相比存活在互聯(lián)網(wǎng)上的“羊毛黨”來說，以套現(xiàn)為主要目的的人更像是組織有序的“螞蟻大軍”，虎視眈眈地盯著能夠套現(xiàn)的一切互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品上。螞蟻花唄/借唄、京東白條、各種立減XXX元的活動(dòng)……這些都成為套現(xiàn)的重災(zāi)區(qū)。甚至從某種程度上看，套現(xiàn)已經(jīng)成為了一個(gè)地下灰色產(chǎn)業(yè)，讓所有與之相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不寒而栗。

數(shù)量眾多的“螞蟻大軍”之所以橫行無忌，關(guān)鍵在于兩點(diǎn)：一是在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品上套現(xiàn)有著較高的利益，空手套白狼和利息差的誘惑讓他們一直蠢蠢欲動(dòng)并付之于行動(dòng)；二是目前在監(jiān)管領(lǐng)域上還存在有一定的漏洞，還是以事后查處為主，威懾力較小。那么，這是否就意味著套現(xiàn)這一地下灰色產(chǎn)業(yè)的陰霾就將一直存在？

套現(xiàn)從未停止：空手套白狼+利息差的誘惑

“螞蟻大軍”的特點(diǎn)就是無利不起早，對他們來說，套現(xiàn)本身存在的高利潤讓其趨之若鶩。簡單來看，套現(xiàn)主要有兩種。一種是“空手套白狼”，利用支付寶、大眾點(diǎn)評、美團(tuán)、百度糯米的外賣、團(tuán)購或者各種立減活動(dòng)進(jìn)行套現(xiàn)。

比如在打開某團(tuán)購、外賣應(yīng)用，只要下單某一外賣食品，數(shù)量十份等，選擇用螞蟻花唄、京東白條等支付，20分鐘后確認(rèn)收貨，給五星好評。但其實(shí)，點(diǎn)的外賣根本不會(huì)送到。在確認(rèn)收獲并好評之后，以外賣商家為偽裝的套現(xiàn)團(tuán)伙就會(huì)在扣除手續(xù)費(fèi)后將錢轉(zhuǎn)給買家。這樣一來，買家就能夠成功將螞蟻花唄等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品里的額度套現(xiàn)。

另外一種則是看上了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品利息差，目前通過螞蟻借唄、京東白條等進(jìn)行貸款利率較低，日利率僅在萬分之五左右，還經(jīng)常搞活動(dòng)，能夠低至萬分之三！相比民間借貸慣用的1分利率、1分5利率乃至更高的利率，簡直就是白給！因此很多套現(xiàn)團(tuán)伙就看上了這些利息差，頻頻組織海量“螞蟻大軍”，將互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品中額度全部提現(xiàn)出來，并高利率帶給急需的人，吃的就是利息差。

不管是空手套白狼還是利息差，套現(xiàn)團(tuán)伙都將里面的門道弄得非常清楚，甚至還根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品規(guī)則的升級而不斷變換著花樣。這些“螞蟻大軍”的能量，還真的不可小覷。

漏洞層出不窮：二維碼套現(xiàn)竟如此輕松

其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品或者相關(guān)平臺(tái)都知道有套現(xiàn)團(tuán)伙的存在，但往往事情發(fā)生前卻無可奈何。關(guān)鍵就在于其制定的規(guī)則不管如何完善，但因?yàn)槠涑踔允菫榱私o用戶提供方便并盈利，不可能會(huì)太過于嚴(yán)苛，因此總是會(huì)存在漏洞。其中，二維碼就是重災(zāi)區(qū)。

二維碼作為承擔(dān)支付信息的載體，本質(zhì)和網(wǎng)絡(luò)支付是一致。但因?yàn)槠浔旧磔^低的科技含量和極易操作的特性，成為套現(xiàn)團(tuán)伙的針對目標(biāo)。尤其是在刷卡費(fèi)率調(diào)整新規(guī)發(fā)布后，傳統(tǒng)POS機(jī)刷卡變得非常困難，因此很多套現(xiàn)團(tuán)伙推出二維碼套現(xiàn)業(yè)務(wù)。尤其是在小額支付上，二維碼更是受到套現(xiàn)團(tuán)伙的歡迎，種種新型套現(xiàn)手法被研究出來。

原本是為用戶提供簡捷、方便支付形式的二維碼等，如今卻成為套現(xiàn)的漏洞，實(shí)在是讓人愕然。再加上其他層出不窮的漏洞，在套現(xiàn)團(tuán)伙眼中，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品等幾乎是“千瘡百孔”。

監(jiān)管交叉領(lǐng)域的困擾：必須加大事前監(jiān)管力度

之所以以套現(xiàn)為目的的“螞蟻大軍”如此猖獗，除了利潤之外，還在于監(jiān)管力度較小。套現(xiàn)大軍千千萬，真正會(huì)受到懲處的卻只是極少數(shù)。很多都是在發(fā)生在套現(xiàn)之后，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有所察覺才會(huì)進(jìn)行相關(guān)懲處，且處罰力度較小，這就助長了“螞蟻大軍”的囂張氣焰。

今年11月，有使用聚合支付二維碼卡片掃碼支付的用戶支付寶賬號被禁止使用信用卡收付款半年，支付寶的風(fēng)控通知給出原因就是該賬號涉及套現(xiàn)。微信支付方面，9月發(fā)布《微信支付違規(guī)商戶定義及處理規(guī)則》公告后，12月就公開了一批從事掃碼違規(guī)的服務(wù)商名單，其中不乏一些知名收單機(jī)構(gòu)和銀行。但不管怎么樣，都是在內(nèi)部進(jìn)行懲治，不會(huì)移交相關(guān)司法部門。

即使移交相關(guān)機(jī)關(guān)，也是極少數(shù)。比如去年8月支付寶公司開展“隨機(jī)立減最高100元”、 “滿200元立減100元”等優(yōu)惠活動(dòng)，減免金額由支付寶公司補(bǔ)貼給商家。商家發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)竅門，通過朋友的支付寶刷空單，進(jìn)而獲取補(bǔ)貼。最終，采取虛構(gòu)交易的方式刷空單2000余次，套取支付寶補(bǔ)貼款達(dá)26.395萬余元。而支付寶也是發(fā)現(xiàn)交易太過集中才報(bào)案，最終相關(guān)人被判刑。

可以看到，現(xiàn)在關(guān)于刷單的監(jiān)管存在著一定弊端。一是缺乏事前監(jiān)管，無法阻止套現(xiàn)團(tuán)伙伸出“魔爪”；而是存在交叉監(jiān)管上的困擾，司法機(jī)關(guān)無法直接管理，只能是在等待互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)報(bào)案之后，才能進(jìn)行懲處。要是想斬?cái)嗵赚F(xiàn)團(tuán)伙的大手，就必須在事前監(jiān)管和監(jiān)管交叉領(lǐng)域上加大力度。雙管齊下之后，套現(xiàn)的“螞蟻大軍”才有望消失。（科技新發(fā)現(xiàn) 康斯坦丁/文）