【聽楊姐說】

上周的3月16日，央行發(fā)布了《2016年支付報告》，其中有兩個數(shù)字最亮眼：第一，POS機達(dá)2500萬臺，比2015年的2282萬臺僅增長了218萬臺。而2015年比2014年可是增長了688.60萬臺！

為什么POS機的增長會大幅放緩？這恐怕就與第二個數(shù)字有關(guān)。

第二個數(shù)字是，2016 年非銀行支付機構(gòu)累計發(fā)生網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)金額為99.27 萬億元，同比增長100.65%，比2015年的網(wǎng)絡(luò)支付交易額49.48萬億元高了近一倍。

但線下移動支付業(yè)務(wù)總金額為157.55萬億元，比2015年的移動支付總額108.22萬億元多了49.33萬億元，同比增長45.59%。

其實，線下的移動支付早在2015年就超過了線上網(wǎng)絡(luò)支付，到了2016年移動支付比線上的交易額多了58.28萬億——難怪，微信和支付寶如今在二維碼上打得如火如荼，線下移動支付這個市場正處在一個起步上升期，市場更龐大，商機更誘人。

而2016年P(guān)OS機增長放緩應(yīng)該正是線上巨頭攜二維碼線下擴(kuò)張的結(jié)果——因為楊姐發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在已經(jīng)不時興部署銀聯(lián)POS機了，商家更喜歡用二維碼立牌或者能掃二維碼的小白盒來做移動支付。

散養(yǎng)和圈養(yǎng)

今天有空，從頭啰嗦啰嗦。

話說互聯(lián)網(wǎng)巨頭們一直想滲入線下商戶的“神經(jīng)”——IT系統(tǒng)，最早是用團(tuán)購，后來是叫號、外賣等等方式來跟線下商戶們對接，但這些都是“外圍”，多半是前端的系統(tǒng)對接，直到支付寶和微信開始介入最直接的交易環(huán)節(jié)，線下商戶們才算“全盤”接受了網(wǎng)絡(luò)公司們進(jìn)入他們的“最后一公里”。

所以，在這線下的決戰(zhàn)中，微信和支付寶都拼了。

去年4月，微信砸下了一個1億元軟妹幣搞了“星火計劃”來鼓勵服務(wù)商為其拓展線下商戶——就是到超市、商場、酒吧、咖啡店、飯館等等有收銀業(yè)務(wù)的場景去鋪設(shè)立牌、二維碼支付設(shè)備。支付寶相應(yīng)推出“春雨計劃”來扶持自己的“城市服務(wù)商”，跟微信服務(wù)商做的事差不多。

但這兩家巨頭的管理風(fēng)格卻是天上地下兩個極端。

微信是只要簡單注冊就可以成為其服務(wù)商，幾乎沒有什么門檻。然后你就可以去替微信發(fā)展用戶。產(chǎn)生的交易額中，微信會給服務(wù)商3%的返點作為傭金。微信的服務(wù)商可以自己選擇區(qū)域和行業(yè)，微信不做限定，也不給KPI壓力。此外，微信還會提供很多營銷方面的技術(shù)接口能力做支持，比如用戶在商戶那支付之后可以關(guān)注商戶的公眾賬號。

據(jù)微信支付服務(wù)商亞博松CEO柯巖透露，在其微收銀平臺上的商戶數(shù)已有數(shù)萬家之多，其鋪設(shè)微信支付機具的速度也非?？?，而且是免費贈送給商戶。該公司通過微信支付的服務(wù)獎勵來賺取用于購買小白盒的成本，如果在商業(yè)中心地段鋪設(shè)的盒子，由于交易筆數(shù)非常高，所以兩三個月就能收回成本。

支付寶則完全是另外一種“套路”：服務(wù)商要經(jīng)過審核，審核后支付寶會給其劃定區(qū)域（例如城市、片區(qū)），一個阿里小二會負(fù)責(zé)幾個服務(wù)商，每個人都有KPI。

