擔(dān)保合同風(fēng)險(xiǎn)防范

　　一、被擔(dān)保債權(quán)之債權(quán)人主要風(fēng)險(xiǎn)及防范措施

　　風(fēng)險(xiǎn)一：擔(dān)保人主體不適格(擔(dān)保法第八、九條規(guī)定的幾種不能作擔(dān)保人的單位-國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體提供擔(dān)保；單位的分支機(jī)構(gòu)擔(dān)保；未通過(guò)年檢的企業(yè)或?qū)嶋H已經(jīng)注銷(xiāo)或吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的企業(yè)提供擔(dān)保)，可能導(dǎo)致擔(dān)保合同無(wú)效。

　　防范：擔(dān)保人主體必須符合法律規(guī)定，必須具有實(shí)施擔(dān)保行為的權(quán)利能力和行為能力。故必須審查其營(yíng)業(yè)執(zhí)照、營(yíng)業(yè)許可證等證照，必要時(shí)請(qǐng)律師查詢(xún)工商檔案。

　　風(fēng)險(xiǎn)二：擔(dān)保單位做出擔(dān)保的決定，沒(méi)有履行正當(dāng)程序(沒(méi)有經(jīng)股東會(huì)或董事會(huì)審議通過(guò)；股東會(huì)或董事會(huì)決議虛假；其他共有人未同意等等)

　　防范：審查擔(dān)保單位的章程，了解其做出擔(dān)保決議的權(quán)限——要求所有股東或董事當(dāng)面簽署同意擔(dān)保的決議，或者提供經(jīng)公證的股東會(huì)或董事會(huì)決議；對(duì)于財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保的情形，必須了解該財(cái)產(chǎn)有無(wú)共有或法定意義上的共有人，有共有人的必須經(jīng)所有共有人簽字同意。

　　風(fēng)險(xiǎn)三：用以擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)，存在權(quán)利瑕疵(如擔(dān)保人無(wú)所有權(quán)(處分權(quán))，擔(dān)保財(cái)產(chǎn)已經(jīng)被抵押、質(zhì)押或已經(jīng)被查封、凍結(jié)；相關(guān)財(cái)產(chǎn)正處在權(quán)利爭(zhēng)議訴訟或仲裁程序中；享有權(quán)利的期限屆滿(mǎn)；財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體不明…)

　　防范：一是要求擔(dān)保人就財(cái)產(chǎn)沒(méi)有權(quán)利瑕疵做出聲明和承諾；二是要求擔(dān)保人出示擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的購(gòu)買(mǎi)合同、發(fā)票或相關(guān)證書(shū)；三是必須事先調(diào)查，了解擔(dān)保財(cái)產(chǎn)有無(wú)被抵押、質(zhì)押或被查封凍結(jié)等情況

　　風(fēng)險(xiǎn)四：信用擔(dān)保的擔(dān)保人或財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)，擔(dān)保能力不足，或者變現(xiàn)能力差

　　防范：關(guān)于用于擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，一定要大于被擔(dān)保債權(quán)，越大越好，債權(quán)的金額不得高于擔(dān)保財(cái)產(chǎn)價(jià)值的70%。債權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)間越長(zhǎng)，債務(wù)越大，故擔(dān)保財(cái)產(chǎn)必須留出足夠的余地。用于擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)，必須充分考慮其在短期內(nèi)的變現(xiàn)能力，考慮變現(xiàn)能力比考慮其賬面價(jià)值更重要。

　　風(fēng)險(xiǎn)五：擔(dān)保范圍不明確或擔(dān)保范圍過(guò)窄，不能充分覆蓋債務(wù)

　　防范：擔(dān)保范圍必須覆蓋主合同全部債務(wù)的范圍，必須加上債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，如訴訟或仲裁費(fèi)、律師費(fèi)、調(diào)查費(fèi)、差旅費(fèi)等。

　　風(fēng)險(xiǎn)六：擔(dān)保品種或方式單一，債權(quán)實(shí)現(xiàn)保障不充分

　　防范：多種擔(dān)保方式可以共存，提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，不排斥提供信用擔(dān)保，比如就借款除財(cái)產(chǎn)擔(dān)保外，還可以讓債務(wù)人法定代表人個(gè)人極其配偶提供連帶責(zé)任擔(dān)保；或者讓其優(yōu)質(zhì)關(guān)聯(lián)企業(yè)或控股股東擔(dān)保。

　　風(fēng)險(xiǎn)七：需要辦理抵押或質(zhì)押手續(xù)的，手續(xù)不完整，導(dǎo)致?lián)２荒軐?duì)抗第三者

　　防范：不動(dòng)產(chǎn)抵押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押均須辦理登記手續(xù)

　　風(fēng)險(xiǎn)八：擔(dān)保期限沒(méi)有約定或約定不明，導(dǎo)致過(guò)期脫保；或者對(duì)擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)，催告不及時(shí)(沒(méi)有約定保證期限，一般保證和連帶保證的保證期間都是主債務(wù)履行期滿(mǎn)六個(gè)月，六個(gè)月內(nèi)，一般保證要提起訴訟仲裁，連帶保證則須向保證人提出承擔(dān)保證責(zé)任的要求，否則都脫保。假如約定保證期間截至債務(wù)履行完畢止，這種約定視作約定不明，保證期間自主債務(wù)履行期滿(mǎn)之日二年。)

　　防范：保證期間必須約定清楚，自主債務(wù)履行期滿(mǎn)之日起，幾年就幾年，不得含糊。此外，必須在保證期間內(nèi)向連帶責(zé)任保證人書(shū)面要求承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，或者向一般保證人提起訴訟或仲裁，不得延誤。

　　風(fēng)險(xiǎn)九：主合同內(nèi)容變更，或者主合同債務(wù)轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑳](méi)有通知擔(dān)保人并重簽擔(dān)保協(xié)議，導(dǎo)致脫保

　　防范：發(fā)生此等情形，必須取得擔(dān)保人的書(shū)面同意，不得馬虎。

　　風(fēng)險(xiǎn)十：擔(dān)保合同的爭(zhēng)議解決條款與主合同不一致，導(dǎo)致?lián)：贤臓?zhēng)議解決途徑與主合同不一致?；蛘呒s定不同的法院管轄，或者一個(gè)約定法院管轄，另一個(gè)約定仲裁處理，導(dǎo)致主合同與擔(dān)保合同，由不同的機(jī)構(gòu)審理裁決。

　　防范：擔(dān)保合同與主合同的爭(zhēng)議解決條款必須一致。

　　二、擔(dān)保人主要風(fēng)險(xiǎn)及防范措施

　　風(fēng)險(xiǎn)一：債務(wù)人與債權(quán)人惡意串通，騙取擔(dān)保人的擔(dān)保

　　防范：作為擔(dān)保人，對(duì)債權(quán)人與債務(wù)人之間的主合同交易背景、關(guān)聯(lián)關(guān)系要深入調(diào)查了解，對(duì)主合同的真實(shí)履行情況必須了解清楚。

　　風(fēng)險(xiǎn)二：擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)，債務(wù)人償還能力不足

　　防范：在提供擔(dān)保的同時(shí)，讓債務(wù)人提供反擔(dān)保，反擔(dān)保的范圍必須略大于擔(dān)保的范圍，必須考慮在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，向債務(wù)人追償?shù)馁M(fèi)用。