎng)金融研究機(jī)構(gòu)盈燦咨詢發(fā)布《2016互聯(lián)網(wǎng)汽車金融白皮書》稱，2016年我國互聯(lián)網(wǎng)汽車金融的總市場規(guī)?？蛇_(dá)1.1萬億元，預(yù)計(jì)到2018年我國互聯(lián)網(wǎng)汽車金融的總規(guī)?？蛇_(dá)1.85萬億元。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2015年7月初至2016年6月底，全國至少有1070家P2P網(wǎng)貸平臺有涉及車貸業(yè)務(wù)。這些車貸平臺的地域分布情況與P2P網(wǎng)貸平臺的地域分布情況基本相同，主要位于廣東、北京、浙江、上海、山東等省市。從成交量來看，2015年7月至2016年6月，車貸總體成交量達(dá)1004.09億元，同期，整個(gè)P2P網(wǎng)貸行業(yè)累計(jì)成交量為15239.7億元，車貸業(yè)務(wù)總體成交量占據(jù)行業(yè)總體成交量的比例約為6.59%。

可見，車貸業(yè)務(wù)在大多數(shù)平臺的業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著一席之地，這主要由于征信體系建設(shè)尚不完善的背景下，以車輛抵押貸款為首的抵押貸款發(fā)展更為容易、風(fēng)控把握相對簡單，占據(jù)著P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展的重要地位。

“對于以車貸為主業(yè)的P2P平臺，已經(jīng)具有了一定的市場影響力和先發(fā)優(yōu)勢，相比未來新進(jìn)入者，可能在競爭中更具優(yōu)勢地位?！背啥急镜刂囐J平臺圖騰貸董事長羅潤超接受每日金融記者采訪時(shí)表示。

得益于過去五年新車銷量增長、金融滲透率提高、融資企業(yè)和個(gè)人數(shù)量快速增長、征信體系開放以及融資產(chǎn)品自身優(yōu)勢等因素，我國汽車消費(fèi)金融產(chǎn)品余額已超過3000億元，2015年汽車消費(fèi)金融市場余額高達(dá)6700億元。由此可以預(yù)見，未來汽車金融行業(yè)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融將是核心推動(dòng)力。

也有業(yè)內(nèi)人指出，目前我國的汽車消費(fèi)市場增速放緩，市場參與者紛紛布局二手車金融市場、融資租賃市場、汽車金融保險(xiǎn)市場等利潤較高的汽車金融產(chǎn)業(yè)。隨著互聯(lián)網(wǎng)和汽車金融的不斷融合，以及我國征信體系的完善，未來互聯(lián)網(wǎng)汽車金融生態(tài)將日益豐富，競爭也會更加激烈。