周末的時(shí)候，霾了那么久，難得的藍(lán)天白云，在陽(yáng)臺(tái)上窩著看看書(shū)看看天，滿滿的都是愜意。

結(jié)果被朋友一條消息給炸了出來(lái)了！

朋友說(shuō)自己買(mǎi)了份意外險(xiǎn)，最近出差坐車真的出了意外，住了好幾天院，當(dāng)時(shí)想到自己還有意外險(xiǎn)，心里慶幸，結(jié)果找上保險(xiǎn)公司，竟然說(shuō)不能理賠！

我很疑惑，怎么會(huì)呢？真在保障范圍，不會(huì)不賠你的。

然后，朋友開(kāi)啟了祥林嫂模式，我只以為意外險(xiǎn)出了意外都賠，誰(shuí)知道這個(gè)非要傷殘或者身故才賠。。。

原來(lái)朋友他買(mǎi)的是平安全年交通工具意外險(xiǎn)，只保意外身故或傷殘。

(⊙o⊙)…

關(guān)于這，我只能說(shuō)朋友，當(dāng)初買(mǎi)保險(xiǎn)，你咋不把條款看得仔細(xì)點(diǎn)，心疼朋友三秒鐘。

關(guān)于買(mǎi)了意外險(xiǎn)不能理陪這件事，想要解決其實(shí)很簡(jiǎn)單，那就是好好看保險(xiǎn)條款。

但是保險(xiǎn)條款那么多那么雜，還有些專業(yè)名稱到底該怎么看呢？

其實(shí)，敲簡(jiǎn)單的！

以慧擇臻選綜合意外保障計(jì)劃為例：

想要理賠好，第一看保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍

基本上在產(chǎn)品頁(yè)面就會(huì)有保障詳情，所以，不要等到理賠被拒的時(shí)候才說(shuō)，坑啊，買(mǎi)了保險(xiǎn)它不賠?。《疾辉诒Ｕ戏秶?，保險(xiǎn)公司怎么會(huì)賠你！

所以，第一步就看清楚了，沒(méi)有自己需要的保障，那就果斷撤找其他的去。

慧擇臻選綜合意外保障計(jì)劃保障范圍：

意外事故/傷殘：50萬(wàn)元

意外醫(yī)療：3萬(wàn)元

意外住院津貼：100元/天

保障范圍基本都大致說(shuō)了一下，什么情況下會(huì)怎樣理賠，很多人粗粗看到這一步就覺(jué)得自己了解這份保險(xiǎn)產(chǎn)品了，然后再看一下保費(fèi)，發(fā)現(xiàn)哎，不錯(cuò)喲，于是就這么一拍腦袋就買(mǎi)了！

但是，你看到的頂多算大綱啊，很多條款都沒(méi)有弄清楚，講真，這么對(duì)你的錢(qián)，很不負(fù)責(zé)任喲。

想要理賠容易，第二要看產(chǎn)品條款的責(zé)任免除

責(zé)任免除這事重要著呢，它意味著，保險(xiǎn)公司可以合理合法的不賠你錢(qián)，所以如果不想啥都不知道就被保險(xiǎn)公司給“坑”了，請(qǐng)一定要看清楚。

比如被保險(xiǎn)人毆斗、醉酒、猝死，主動(dòng)吸食或注射毒品這條，一般人可能知道猝死，意外險(xiǎn)會(huì)不賠，但是醉酒導(dǎo)致的意外，意外險(xiǎn)它也是不賠的。當(dāng)然現(xiàn)在有些意外險(xiǎn)產(chǎn)品猝死也賠了。

還有，比如被保險(xiǎn)人因妊娠（含宮外孕）、流產(chǎn)、分娩（含剖腹產(chǎn)）、藥物過(guò)敏導(dǎo)致的傷害這條，懷了寶寶的買(mǎi)意外險(xiǎn)就不要買(mǎi)這款了，事實(shí)上，大多數(shù)的意外險(xiǎn)懷孕導(dǎo)致的意外，一般都是不賠的。不過(guò)現(xiàn)在可以買(mǎi)母嬰綜合保險(xiǎn)來(lái)專門(mén)保障這一時(shí)期的風(fēng)險(xiǎn)。

一般免責(zé)條款還有如因整容手術(shù)、其它醫(yī)療手術(shù)或操作導(dǎo)致的醫(yī)療事故或者戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂等等。

所以，看清條款很重要！

也不要說(shuō)看不清，只要你看了保險(xiǎn)合同，基本都能看到免責(zé)條款，因?yàn)楦鶕?jù)規(guī)定，它們都是要被鮮明標(biāo)識(shí)出來(lái)的，大多數(shù)都是字標(biāo)紅，賊醒目了！

想要理賠好，第三要看保險(xiǎn)金申請(qǐng)

也就是說(shuō)怎么找保險(xiǎn)公司理賠，理賠不是你說(shuō)一下就可以的，也是有規(guī)章制度的，那要怎么做呢？

第一步，及時(shí)通知。在知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品具體要求不同，但是一定要通知，不然保險(xiǎn)公司會(huì)說(shuō)因?yàn)槟阃ㄖ耐砹耍芏鄸|西不能確定，我們就不賠了吧。。。

第二步：填寫(xiě)保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書(shū)，并提供證明和資料。

就拿意外傷殘來(lái)說(shuō)吧，你不僅需要保險(xiǎn)合同、有效身份證件，你還要有雙方認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或有資質(zhì)的鑒定機(jī)構(gòu)根據(jù)《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》出具的被保險(xiǎn)人傷殘程度的資料或身體傷殘程度評(píng)定書(shū)，保險(xiǎn)公司是按規(guī)章辦事的，所以評(píng)定書(shū)什么的一定要靠譜。

另外，你還需要提供能夠確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其它證明和資料。畢竟是意外險(xiǎn)理賠，要不是意外，保險(xiǎn)公司是不賠的。

其他理賠流程都是差不多的，不過(guò)有細(xì)微差別，比如意外身故還要提供可證明合法繼承權(quán)的相關(guān)權(quán)利文件。

所以，該怎么做呢，當(dāng)然是認(rèn)真仔細(xì)的看保險(xiǎn)合同?。?/p>

想要理賠不出岔子，第四要看如實(shí)告知

如實(shí)告知這是一個(gè)容易被忽略的點(diǎn)，但是一不小心，保險(xiǎn)公司就可以單方面和你解除合同了，所以，請(qǐng)一定要如實(shí)告知。

最后，如果遇到專業(yè)名詞看不懂，可以去看保險(xiǎn)條款的釋義，如果還是不清楚，請(qǐng)一定要找保險(xiǎn)公司，買(mǎi)保險(xiǎn)要對(duì)自己負(fù)責(zé)。

好了，基本上確定了上面這些問(wèn)題，我相信大多數(shù)的理賠問(wèn)題大家都不會(huì)遇到了。