2017是互金監(jiān)管的風(fēng)口上，很多媒體把整治互聯(lián)網(wǎng)金融瞄準(zhǔn)了P2P行業(yè)。

達(dá)人哥覺得這個(gè)說(shuō)法太片面了，雖然一部分P2P出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)和問題，但是大多數(shù)的P2P還是在可控范圍內(nèi)。

重要的是，互聯(lián)網(wǎng)金融并不是只有P2P。P2P只是互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)分支。互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)并不完全是體現(xiàn)在P2P上。

很多打著“互聯(lián)網(wǎng)金融”為旗號(hào)的非法活動(dòng)，攪亂了互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，給投資人帶來(lái)了損失，嚴(yán)重干擾了互聯(lián)網(wǎng)金融正常的發(fā)展，這才是國(guó)家監(jiān)管互金的重點(diǎn)。打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪、電信詐騙，打擊“偽互金”，保護(hù)“真互金”才是國(guó)家監(jiān)管的最終目的。

達(dá)人哥今天就來(lái)和大家講幾個(gè)偽互金的騙人伎倆，可以給大家提供參考。

一、以私募基金名義，進(jìn)行非法集資

私募基金近年來(lái)發(fā)展較快。在2016年，私募基金已經(jīng)完成了行業(yè)的監(jiān)管。然而，依然還有很多的“騙子”，打著私募基金的名義進(jìn)行非法活動(dòng)。下面達(dá)人哥詳細(xì)介紹一下。

常見形式：以購(gòu)買私募基金形式，在線上或者線下，向不特定投資群體，誘騙大額資金。

騙術(shù)伎倆：下線路演、投資者沙龍、承諾高額回報(bào)、實(shí)物回報(bào)等。

采取方式：線上宣傳，下線拉人。線上打錢預(yù)約購(gòu)買，線下pos刷單。

騙取對(duì)象：中老年人為主

手法：公司外表包裝的高端大氣，“私募產(chǎn)品”展示較高收益，有體驗(yàn)性產(chǎn)品。

防騙秘籍：大家如果遇到以私募為名義向你銷售理財(cái)產(chǎn)品的，一定要記住達(dá)人哥給出的這幾點(diǎn)：

1、私募基金起投點(diǎn)100萬(wàn)、不允許承諾收益。（10萬(wàn)就讓你投資的鐵定是假私募。證券投資基金協(xié)會(huì)規(guī)定，私募基金不允許承諾收益、保本。）

2、私募基金不得向不特定對(duì)象宣傳、推介。（給你發(fā)廣告、宣傳頁(yè)的一定是違法宣傳的）

3、私募基金管理人都有協(xié)會(huì)備案。（中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)上查詢?cè)撍侥蓟鸸芾砣说脑敿?xì)信息，看是否登記有效或者有特別提示）

4、每發(fā)行一只私募產(chǎn)品都需要協(xié)會(huì)備案。（中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)上查詢是否有無(wú)產(chǎn)品備案登記）

5、私募基金產(chǎn)品不允許用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售和簽約（私募基金必須是定向銷售，不得進(jìn)行下線向不特定對(duì)象銷售，不允許通過網(wǎng)絡(luò)、媒介對(duì)不特定對(duì)象進(jìn)行宣傳。）

6、私募基金管理人網(wǎng)站必須要進(jìn)行注冊(cè)、審核才能登陸（私募基金管理人網(wǎng)站不是對(duì)外敞開式，投資人要想瀏覽，必須要進(jìn)行合格投資人認(rèn)證才可登錄）

7、購(gòu)買私募基金，錢是打入托管人募集賬戶（這一點(diǎn)非常重要，有的假私募通過互聯(lián)網(wǎng)銷售轉(zhuǎn)賬，還有的通過線下pos轉(zhuǎn)賬。這是典型的非法集資。投資人要分清，在購(gòu)買私募產(chǎn)品的時(shí)候，一定要去銀行匯入私募管理人、托管人在銀行開設(shè)的募集賬戶。該賬戶是管理人或托管人（券商）依法開立的賬戶，有據(jù)可查。）　

大家在購(gòu)買私募基金前一定要看仔細(xì)，千萬(wàn)不要“誤入歧途”。尤其是中老年投資人們，金融知識(shí)相對(duì)較少，社會(huì)信息出現(xiàn)滯后性，對(duì)新鮮事物辨別能力較低。所以在投資前一定要多問問家里人，多讓家里人去網(wǎng)上查詢投資對(duì)象的真?zhèn)巍?/span>

二、以“虛擬幣”為模式，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)傳銷

自從“比特幣”創(chuàng)立以來(lái)，就開始衍生出很多的“虛擬貨幣”，這些虛擬貨幣并沒有實(shí)際價(jià)值，從產(chǎn)生到發(fā)展再到推廣，銷售。是一場(chǎng)赤裸裸的“互金旁氏騙局”。

常見形式：在網(wǎng)絡(luò)上購(gòu)買“虛擬幣”為主要標(biāo)的，收益來(lái)源于“虛擬幣”的靜態(tài)或動(dòng)態(tài)收益。

