「真話財(cái)經(jīng)」最近看到一則理財(cái)案例，客戶在銀行購(gòu)買保本型基金巨虧，但他竟然通過法院把虧的錢要回來了，光這一點(diǎn)就值得很多人學(xué)習(xí)。

日常投資理財(cái)中，投資者會(huì)遇到這樣那樣的「坑」，有些是理財(cái)機(jī)構(gòu)挖的，有的是沒搞清理財(cái)常識(shí)自己給自己挖的，今天「真話財(cái)經(jīng)」用大白話給大家科普一下。

「真話財(cái)經(jīng)」寫這篇文章，不但能為您在做基民的道路上提個(gè)醒，甚至可以幫你在虧損的時(shí)候把錢拿回來。

在銀行買保本基金虧了14萬

事情的原委是這樣的：南京林女士是某國(guó)有銀行的老客戶，在2015年股災(zāi)期間經(jīng)該銀行客戶經(jīng)理推薦，購(gòu)買了一款股票型基金，總額45萬，結(jié)果虧損了14萬。

林女士說，當(dāng)時(shí)理財(cái)經(jīng)理只介紹了高收益，卻只字未提存在的風(fēng)險(xiǎn)。沒過多久，林女士著急用錢就贖回，結(jié)果損失了14萬本金，她這才知道購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品并不是保本型。

一氣之下，林女士把銀行告到法院，最后獲得全額賠償。法院認(rèn)為，林女士屬于穩(wěn)健型投資者，2014年至2015年期間在該行購(gòu)買的多份個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品均為保本型。

2015年這次購(gòu)買的時(shí)候，理財(cái)經(jīng)理把高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金推薦給她，并且沒有清晰告知風(fēng)險(xiǎn)，屬于不當(dāng)推介。

不僅是林女士，在銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品被「忽悠」致虧損的事數(shù)不勝數(shù)，但很多人都通過去法院起訴拿回本金了。

2015年5月22日，長(zhǎng)沙市民李富貴在銀行工作人員推薦下購(gòu)買了9萬元非保本型基金，十幾天后，又在該行購(gòu)買了20萬元非保本型股票基金。

沒過多久，股市暴跌導(dǎo)致與股票掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品紛紛大跌。2016年1月5日，李富貴贖回了這兩只基金，在這7個(gè)月的時(shí)間里兩只基金累計(jì)虧損了7萬余元。

隨后，李富貴起訴銀行，要求銀行賠償7萬余元的本金損失、利息損失以及贖回基金的手續(xù)費(fèi)。

長(zhǎng)沙市芙蓉區(qū)人民法院認(rèn)為，銀行負(fù)有依照客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及財(cái)務(wù)狀況等推介合適產(chǎn)品的義務(wù)，對(duì)銷售風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的基金產(chǎn)品造成的損失負(fù)有主要責(zé)任。

最終，法院判處銀行賠償李富貴本金損失7萬余元，駁回了李富貴要求賠償利息損失和手續(xù)費(fèi)的訴訟請(qǐng)求。銀行不服判決上訴，但法院終審維持了原判。

2011年，胡先生在銀行認(rèn)購(gòu)了銀行代售的基金產(chǎn)品，本金損失18萬元。法院后來也認(rèn)為銀行未遵守適當(dāng)推介義務(wù)存在侵權(quán)過錯(cuò)，判處銀行全額賠款。

2013年，福州的肖女士在某銀行一支行行長(zhǎng)的推薦下購(gòu)買股票型基金，虧損113萬余元。后來發(fā)現(xiàn)，該行長(zhǎng)不具備銷售基金的從業(yè)資格，肖女士也獲得了賠償。

買基金必須弄懂五個(gè)常識(shí)

這么看來，由于沒有靠譜的指導(dǎo)和深入的了解，很多人在購(gòu)買基金時(shí)都是比較隨便的，有的人都不知道自己購(gòu)買的是什么類型的產(chǎn)品，結(jié)果齊刷刷賠錢了。

根據(jù)專業(yè)基金網(wǎng)站的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截止至2017年3月9日，約56%的開放式基金6個(gè)月的收益率少于等于0%。其中，全國(guó)6個(gè)月公募基金中虧錢最多的收益是-17.95%。

一般大家都認(rèn)為，長(zhǎng)期基金會(huì)好于短期基金，但統(tǒng)計(jì)顯示，發(fā)行超過3年的基金有約3.4%的概率虧損，就是說每100只基金里面至少有3只左右，就算持有三年也會(huì)虧錢。

不過大家不用過分擔(dān)心，并不是在銀行買基金就是「逢買必虧」這么恐怖，也有牛人十萬塊錢買基金，一個(gè)月就賺六千的案例，重要的是在購(gòu)買時(shí)需要認(rèn)清哪種最適合自己。

科普一下，一般判斷基金是否適合自己主要要考慮以下三大要素：

流動(dòng)性：錢放進(jìn)去后拿出的難易程度，有些基金可以隨時(shí)贖回，比如貨幣基金，有些需要有時(shí)間限制，中途是不能贖回的。

收益性：主要看你投資的產(chǎn)品收益是怎樣的?；鹨话愣紩?huì)掛鉤具體的產(chǎn)品，比如股票型基金就是基金公司拿大家的錢去購(gòu)買了股票，如果所購(gòu)買的股票大漲，投資者也能跟著賺收益。

