作者：錢(qián)哥

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最近總有錢(qián)粉@錢(qián)哥，說(shuō)自己每個(gè)月就那么點(diǎn)錢(qián)，扣掉房租水電和日常開(kāi)銷(xiāo)，也就剩個(gè)一兩千甚至更少。

抱怨說(shuō)自己也想理財(cái)啊，可一不懂理財(cái)，二沒(méi)時(shí)間，三就那倆錢(qián)，怎么讓錢(qián)生錢(qián)??？辛苦一個(gè)月，好點(diǎn)的股票，甚至連買(mǎi)一手都不夠！

可想想以后買(mǎi)房、子女教育、養(yǎng)老啥的，樣樣都離不開(kāi)錢(qián)，非?？只?。

問(wèn)錢(qián)哥有沒(méi)有那種，適合懶人、小白的投資必殺技，既能盈利，又能控制風(fēng)險(xiǎn)。

你還別說(shuō)，還真有。關(guān)鍵看你有沒(méi)有耐心！

哥自從開(kāi)辦“說(shuō)錢(qián)”這個(gè)公眾號(hào)以來(lái)，夙興夜寐，殫精竭慮，短短幾個(gè)月光原創(chuàng)就寫(xiě)了140多篇，可謂“高產(chǎn)似母豬”。

可熟悉錢(qián)哥的人都知道，哥很少寫(xiě)炒股的相關(guān)文章。為啥？

因?yàn)楦缬X(jué)得，普通散戶很難打破股市“七虧二平一賺”的定律。我們既不專(zhuān)業(yè)，也很難跟機(jī)構(gòu)投資者抗衡，更何況，絕大多數(shù)人根本克服不了人類(lèi)的貪婪和恐懼心理。

要是能做到“別人貪婪的時(shí)候我恐懼，別人恐懼的時(shí)候我貪婪”，那就是股神巴菲特了。

更何況去年的股災(zāi)，一下子就消滅了60萬(wàn)中產(chǎn)，就咱屌絲的那點(diǎn)血汗錢(qián)，可不敢輕易接盤(pán)。

無(wú)奈國(guó)人的投資渠道非常有限，銀行理財(cái)?shù)幕貓?bào)率又低得可憐，如果你非要沾沾股市的邊，相對(duì)來(lái)說(shuō)，選擇基金會(huì)更穩(wěn)妥一點(diǎn)。

投資基金，相當(dāng)于大家把錢(qián)集中起來(lái)，由基金公司派懂行的專(zhuān)人負(fù)責(zé)打理，大家跟著承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、獲得收益就行。

磚家一出手，就知有沒(méi)有，雖然不是說(shuō)所有磚家都很牛，但平均起來(lái)至少比小白更靠譜。

不過(guò)，基金也有虧損的時(shí)候。

比如，股市崩盤(pán)啦，大熊市時(shí)，任你再牛的基金經(jīng)理，恐怕想盈利都很難。更何況是個(gè)人都有心情不好的時(shí)候，都可能會(huì)犯錯(cuò)，要是趕上了操作失誤，不虧才怪。

所以哈，基金雖然比股票更穩(wěn)健更靠譜些，但也要拼時(shí)機(jī)和人品。買(mǎi)的好時(shí)，也能大賺一筆；買(mǎi)不好時(shí)也可能虧得很慘。

那如何平抑這種波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)呢？基金定投就是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

到底啥是基金定投？

其實(shí)，所謂基金定投，就是基金定期（很多時(shí)候也“定額”）投資的簡(jiǎn)稱(chēng)，說(shuō)白了就是你每周或每月，定期投資一定的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)某支或某幾支基金。

尤其基金跌得越狠，越加大投資；基金漲得越狠，越減少投資。當(dāng)然，有個(gè)大前提，那就是你定投的那支基金，是支好基金，本身夠靠譜。

為啥要這樣？因?yàn)橹挥?strong>這樣才能攤平投資成本，增加收益。

舉個(gè)栗子，上個(gè)月基金A賣(mài)1元一份，你投資1000元購(gòu)買(mǎi)了1000份。這個(gè)月基金A跌了，變成了0.5元一份，這個(gè)時(shí)候，你1000元能買(mǎi)2000份。

平均下來(lái)，你2000元買(mǎi)了3000份基金A，算下來(lái)每份不到0.67元。雖然沒(méi)有全在0.5元每份時(shí)買(mǎi)劃算，但比在1元每份時(shí)買(mǎi)劃算多了。

只要這個(gè)基金以后漲得超過(guò)0.67元每份，你就賺錢(qián)了。而且一般的基金，100元起就可以定投，并沒(méi)有太高門(mén)檻。

所以啊，對(duì)于那些長(zhǎng)期有穩(wěn)定閑置資金的人來(lái)說(shuō)，基金定投絕對(duì)是一個(gè)攢錢(qián)、讓錢(qián)生錢(qián)的神器，因?yàn)槊總€(gè)月剩的那點(diǎn)錢(qián)，一不留神就會(huì)被花掉。

但如果能長(zhǎng)期堅(jiān)持定投，說(shuō)不定以后孩子的教育經(jīng)費(fèi)、養(yǎng)老錢(qián)啥的，都有著落了呢。

哥可不是在瞎說(shuō)，有人算過(guò)一筆賬，每個(gè)月定投1500元，如果定投收益率每年10%，那堅(jiān)持20年，就能拿回103萬(wàn)+。

