2016年，《中國外匯》評選出了“國際業(yè)務(wù)創(chuàng)新與探索”十佳征文，并已在雜志“建行天地”欄目刊發(fā)，讀者反饋良好。
為了滿足讀者溫故知新的要求，現(xiàn)將十佳征文系列文章再次在微信平臺刊出。

二十一世紀(jì)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展方興未艾，移動互聯(lián)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等信息通信技術(shù)突飛猛進(jìn)，為互聯(lián)網(wǎng)金融、跨境電商的蓬勃發(fā)展提供了支撐。如何抓住技術(shù)進(jìn)步帶來的業(yè)務(wù)發(fā)展契機(jī)，發(fā)揮“互聯(lián)網(wǎng) ”的優(yōu)勢，將新興商業(yè)模式與銀行最新國際結(jié)算方式BPO（BANK PAYMENT OBLIGATION）相結(jié)合，創(chuàng)新構(gòu)造國際結(jié)算、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的新組合，助力傳統(tǒng)商超轉(zhuǎn)型升級，滿足“互聯(lián)網(wǎng) ”商業(yè)模式的運(yùn)營需求，是一個極具實(shí)用價(jià)值的創(chuàng)新領(lǐng)域。

傳統(tǒng)商超（指國內(nèi)大型連鎖零售超市）經(jīng)過多年的發(fā)展，目前已是我國零售消費(fèi)的重要渠道。但近年來，隨著電商的發(fā)展以及消費(fèi)者購買能力的提高，傳統(tǒng)商超受到了一定的沖擊，消費(fèi)者被分流；此外，商超還存在供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)較長、供需雙方信息不對稱、價(jià)格不透明、采購成本偏高、跨境采購不具優(yōu)勢等問題。

另據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年中國跨境電商交易額為5.3萬億元，增速高達(dá)30%，逐漸成為外貿(mào)發(fā)展的新增長點(diǎn)。有專家預(yù)測，中國跨境電商交易額在2016年將達(dá)到6.5萬億元，占進(jìn)出口的比重將提升到20%。實(shí)際上，跨境電商市場規(guī)模在2010年就已從“千億級”步入到“萬億級”，標(biāo)志著我國跨境電商的發(fā)展進(jìn)入了新的2.0時(shí)代。跨境電商 2.0版本與1.0版本相比，運(yùn)輸主要采用價(jià)格低廉的海運(yùn)，因此，2.0版本要求跨境通關(guān)和配送必須本地化。而在這方面，由于傳統(tǒng)商超經(jīng)營的是民生物品，在冷鏈物流和解決“最后一公里”問題上極具優(yōu)勢，因而為跨境電商與零售商超的合作提供了切入點(diǎn)。傳統(tǒng)商超與擁有較強(qiáng)國際供應(yīng)鏈能力的跨境電商企業(yè)合作，可以迅速進(jìn)入跨境電商領(lǐng)域，落實(shí)“互聯(lián)網(wǎng) ”戰(zhàn)略。

如果在“跨境電商 商超”的B2B商業(yè)模式的基礎(chǔ)上，嵌入國際結(jié)算電子化最新手段BPO，就能夠充分發(fā)揮BPO結(jié)算渠道經(jīng)濟(jì)、快捷、高效且低風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)，有效解決商超訂單品種多、分散，金額少，單個商超的單筆（批）貨物體積（數(shù)量）小，難以單獨(dú)成船，同一批次不同商超的商品進(jìn)口需求與電商成批進(jìn)口的商品無法做到一一對應(yīng)等難題，并最大限度地滿足電商對業(yè)務(wù)辦理時(shí)效性要求高的個性化需求。創(chuàng)新內(nèi)容主要包括以下三方面：

一是國際結(jié)算手段創(chuàng)新。BPO是由一家銀行向另一家銀行做出的對特定日期、特定事件發(fā)生后進(jìn)行支付的不可撤銷的承諾。它是利用SWIFT開發(fā)的為供應(yīng)鏈融資服務(wù)的云應(yīng)用-貿(mào)易服務(wù)設(shè)施（Trade Service Utility，TSU）和新的報(bào)文信息傳遞標(biāo)準(zhǔn)（ISO20022），以及ICC和SWIFT共同制定實(shí)施的URBPO規(guī)則，構(gòu)建的一個能讓買賣雙方購銷數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)自動匹配的電子化交易平臺。