風(fēng)險(xiǎn)性：投資會(huì)有多大概率會(huì)虧損。投資者一般都會(huì)聽到「理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎」的警示語，這就意味著任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，一般風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比。

簡(jiǎn)單分類，基金有公募和私募兩種，普通大眾接觸最多的是開放式公募基金，它主要分為貨幣型、股票型、混合型和債券型，這幾種基金在上述三要素的表現(xiàn)上大概是這樣的：

流動(dòng)性：貨幣基金＞債券基金＞混合基金≧股票基金；收益性：股票基金≧混合基金≧債券基金＞貨幣基金；風(fēng)險(xiǎn)性：股票基金≧混合基金≧債券基金＞貨幣基金。

這正好驗(yàn)證了風(fēng)險(xiǎn)和收益正相關(guān)的結(jié)論，很多理財(cái)都是這樣的，比如互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)真融寶活期利率為5.54%，可以隨存隨取，一年期產(chǎn)品收益是8.5%，投資期限較長(zhǎng)。

聊了這么多基金的常識(shí)，主要是想告訴大家，不管做什么投資自己先要認(rèn)真學(xué)習(xí)，積累一定的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。下面說說到底該如何購(gòu)買基金，都是經(jīng)驗(yàn)之談。

一、找一個(gè)靠譜的基金經(jīng)理

根據(jù)上面種種案例分析不難發(fā)現(xiàn)，很多虧損的朋友都是被銀行的理財(cái)經(jīng)理坑了！「真話財(cái)經(jīng)」想告訴大家，很多理財(cái)經(jīng)理其實(shí)不是銀行的員工，他們和銀行只是合作關(guān)系。

比如某家基金公司給銀行的傭金多一些，或者渠道經(jīng)理跟銀行方面負(fù)責(zé)人的關(guān)系處得好些，銀行就會(huì)首推。

很多理財(cái)經(jīng)理可能都不購(gòu)買自己售賣的產(chǎn)品，但是為了績(jī)效和提成，理財(cái)經(jīng)理明知一些基金風(fēng)險(xiǎn)高硬是賣給投資者。

可見找個(gè)靠譜的基金經(jīng)理是多么的重要。當(dāng)年「基金一哥」王亞偉管理的華夏大盤精選6年半左右的時(shí)間內(nèi)，為投資者帶來了12倍的投資回報(bào)，甩了巴菲特幾條街！

二、盡可能選擇老基金

選擇老基金的目的是能看過往表現(xiàn)，如果基金經(jīng)理推薦一個(gè)排名第一的基金，一定記得看一下過往的成績(jī)，沒準(zhǔn)之前都排在五六十名，連續(xù)三年甚至五年排名靠前才是好基金。

三、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇基金

每個(gè)人的心理承受能力和財(cái)富多少都不一樣，做出的選擇就不一樣。有人面對(duì)基金的50%漲跌巋然不動(dòng)，有人虧了幾百塊錢就要死要活，所以先判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力很重要。

激進(jìn)型：80%股票型基金 20%貨幣型基金；穩(wěn)健型：30%標(biāo)準(zhǔn)型債券基金 70%保守型債券基金；保守型：10%股票型基金 90%貨幣型基金。

四、不要貪便宜

有不少朋友把基金當(dāng)股票，認(rèn)為買到低價(jià)基金，凈值才有上漲空間。其實(shí)，基金像是貨幣，價(jià)格由價(jià)值決定，不受市場(chǎng)供求影響，買基金看的是與之掛鉤的產(chǎn)品。

基金的價(jià)值就是基金的賺錢能力，有賺錢能力的基金自然不便宜。而賺錢能力的標(biāo)準(zhǔn)是基金的凈值增長(zhǎng)率，而不是買入時(shí)凈值的高低。

五、分散投資最關(guān)鍵

這點(diǎn)已經(jīng)是老生常談了，我們可以持有三到四只優(yōu)秀基金，耐心持有，在每月定投的基礎(chǔ)上進(jìn)行稍微調(diào)整。

比如預(yù)計(jì)今年股市大盤指數(shù)波動(dòng)空間在2600到3800，投資者現(xiàn)在要定投滬深300了，那你就找個(gè)跟蹤滬深300比較精準(zhǔn)的指數(shù)基金。

操作的時(shí)候，可以在大盤在2600-2800每日投3倍基準(zhǔn)額，2800-3000每日投2倍基準(zhǔn)額，3000-3100每日投1倍，到了3500到3800，選擇階段性賣出。

當(dāng)然，不只是買基金要做到雞蛋不放在一個(gè)籃子里，在各項(xiàng)理財(cái)時(shí)都要謹(jǐn)記這個(gè)原則，越分散風(fēng)險(xiǎn)越低。

當(dāng)然，如果你沒有識(shí)別各種「籃子」是否安全的能力，可以把手里的「雞蛋」放到真融寶，真融寶會(huì)把你投資的錢分散到200萬條資產(chǎn)當(dāng)中，可以做到絕對(duì)的分散投資。

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