網(wǎng)上也有很多類(lèi)似的例子，一個(gè)女孩2007年開(kāi)始基金定投，剛開(kāi)始每月定投1000，后來(lái)工資高了每月定投3000，堅(jiān)持了幾年后，現(xiàn)在賬戶里已經(jīng)有45萬(wàn)了。

所以千萬(wàn)不要小看了定投的魔力。可以說(shuō)，只要選對(duì)合適的基金，堅(jiān)持下去，在合適的時(shí)間賣(mài)出，絕對(duì)獲利頗豐。

有人可能會(huì)說(shuō)，錢(qián)哥你說(shuō)得這么玄乎，定投真有那么大威力嗎？為啥炒股虧本，而定投能賺錢(qián)呢？

其實(shí)定投能盈利，一來(lái)是因?yàn)榛鹩蓪?zhuān)業(yè)人士打理，更靠譜；二來(lái)，也是最重要的，那就是定投更強(qiáng)調(diào)的是堅(jiān)持一個(gè)周期，用時(shí)間來(lái)平衡收益。

學(xué)過(guò)經(jīng)濟(jì)的人都知道，經(jīng)濟(jì)發(fā)展就像人的生老病死一樣，是有周期的。簡(jiǎn)單地說(shuō)，可以分為“復(fù)蘇——繁榮——衰退——蕭條”四個(gè)階段。

而股市作為經(jīng)濟(jì)的晴雨表，雖然不會(huì)和經(jīng)濟(jì)保持完全一致，但就像遛狗一樣，在經(jīng)濟(jì)這個(gè)主人遛股市這條狗時(shí)，狗雖然會(huì)上躥下跳，跑前跑后，很多時(shí)候會(huì)偏離主人，但不會(huì)偏離太遠(yuǎn)，總會(huì)跑跑停停。

所以啊，股市一般5-7年一個(gè)牛熊周期，而且熊長(zhǎng)牛短。

基金定投由于長(zhǎng)期堅(jiān)持投資，不停地分批次小額買(mǎi)入基金，攤平了成本，所以收益不會(huì)像股市那樣上躥下跳，而會(huì)更接近經(jīng)濟(jì)發(fā)展本身。

也就是說(shuō)，只要在股市大牛時(shí)及時(shí)止盈，投資基金賺的更多的是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的錢(qián)。而股市就不一樣了，如果你不能準(zhǔn)確地把握牛熊，很可能血本無(wú)歸。

所以，基金定投又被很多人稱(chēng)為懶人理財(cái)?shù)纳衿鳎灰x對(duì)了合適的基金，堅(jiān)持傻傻地投，在合適的時(shí)點(diǎn)聰明地賣(mài)出，就坐等錢(qián)生錢(qián)啦。

基金定投，選對(duì)基金最重要。

那么，什么樣的資金更適合定投呢？

這里錢(qián)哥再簡(jiǎn)單普及下，基金按投資對(duì)象的不同，常見(jiàn)的有貨幣基金、債券基金、混合型基金和股票基金。

它們的風(fēng)險(xiǎn)和收益依次是：股票基金>混合型基金>債券基金>貨幣基金。

既然基金定投是用時(shí)間來(lái)攤平成本，顯然像貨幣基金這樣凈值萬(wàn)年都不咋變的，不太適合定投。因?yàn)槟闵稌r(shí)候投資，都差不多，定投了也賺不到啥錢(qián)。

也就是說(shuō)，基金漲跌幅度越大，定投的優(yōu)勢(shì)就越明顯。顯然，股票型基金和混合型基金更符合這一點(diǎn)。

可能還有人說(shuō)，我才不相信基金經(jīng)理呢，他們?nèi)f一打理不好咋辦。如果你真的這么想，也可以考慮定投指數(shù)型基金。

指數(shù)型基金，屬于被動(dòng)管理的基金，也就是說(shuō)，它跟蹤的是大盤(pán)指數(shù)，大盤(pán)漲它也漲，大盤(pán)跌它也跌。

只要選擇的指數(shù)成分股的種類(lèi)、比例合適，能很好地追蹤大盤(pán)的變動(dòng)趨勢(shì)，指數(shù)基金就能保持與大盤(pán)大致相同的收益率。

定投指數(shù)型基金當(dāng)然也可以，不過(guò)收益沒(méi)有由資深經(jīng)理操作的股票型基金，投資收益好。畢竟只要操作得當(dāng)，肯定有人是能跑贏大盤(pán)的。

有關(guān)如何篩選基金，基金定投應(yīng)該注意啥，或者基金的相關(guān)問(wèn)題，如有疑問(wèn)可以在文后留言給哥，哥先挖個(gè)坑，對(duì)于大家問(wèn)題多的地方，哥會(huì)抽空及時(shí)填坑。

每月剩倆閑錢(qián)，可以選擇基金定投。那么，手上已經(jīng)攢了幾萬(wàn)的閑錢(qián)，該如何理財(cái)呢？關(guān)注公眾號(hào)【說(shuō)錢(qián)】，回復(fù)“閑錢(qián)”，告訴你答案。