法律咨詢：139-2282-1968；商務(wù)合作：0755-2665 5676。借款型詐騙犯罪在日常生活中時有發(fā)生，多發(fā)于親戚、朋友、熟人之間，犯罪人通常都是披著民間借貸的面紗實(shí)施。在處理此類案件時必須進(jìn)行嚴(yán)格審查。羅小兵于2012年9月與李興梅結(jié)識。2012年12月至2013年1月，羅小兵虛構(gòu)自己在重慶做工程需要資金的事實(shí)，以高額利息為幌子，多次向李興梅口頭提出借款。李興梅先后將其管理的扶貧互助資金231.91萬元私自挪用給羅小兵。至案發(fā)前，羅小兵歸還李興梅27.6萬元，其余204.31萬元借款全部用于償還債務(wù)和賭博。重慶市彭水苗族土家族自治縣人民法院經(jīng)一審審理后認(rèn)為，羅小兵以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方式騙取他人財物，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成詐騙罪。依法判處羅小兵有期徒刑十一年，并處罰金50萬元。羅小兵不服，提起上訴，認(rèn)為其與李興梅之間是借貸關(guān)系，不構(gòu)成犯罪。重慶市第四中級人民法院經(jīng)審理后認(rèn)為，羅小兵在其已欠下巨額外債，又無穩(wěn)定收入來源的情況下，隱瞞其無力償債的財務(wù)狀況，虛構(gòu)在重慶做工程差錢的事實(shí)，并以高利息為誘餌，使李興梅誤認(rèn)為羅小兵有可靠的投資項(xiàng)目，具有償還能力，而挪用公款231.91萬元交由羅小兵使用。羅小兵在騙得資金后，除極少部分歸還被害人外，將其余資金全部用于償債、賭博和日常開銷，未對所借資金進(jìn)行妥善的保存或合理投資，導(dǎo)致無法歸還。羅小兵與李興梅之間雖然名義上是借貸關(guān)系，但實(shí)質(zhì)上羅小兵是在無償還能力情況下，多次以借為名，騙取他人巨額財物，應(yīng)以詐騙罪定罪處罰。判決駁回上訴，維持原判。“借錢不還”型詐騙，即借貸式詐騙，是指行為人以非法占有為目的，通過借貸的形式，采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的欺騙方法，使受害人陷于錯誤認(rèn)識并自愿處分財產(chǎn)，從而騙取公私財物的詐騙方式。借貸式詐騙與民事債權(quán)債務(wù)糾紛在表現(xiàn)形式上有很多相似之處，如都是以借款為名轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、到期無法償還債務(wù)等等。本案中，羅小兵就提出他和被害人之間有借款的口頭約定，還有支付本息的行為，雖然還不起借款，但其行為屬于民間借貸，并非詐騙。那么，它們之間存在什么區(qū)別，如何在具體案件中進(jìn)行判斷呢？
詐騙人主觀上具有非法占有的故意，即行為人在借錢時就具有不歸還的意圖。詐騙罪以行為人具有非法占有為目的作為主觀構(gòu)成要件的，因此，詐騙人“借錢”只是其虛構(gòu)的幌子，主觀上根本沒有歸還的意圖。而正常的借貸人在借款時卻具有歸還的意思，往往只是因?yàn)榭陀^原因造成債務(wù)不能及時歸還。
詐騙人在借款時都會采用虛構(gòu)事實(shí)和隱瞞真相的手段，導(dǎo)致被害人產(chǎn)生錯誤的認(rèn)識。如虛構(gòu)借款用于某種投資或營利性的活動，又如虛構(gòu)自已的財務(wù)狀況，使被害人誤信其有歸還的能力。而正常借貸中，借款人往往會如實(shí)的告知其借款用途，很少采用欺騙的方法。 詐騙人在騙得財物后不會考慮歸還財物，因此在財物的使用上毫無顧慮和節(jié)制，直接造成財物的滅失，如將借款用于賭博、吸毒或個人揮霍。而民間借貸中，借款人本身具有歸還借款的能力，或者將借款用于可產(chǎn)生合法收益的途徑，以保障歸還借款。在司法實(shí)踐中，很多借貸式詐騙的犯罪人在歸案后，總是會提出其與被害人之間是正常的借貸關(guān)系，甚至提供借條等證據(jù)予以印證，給判斷此類案件的性質(zhì)造成困難。在處理此類案件時，不能僅僅聽信被告人的供述和辯解，而是要根據(jù)被告人的客觀行為以及其他客觀因素進(jìn)行綜合分析判斷，行為人在犯罪中的行為表現(xiàn)往往更能表現(xiàn)出其主觀意圖。具體應(yīng)從以下三個方面著手：在正常的民間借貸中，借款人會告知債權(quán)人借款的真實(shí)用途，讓債權(quán)人知曉借出資金的用途和風(fēng)險，從而做出決定。而在詐騙案中，犯罪人通常會編造一些虛假的借款用途，如投資、工程建設(shè)等正當(dāng)而且有豐厚利潤的項(xiàng)目，使被害人產(chǎn)生其借出資金安全并能及時收回的錯誤認(rèn)識。而實(shí)際上，犯罪人在獲得借款后會將錢用于一些高?；蛘邿o法收回資金的活動，如用于賭博、供自己揮霍等，從而導(dǎo)致被害人的資金無法收回。行為人對資金的實(shí)際使用情況會反映出其借款是否具有非法占有的故意，而借款時的理由與實(shí)際使用的異同，也可以反映出行為人在借款時是否有虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真象的客觀行為，是考察行為人主觀心態(tài)的重要依據(jù)。行為人借款時的財務(wù)狀況是判斷其是否準(zhǔn)備歸還借款的重要因素，行為人財務(wù)狀況結(jié)合其對借款的用途，能夠準(zhǔn)確把握行為人的真實(shí)心態(tài)。在很多詐騙案件中，犯罪人在本人負(fù)債累累或者沒有任何償還能力的情況下，通過虛構(gòu)事實(shí)將自已裝扮成富人或具有償還能力，如謊稱擁有房屋、土地、豪車等，在騙得借款后大肆揮霍，造成借款無法歸還，此類情形應(yīng)當(dāng)認(rèn)定行為人在借款時就沒有償還的意圖。反之，如果行為人本人具有較好的財產(chǎn)條件，雖然通過虛構(gòu)理由等手段獲得了借款，并用于了賭博等活動造成借款無法按時規(guī)還的，但其所擁有的其他財產(chǎn)，如房產(chǎn)、汽車、股票等，能夠保證債權(quán)人利益不受損失的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定行為人在借款時具有歸還的意圖，不應(yīng)認(rèn)定為詐騙。3.行為人是否有掩飾真實(shí)身份或隱匿行蹤的行為在借貸式詐騙中，犯罪人在犯罪之前會利用假名、假住址或假證件來掩蓋真實(shí)身份，在得手后便銷聲匿跡。還有的犯罪人雖使用真實(shí)身份，但在騙得借款后或被害人追償過程中，又通過更換手機(jī)號碼、變更居住地點(diǎn)等方法來隱匿行蹤，這些行為也能夠反映出行為人不愿歸還借款的主觀心態(tài)，是判斷行為人性質(zhì)的重要依據(jù)。【版權(quán)聲明】本文內(nèi)容部分來源于互聯(lián)網(wǎng)（@中國法院網(wǎng)），版權(quán)歸原作者（@重慶市第四中級人民法院）所有，僅供研習(xí)法律、傳遞信息、宣傳法治，禁止用于商業(yè)用途，如有侵權(quán)，請聯(lián)系刪除。
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