也對，這世界上的權(quán)利和義務(wù)必須都是對等的！微信的服務(wù)商雖然沒有KPI，但是競爭相當(dāng)激烈，經(jīng)常會有一個商戶有好幾個微信支付服務(wù)商找上門來的情況。支付寶的呢，相對來說組織的更嚴(yán)密些。

據(jù)參加過去年支付寶雙十二活動的服務(wù)商透露，支付寶口碑會從八月份就開始籌備活動的計劃，對服務(wù)商進(jìn)行持續(xù)的培訓(xùn)，管理，這在微信支付的生態(tài)里是不多見的。

在這樣野蠻發(fā)展了兩三年之后，在微信支付服務(wù)商平臺上能看到的注冊服務(wù)商應(yīng)有1萬多家，支付寶更是早就在全國建立了自己的城市服務(wù)商網(wǎng)絡(luò)——當(dāng)然兩家的服務(wù)商中有些是重合的。他們的工作就是，為這兩家巨頭鋪設(shè)支付場景，開通商戶，除了為小微商戶提供二維碼立牌外，就是讓商家都具備能掃二維碼的機具——原來是掃碼槍，現(xiàn)在則越來越多是一種小白盒。

這種小白盒就是讓用戶自己拿手機調(diào)出二維碼——自助“被掃”！

鳥槍換炮：主掃還是被掃

姐記性不好，所以生活幸福的目標(biāo)之一就是出門可以不帶錢包不帶鑰匙，盡管現(xiàn)在不帶鑰匙出門還不能實現(xiàn)，但是不帶錢包還是可以完整地回家滴，打車、吃飯、看電影等等，一切都可以靠手機支付了，身上好久沒有現(xiàn)金。

但是，關(guān)于掃二維碼支付來說，姐發(fā)現(xiàn)還是挺有講究的，分為主動和被動兩種形式。

不知大家有沒有注意過肯德基，他們的方式就是讓消費者把手機二維碼放在掃碼的盒子上被掃。要知道，在這種形式下，顧客只需要出示付款碼輕輕一掃，一秒完成支付，大大縮短了支付的時間，且收銀員也不用再在POS機上做任何操作，提高了服務(wù)效率。

還有就是身邊隨處可見的小商戶喜歡用的二維碼立牌，用戶可以用手機掃描商家的二維碼。相對被掃，步驟要多一些，需要自己輸入金額和密碼，如果手機網(wǎng)絡(luò)不好，可能會影響支付的效果。

北京慶豐包子鋪那么多連鎖店，現(xiàn)在還都沒有掃二維碼的“裝備”，搞得楊姐每次去買包子都需要掃店主個人的二維碼，給他打錢。而店員并不知道老板是不是收到錢了，所以每次都會讓我出示一下支付交易成功的頁面。

要知道，這個時候如果姐再聰明大膽些，將以前付款后的界面截個圖，下次再點一樣的餐，拿上次的截圖在店員面前晃晃，說不定就白吃了一頓包子——雖然也有被發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險，但店員忙起來顧不上細(xì)看的時候，確實還是有可能讓我得逞的不是么？

而之前早就有新聞曝光過，有人把商戶貼在收銀臺上的二維碼換成了自己的二維碼，結(jié)果顧客是真付了錢，然而店主卻啥都沒有收到，隔了好久才查出來，這也算是種新型盜竊了吧，不知道立法跟上移動支付的節(jié)奏沒呢。

因此，對于收錢一方來說，還是掃用戶的二維碼最安全——或許這就是我大支付寶和我大微信推的都是主掃式設(shè)備的原因，以前是掃碼槍，現(xiàn)在鳥槍換炮了，就是小白盒。

占領(lǐng)線下商戶

沒錯，現(xiàn)在是微信和支付寶都在“占坑”的階段，也是培養(yǎng)用戶支付習(xí)慣的階段——雙方都是下了血本的。

被萬達(dá)入股了的海鼎公司銷售總監(jiān)張家波透露，從該公司的數(shù)字及多年經(jīng)驗來說，人們對于支付工具還是有自己的心理劃分規(guī)則的：例如微信就是小額付款，支付寶可能會在人們心中有個“金融”的形象，因此支付的額度也會高點，但是如果到了500元以上的價格，人們多半就會考慮一定要刷銀行卡。

