 前言
前寫了幾篇算是鋪墊吧，我把它們稱之為“前期準(zhǔn)備工作”。今天是來畫大餅的，說一說我知道的關(guān)于復(fù)利的那些事兒。希望會給小伙伴們帶來一點啟發(fā)。 愛因斯坦曾經(jīng)說過：“The most powerful force in the universe is compound interest?！币馑际牵菏澜缟献顐ゴ蟮牧α坎皇窃訌?而是復(fù)利?？赡芸茖W(xué)研究上也可以用到“復(fù)利“這個概念，但如果我們把“復(fù)利”用在理財上，可能會有意想不到的結(jié)果。
1.單利是在任一個計息期均僅按照初始資本計算利息，而不計算到期利息的利息的一種計息方式。銀行存款多用這種計息方式。 公式：F=P（1+ni），其中：P=本金；i=利率；n=持有期限 2.復(fù)利是指在每經(jīng)過一個計息期后，都要將所生利息加入本金，以計算下期的利息。這樣，在每一個計息期，上一個計息期的利息都將成為生息的本金，即以利生利，也就是俗稱的“利滾利”。 公式：S=P*(1+i)^n，其中：P=本金；i=利率；n=持有期限 3.年金是指一定期間內(nèi)每期等額收付的款項。因此，可以說年金是復(fù)利的產(chǎn)物，是復(fù)利的一種特殊形式（等額收付）。 4.普通年金終值：指一定時期內(nèi)，每期期末等額收入或支出的本利和，也就是將每一期的金額，按復(fù)利換算到最后一期期末的終值，然后加總，就是該年金終值。普通年金終值也可以成為后付年金終值。 公式：F=A*[(1+i)^n-1]/i；A=每的期支付金額，i=利率，n=期數(shù)，其中[(1+i)^n-1]/i為普通年金終值系數(shù)，可查普通年金終值系數(shù)表。
簡單地了解了一下關(guān)于復(fù)利相關(guān)的一點內(nèi)容后，那么我們在理財上可以算出什么結(jié)果呢？ 舉例一：如果我每月存款500元，拿到手后存1個月定期，假設(shè)1個月定期年利率為1.2%，那么20年后我可以有多少錢？ 經(jīng)分析，可以套用普通年金終值的公式，我們可以列出這樣一個信息，A=500，i=0.1%，n=240，套用公式后可以得出的結(jié)果是￥135,548.36，本金為120000，利息為15548.36元。 有些人可能覺得1w多也不是很多，但是假設(shè)我們稍微用點心，把利率增加到3%后呢，經(jīng)過計算，20年后可以得到￥164,151.00，利息44150元，是不是覺得好像多了不少。如果我們可以把理財?shù)哪晔找媛侍岣叩?%，又會出現(xiàn)什么樣的變化呢？￥231,020.45！差不多是本金的兩倍了！ 下面我做了一個表供大家參考，分別是年利率1.2%，3%，6%的情況下，每月定存500、1000、1500時，未來20年/30年將會得到的存款。  舉例二：加入我們目標(biāo)是擁有100w的資產(chǎn)，希望在15年內(nèi)完成目標(biāo)，預(yù)計每年可以達(dá)到利率為6%，那么我們每個月需要存多少錢呢？ 經(jīng)分析，我們可以套用普通年金終值進(jìn)行倒退，根據(jù)上述信息，F(xiàn)=1000000，n=180，i=6%，計算得出的每期投資額A=3438.57元。 那么我們?nèi)绻淖兿吕剩推跀?shù)，又會出現(xiàn)什么樣的變化呢？ 從下圖中可以發(fā)現(xiàn)，在利率較高的情況下，利潤有會是本金的數(shù)，如果每個月多存一點，或許離你的目標(biāo)會前進(jìn)地更快。  個人建議：關(guān)于這個公式不需要自己算，excel中就有現(xiàn)成的函數(shù)公式，普通年金終值的函數(shù)為FV；知道終值求本金的公式為PMT；需要注意的是因為是每月投，所以月份為一個周期，利率也要除以12變?yōu)樵吕?，期?shù)則是年數(shù)乘以12才是總期數(shù)。如果是期初投則是先付年金，“0”那欄田1就可以了。結(jié)合自己的目標(biāo)來看看自己需要存多少錢，小伙伴們不妨試一下。
不積跬步無以至千里，不積小流無以成江海。 |
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