文｜七七讀財（ID:se7enmoney ）

近期，有六六留言：“七哥，我剛剛開始工作，基本上沒什么錢剩下，一個月可能就幾百到一千，想買銀行的理財產(chǎn)品，最少也要5萬，那我還可以怎么理財呢？”

七哥收到不少這樣的留言，都是每個月沒什么錢剩下，但已經(jīng)開始有理財?shù)囊庾R了。不過，回歸現(xiàn)實，很多人一個月只能剩下1-3千元，無論你怎么打理，短期內(nèi)也很難致富。想買房的話，按小城市的首付，最少也要30萬，你也要攢二十多年。

既然這樣，怎么才可以快速攢夠首付呢？七哥認(rèn)為，不管你每個月剩下多少錢，首先都要理財，其次還要多提高自己的能力，爭取升職加薪，最后還要做一個斜杠青年，擁有額外的收入。

現(xiàn)在，問題來了，月余的錢不多，本身也不懂投資，可以從哪里開始理財呢？在金融市場內(nèi)，我們有一個認(rèn)可度較高的收益標(biāo)準(zhǔn)，就是5年期國債利率，也即市場上的無風(fēng)險利率，也就是說，你買的理財產(chǎn)品，必須超過這個收益，否則就是白給別人錢投資。

另外，我們還要參照貨幣超發(fā)程度，衡量貨幣真實貶值程度，一旦你的收益比這個參考值都低，那實際上你的錢在無形貶值。

七哥來算一下今年你的收益率要達(dá)到多少吧，通過官方公布的數(shù)據(jù)以及公式可得：

2016年最后一次的五年期國債利率為4.17%；

通脹率=M2-GDP，也即4.6%=11.3%-6.7%

其次，加上美聯(lián)儲今年大概有1-3次加息，中國也有可能隨之加息，大概為0.25%-0.75%，所以你的理財目標(biāo)最少也要5.2%。

這樣一來，小錢要跑贏這個目標(biāo)，可供選擇的不多了。固定資產(chǎn)類的國債、非結(jié)構(gòu)性銀行理財產(chǎn)品不能選了，那還剩下什么可以投資呢？七哥今天整理了一些達(dá)標(biāo)的產(chǎn)品，大家可以參考一下：

01.p2p產(chǎn)品

首先一定是正規(guī)平臺的p2p，確保資金安全，收益率大概在6%-12%，投資門檻在1-1000元，定期投資即可，時間相對靈活。

02.基金定投

這里貨幣基金就不考慮了，市面上收益在3-4%，不符合我們的目標(biāo)。七哥想說的是主題基金，可以選擇行業(yè)前景不錯的基金，也可以選擇具有抗通脹能力的黃金基金，還有最近比較火的港股市場基金。。。這些，大家平時可以多看新聞，了解未來的發(fā)展即可。最后，選定基金后，進(jìn)行定投，設(shè)置止盈和止損點，要達(dá)到我們預(yù)期目標(biāo)不難，甚至可達(dá)到12%以上。

03.組合投資

其實一千元也可以進(jìn)行組合投資，資產(chǎn)配置無論在財富增長哪一個階段都不可缺。我們可以把工資分為日常的錢、應(yīng)急的錢、保命的錢和閑置的錢。根據(jù)這些特點選取不同的理財方式，

例如：日常用錢可放在余額寶，隨時可取，轉(zhuǎn)賬到銀行卡免手續(xù)費；應(yīng)急的錢可以買一些穩(wěn)定型的基金和銀行理財產(chǎn)品；保命的錢，建議買一些保險，以保險為主的，無分紅也可以；至于閑置的錢可以投資相對有風(fēng)險的產(chǎn)品，像p2p、股票型基金或攢起來炒股也可以。

04.投資房地產(chǎn)

看到這里，大家肯定覺得七哥瘋了，一千元怎么買房呢? 事實上，七哥說的是房地產(chǎn)信托投資基金（REITs），一個將房地產(chǎn)證券化的基金，同時也投資于其他有潛力的項目，投資利潤來自租金收入、房地產(chǎn)升值、基金分紅等。對于那些想買房，又買不起，但想享受房地產(chǎn)市場升值的人來說，是一個不錯的項目，而且投資門檻低，也是千元級別，和主題基金差不多。不過，2015年在我國才開始出現(xiàn)第一只REITs基金，相對來說，還不成熟，但從未來發(fā)展看，這個基金一定有機(jī)會火起來，我們隨時關(guān)注。