海鼎是中國第一梯隊的ERP四強之一，主要覆蓋商超便利店，有18萬POS機部署。（看，其實萬達(dá)也在部署線下支付哈）在其接入了微信和支付寶后，交易筆數(shù)已經(jīng)達(dá)到相當(dāng)驚人的數(shù)量了。

現(xiàn)在微信和支付寶就是變著法的讓大家忘掉現(xiàn)金和刷卡。

這邊支付寶搞一個雙十二把大家都給吸引到線下去買東西，那邊微信就搞一個8月8號無現(xiàn)金日活動，支付寶有隨機立減，微信有鼓勵金活動。

所以前面說過的POS機放緩局面出現(xiàn)的始作俑者就是微信和支付寶，他們在過去的兩三年里為了繞過銀聯(lián)在線下的護(hù)城河，一直在做自己的二維碼支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。發(fā)動所有服務(wù)商和商戶來鋪設(shè)二維碼立牌，掃碼槍，二維碼支付機具。

2014年微信支付剛落地線下的時候，全國只有9個商戶，2015年中期就有了15萬，到了2016年這個數(shù)字更是快速地躥升到了100萬商戶。但目前這個市場究竟有多大，可能也沒人說得清，市場正在爆發(fā)式成長中。

作為微信和支付寶服務(wù)商的收錢吧CEO陳灝表示，目前的移動支付是一個跨行業(yè)的22萬億的市場，線下有大約4000萬商家，軟硬件服務(wù)商還是很有機會的。收錢吧平臺上的商戶日均交易筆數(shù)在2016年中達(dá)到100萬筆，目前已經(jīng)突破200萬筆，今年會進(jìn)一步的將自己的經(jīng)驗分享給服務(wù)商去快速開拓商戶。

給微信、支付寶和很多服務(wù)商供應(yīng)二維碼支付小白盒的“意銳”公司，在這場支付戰(zhàn)爭中成了服務(wù)商的服務(wù)商，從2015年就開始為大量的服務(wù)商提供硬件服務(wù)。

當(dāng)然，這也得益于他們在二維碼行業(yè)15年的經(jīng)驗積累，利用一系列的自有專利和產(chǎn)品創(chuàng)新能在智能POS機價格昂貴的時候，率先把二維碼識讀產(chǎn)品從上千元的價格降到了幾百元，為二維碼支付機具的快速普及打下了基礎(chǔ)。

在楊姐看來，支付報告中提到的那2500萬POS機，即便不會全部換成帶有掃碼功能的盒子，估計也還會在幾年內(nèi)被含有刷卡功能的盒子替換掉大部分——因為現(xiàn)在的時代不同了，用戶成了倒逼行業(yè)發(fā)展的決定力量。

像楊姐這樣不愛帶錢包的，你不能刷二維碼我掉頭就走換一家能刷的買不就行了？

楊姐點評：

支付寶和微信在移動支付上的軍備競賽真的可以算是造福了消費者和商家。原來銀行刷卡的手續(xù)費是百分之一點五，而如果用微信、支付寶的話，則幾乎沒有了什么負(fù)擔(dān)。

二維碼支付機具的價格大幅下降也為微信、支付寶快速進(jìn)行線下基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)創(chuàng)造了條件。服務(wù)商為了獲得商戶，從而得到穩(wěn)定返傭收入也愿意為機具買單，形成了與硬件廠商共贏的商業(yè)模式。

對于楊姐來說，真心不希望微信和支付寶決出勝負(fù)，任何一方獨霸市場對用戶來說都是災(zāi)難的開始，因為一旦沒有了競爭，也就沒有了創(chuàng)新和平衡——而這個世界，需要平衡。