二是貿(mào)易融資模式創(chuàng)新。新興的跨境電商企業(yè)多為“輕資產(chǎn)”公司，但其具有靈活、快速的互聯(lián)網(wǎng)購銷網(wǎng)絡(luò)，而傳統(tǒng)的商超企業(yè)擁有豐富的客戶群、較為充足的資本和廣闊的線下銷售渠道?！翱缇畴娚?商超的票據(jù)池”即是將前者“輕、快”和后者“穩(wěn)、重”的特點(diǎn)整合，形成優(yōu)勢互補(bǔ)，再在此基礎(chǔ)上引入電子交易數(shù)據(jù)，把貿(mào)易金融服務(wù)與實(shí)物供應(yīng)鏈緊密結(jié)合起來，加速供應(yīng)鏈流轉(zhuǎn)的速度，提高資金使用效率，提高銀行貿(mào)易融資的安全性。另外，在目前經(jīng)濟(jì)下行，銀行不良資產(chǎn)防控壓力倍增，存在“惜貸”的情況下，注冊資本小、固定資產(chǎn)少的跨境電商企業(yè)較難獲得能滿足其業(yè)務(wù)快速發(fā)展需要的銀行授信額度。而與傳統(tǒng)商超合作進(jìn)口，采用商業(yè)匯票、銀行承兌匯票或國內(nèi)信用證等結(jié)算方式，并將各種不同期限的有效票據(jù)匯集成“池”，辦理票據(jù)池質(zhì)押轉(zhuǎn)授信業(yè)務(wù)，則能為跨境電商提供提級增信支持。銀行可基于商超票據(jù)池的質(zhì)押擔(dān)保，為跨境電商核定相應(yīng)的授信額度。這有利于擴(kuò)大跨境電商境外采購規(guī)模，進(jìn)而借助跨境電商，利用國際采購供應(yīng)鏈，間接對接國外大宗、民生商品的生產(chǎn)廠商或批發(fā)商。

三是“1 1＞2”的產(chǎn)品組合創(chuàng)新?！翱缇畴娚?商超”的商業(yè)運(yùn)營模式，即可借助傳統(tǒng)商超具有的良好信用和較強(qiáng)的資金實(shí)力，也有利于發(fā)揮跨境電商能夠降低境外采購成本、拓寬采購渠道并快速拓展境內(nèi)終端消費(fèi)客戶群體的優(yōu)勢。而商業(yè)銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)，則可以通過票據(jù)質(zhì)押形成統(tǒng)一共享的擔(dān)保額度，使企業(yè)沉淀的票據(jù)資產(chǎn)成為整個方便可用的“活”資產(chǎn)，并通過產(chǎn)品的組合運(yùn)用，在國內(nèi)貿(mào)易銷售和國際貿(mào)易的采購環(huán)節(jié)，鑲嵌創(chuàng)新的結(jié)算和融資產(chǎn)品，貫通國內(nèi)貿(mào)易和國際貿(mào)易的供應(yīng)鏈條。這不但有助于傳統(tǒng)商超轉(zhuǎn)型和跨境電商發(fā)展，還可推動銀行創(chuàng)新國際結(jié)算方式BPO的運(yùn)用和推廣，實(shí)現(xiàn)銀企共贏。

跨境電商A公司與傳統(tǒng)商超企業(yè)北京物美超市、新華超市等商超簽訂委托向境外采購合同，采購物品包括生鮮、奶粉、化妝品等日常用品，并約定以6個月的商業(yè)承兌匯票或銀行承兌匯票或國內(nèi)信用證結(jié)算?？缇畴娚藺公司將取得的已承兌的有效票據(jù)提交商業(yè)銀行，銀行以其所提供的票據(jù)作為質(zhì)押，采用BPO方式為其辦理國際結(jié)算（流程見附圖）。貨物進(jìn)口后，跨境電商對商超“曬關(guān)單”，再按海關(guān)報(bào)關(guān)底價(jià)成交，大大節(jié)約了商超的采購成本。

“跨境電商 商超票據(jù)池質(zhì)押 BPO”業(yè)務(wù)流程

基于“跨境電商 商超票據(jù)池質(zhì)押 BPO”的創(chuàng)新產(chǎn)品組合集成了銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)和BPO國際結(jié)算便捷、高效和低風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)，與傳統(tǒng)的融資和結(jié)算方式相比更加符合“跨境電商 商超”B2B的商業(yè)運(yùn)營模式需求。這一產(chǎn)品組合的創(chuàng)新點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下三個方面：一是引入商超票據(jù)池貫通國內(nèi)貿(mào)易與國際貿(mào)易采購供應(yīng)鏈，以商超的支付擔(dān)保為跨境電商增級增信，可以滿足“跨境電商 商超”B2B商業(yè)規(guī)模拓展的信貸需求。二是采用最新的國際結(jié)算方式BPO，高效、便捷、安全，可滿足新興電子商業(yè)模式的業(yè)務(wù)需求。三是充分利用了BPO更適合于品種多、金額小、季節(jié)性強(qiáng)、時(shí)效性高的零售大宗商品交易的國際結(jié)算和貿(mào)易融資的優(yōu)點(diǎn)，加快了國際大宗貨物周轉(zhuǎn)速度，可提高資金使用效率。如果對BPO與賒銷、國際信用證優(yōu)劣勢加以比較，我們不難發(fā)現(xiàn)，“跨境電商 商超票據(jù)池 BPO”產(chǎn)品組合創(chuàng)新與信用證和賒銷相比，具有明顯的特色和優(yōu)勢（見附表）。

國際信用證、賒銷（O/A）與BPO的比較