導(dǎo)讀

近年來出現(xiàn)了各種理財(cái)渠道，如P2P、國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品等等，因?yàn)閲?guó)人向來偏好儲(chǔ)蓄，仍有一部分人喜歡將一部分錢放在銀行里。

盡管銀行存款沒有高的收益率，但銀行賬戶里沒有足夠的金額總是讓人沒有安全感。

對(duì)于不把雞蛋放在一個(gè)籃子里的人來說，一部分的銀行存款有時(shí)也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。不過，大家可不要小看銀行存款，不同的存款方式有很大差別，你存在銀行的錢存對(duì)了嗎？

銀行存款方式分為三類：

一、活期存款（利率非常低，不提倡）

二、定期存款：

1、整存整取定期存款，是指約定存期，整筆存入，到期一次支取本息的一種儲(chǔ)蓄。其利率同期限存款中最高、流動(dòng)性較差。

2、零存整取定期存款，是指儲(chǔ)戶在進(jìn)行銀行存款時(shí)約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲(chǔ)蓄方式。它的起存門檻低。

3、整存零取定期存款，指在存款開戶時(shí)約定存款期限、本金一次存入，固定期限周期分次支取本金的一種個(gè)人存款。利率優(yōu)勢(shì)較低，但流動(dòng)性較好。

4、存本取息定期存款，是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣一次性存入較大的金額，分次支取利息，到期支取本金的一種定期儲(chǔ)蓄。它的流動(dòng)性不強(qiáng)，利息不高，備受市場(chǎng)冷落。

三、通知存款：

是一種不約定存期、一次性存入、可多次支取，支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。一般比較普遍的是7天通知存款，五萬(wàn)元起存，適用于大額資金短期儲(chǔ)蓄周轉(zhuǎn)。

存款跟利率、期限有關(guān)，存款利率也就是我們平時(shí)計(jì)算利息時(shí)需要依據(jù)的比率，自2015年10月24日起，中國(guó)人民銀行決定對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限。

因此，全國(guó)各地、不同的銀行的標(biāo)準(zhǔn)都不同。一般來說，國(guó)有大行的利率要比股份行和城商行的利率低。要注意，定期存款按你存入時(shí)的利率計(jì)算，整個(gè)存款期間都是執(zhí)行此利率。到期后可以自動(dòng)轉(zhuǎn)存，轉(zhuǎn)存金額為前期本金加上到期利息，轉(zhuǎn)存后的利率按轉(zhuǎn)存日的基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

我們能拿到多少利息，還取決于存款的期限長(zhǎng)短。不過，定期存款并不是存入的時(shí)間越長(zhǎng)越好。比如，經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，一般利率較低，此時(shí)選擇短期的存款比較靈活，當(dāng)經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)時(shí)，不宜存太長(zhǎng)時(shí)間的定期，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)時(shí)，一般會(huì)有加息的預(yù)期，如果存期太長(zhǎng)或許享受不到提高后的利息了。

如果是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)較好的時(shí)候，盡量選擇不受降息影響的種類，這個(gè)時(shí)候利率比較高，要加大長(zhǎng)期定期的比例，一旦經(jīng)濟(jì)回落，就有可能降息，這個(gè)時(shí)候期限比較長(zhǎng)的定期存款就不會(huì)受到降息的影響了。

如果定期存款遇到急用錢而未到期的情況怎么辦呢？

首先，可以在存錢的時(shí)候不要只存在一張存單上，比如要存入5萬(wàn)元3年期的定期存款，那么可以分成5張1萬(wàn)元的三年期定期存款，這樣如果家里突然有急用，并且只需要花1萬(wàn)元或幾千元，那么急用錢時(shí)，只需提前支取其中的一張存單即可。

如果確實(shí)非常急需要用錢，而且在求借無門的情況下，可以根據(jù)自己的實(shí)際需要辦理定期存款部分提前支取。提前支取的存款金額按活期利率計(jì)算，剩下的部分仍可以享受原有的存期及利率。但是，切記一筆定期存款只能辦理一次部分提前支取。

最后還要提醒大家，如果有一筆錢是長(zhǎng)期不用的，可以讓它到期后自動(dòng)轉(zhuǎn)存，方便個(gè)人打理存款。

我們根據(jù)“72法則”（以1%的復(fù)利來計(jì)息，經(jīng)過72年以后，你的本金就會(huì)變成原來的一倍），我們來看一下主要理財(cái)渠道實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)翻番所需時(shí)間：

1、儲(chǔ)蓄：現(xiàn)在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用時(shí)間：72÷1.5=48年。

2、股票：股市不同于固定收益類投資，風(fēng)險(xiǎn)較大。長(zhǎng)期來看，股民中7賠2平1賺的格局永遠(yuǎn)不會(huì)變。

3、余額寶：按余額寶最近的收益2.5%計(jì)算，本金翻番的時(shí)間為：72÷3≈29年。

4、P2P：年化收益率10%左右，本金翻番的時(shí)間為：72÷10≈7年。

文章來源于網(wǎng)絡(luò)

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