原告邢某與被告王甲是熟人，王甲開廠需要向原告借款200000元，兩被告將其按份共有（胥某1%，王乙49%，王甲50%）的位于鎮(zhèn)江市丹徒新區(qū)幸福城3幢204室房屋作為擔(dān)保，該房屋未辦理抵押登記。后經(jīng)原告多次催要，被告拒不還款，故訴至法院，要求：1、被告王甲立即歸還原告借款200000元及利息（自2016年6月1日起至實際給付之日止，按月息2分計算）；2、被告王乙承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；3、兩被告承擔(dān)本案訴訟費用、保全費用。

被告王甲向原告借款200000元，有借條、當(dāng)事人陳述為證，因此雙方借貸關(guān)系依法成立。因雙方未約定還款期限，原告可以隨時要求被告王甲返還。對于被告王乙是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第十五條規(guī)定，當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同除法律另規(guī)定或者合同另有約定外自合同成立時生效，未辦理物權(quán)登記的不影響合同的效力。本案中，原告與被告簽訂協(xié)議書中明確位于鎮(zhèn)江市丹徒新區(qū)幸福城3幢204室房屋作為抵押物，該約定系雙方真實意思表示，合法有效，具有法律約束力。雙方未辦理抵押權(quán)登記，但擔(dān)保物沒有辦理抵押登記僅是抵押權(quán)未能成立，原告不能對該擔(dān)保物優(yōu)先受償，并不影響抵押合同的效力。被告王乙未辦理抵押登記，系違約行為，被告王乙提供擔(dān)保的意思表示仍應(yīng)予遵循。本案擔(dān)保物鎮(zhèn)江市丹徒新區(qū)幸福城3幢204室房屋系胥某、王甲、王乙按份共有（胥某1%，王乙49%，王甲50%），且已抵押給銀行，故被告王乙應(yīng)在該房屋價值49%范圍內(nèi)承擔(dān)連帶清償擔(dān)保責(zé)任。故判決一、被告王甲于本判決生效之日起十日內(nèi)返還原告邢某借款本金200000元并支付逾期利息（其中借款150000元自2016年6月22日起至實際給付之日止， 50000元本金自2016年6月10日起至實際給付之日止，均以月息2%計算）。二、被告王乙對被告王甲的上述給付義務(wù)在其擔(dān)保物鎮(zhèn)江市丹徒新區(qū)幸福城3幢204室房屋價值49%范圍內(nèi)承擔(dān)連帶清償擔(dān)保責(zé)任。三、駁回原告邢某的其它訴訟請求。

本案是民間借貸案件中以不動產(chǎn)作為擔(dān)保物但未辦理抵押登記的典型案例。其中主要涉及兩個法律問題：一是不動產(chǎn)抵押權(quán)登記的效力；二是不動產(chǎn)抵押登記對抵押合同效力的影響以及抵押人如何承擔(dān)責(zé)任的問題。物權(quán)法第9條規(guī)定，不動產(chǎn)特權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅經(jīng)依法登記發(fā)生效力未經(jīng)登記不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。不動產(chǎn)登記生效主義要求不動產(chǎn)特權(quán)的變動必須進行登記，如果未經(jīng)登記則不發(fā)生不動產(chǎn)物權(quán)變動的效力。而本案中房產(chǎn)抵押協(xié)議雙方當(dāng)事人未辦理抵押登記故不動產(chǎn)抵押權(quán)并未設(shè)立，原告不能直接要求直接對該房產(chǎn)行使抵押權(quán)。但物權(quán)法第15條規(guī)定，當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同除法律另規(guī)定或者合同另有約定外，自合同成立時生效，未辦理物權(quán)登記的不影響合同的效力。我國物權(quán)法將不動產(chǎn)物權(quán)變動的原因與結(jié)果進行了區(qū)分。原、被告雙方抵押協(xié)議體現(xiàn)雙方真實意思表示，抵押合同合法有效，當(dāng)事人應(yīng)受合同的約束，違約應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。因此被告王甲不能還款時被告王乙應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。（作者單位：鎮(zhèn)江市丹徒區(qū)人民法院）