騙術(shù)伎倆：發(fā)行“虛擬幣”、高收益、高回報(bào)

采取方式：互聯(lián)網(wǎng)線上宣傳、推廣、銷售

騙取對(duì)象：青年中年群體

手法：利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行“虛擬幣”銷售，線下傳銷式運(yùn)營(yíng)，幕后操作“虛擬幣價(jià)格”，積累到一定金額卷錢跑路。

防騙秘籍：如果投資人碰到這種“虛擬幣”，達(dá)人哥很負(fù)責(zé)任的告訴大家，這是典型的網(wǎng)絡(luò)金融詐騙。下面幾點(diǎn)，讓投資人看清“虛擬幣”的真面目。

1、虛擬幣往往都是不存在的“假貨幣”（數(shù)字貨幣的發(fā)行現(xiàn)在沒有得到我們國(guó)家任何監(jiān)管部門的承認(rèn)，我們國(guó)家法定貨幣是人民幣，但凡在中國(guó)大陸使用、流通、結(jié)算的本位幣都是人民幣。）

2、所謂的虛擬幣靜態(tài)收益，其實(shí)就是幕后操盤手隨意操作的價(jià)格，這樣發(fā)行這種貨幣的人，穩(wěn)賺不賠。（虛擬幣的漲跌都是由幕后人為控制，全是假的。）

3、所謂的動(dòng)態(tài)收益，就是傳銷拉人頭。前期讓投資人嘗到甜頭后，鼓勵(lì)讓投資人拉更多人的人進(jìn)來(lái)。這種拉人頭，入門費(fèi)是傳銷模式的特點(diǎn)。

4、不要相信天上掉餡餅。中招的投資人，往往都有貪婪、懶惰的心理。覺得足不出戶，介紹幾個(gè)熟人，投資點(diǎn)這個(gè)就能賺大錢，這種天上掉餡餅的事如果真的存在，那大家就不需要上班了，在家干這個(gè)多好。

總結(jié)一下，虛擬貨幣的金融交易是典型的網(wǎng)絡(luò)金融詐騙，小伙伴們千萬(wàn)不要有一夜暴富的心態(tài)，在投資之前不要相信所謂的高收益、高回報(bào)，投資最忌的是“貪婪”。

三、利用“貴金屬”交易所，大宗商品、外匯、圈錢跑路

最近達(dá)人哥老是接到騷擾電話，這些電話不是讓我了解一下貴金屬交易，就是讓我做一下什么電子盤。還有的讓我抄一抄外匯。也不知道這些人哪里弄來(lái)的我的電話。我們來(lái)分析一下，這種類型的網(wǎng)絡(luò)金融騙局。

常見形式：以大宗商品、外匯為標(biāo)的，進(jìn)行非法證券活動(dòng)。

騙術(shù)伎倆：讓投資人在短時(shí)間體驗(yàn)高收益。

采取方式：建立大宗交易平臺(tái)、外匯通道。

騙取對(duì)象：青年、中年投資人

手法：利用虛擬電子盤，通過互聯(lián)網(wǎng)的形式，進(jìn)行所謂的買賣交易。平臺(tái)獲利后，立馬卷錢跑路，換個(gè)馬甲繼續(xù)干。

防騙秘籍：

1、我們國(guó)家現(xiàn)階段已經(jīng)展開對(duì)所有貴金屬、大宗交易所的檢查，清掃。負(fù)責(zé)任的告訴大家，沒有一家是合格的。除了大連、上海、鄭州期貨交易所交易期貨品種外，其他的大宗交易所都存在問題。所以，投資大宗交易所的投資人們，現(xiàn)在就撤出你的資金吧。大宗交易、貴金屬交易所目前不受到任何法律保護(hù)。

2、關(guān)于外匯，首先我們國(guó)家人民幣不可自由兌換。也就是說(shuō)你要拿人民幣換外匯的話，得去銀行說(shuō)明理由，才能兌換。這一點(diǎn)其實(shí)早就有體現(xiàn)，比如說(shuō)ATM取款機(jī)你取不出美元。比如我們國(guó)家沒有外匯交易市場(chǎng)（亞洲最大的在東京），只有外匯管理局，沒聽說(shuō)過有“外監(jiān)會(huì)”。所以，投資人在這方面一定要注意，外匯的交易從這個(gè)程度上來(lái)講是不受到法律保護(hù)的，也是屬于“非法”的證券交易。

3、莫要覺得大宗交易跟股票一樣。有的投資人覺得，這個(gè)現(xiàn)貨、電子盤走勢(shì)圖跟股票的K線圖一樣，這就大錯(cuò)特錯(cuò)了。我們國(guó)家資本市場(chǎng)經(jīng)歷了26年的發(fā)展，雖然說(shuō)不上交易機(jī)制完善，但是有了嚴(yán)格的交易規(guī)則和限制。而大宗商品、貴金屬、外匯幾乎沒有一個(gè)完全統(tǒng)一的交易限制，一家有一家的做法，每個(gè)品種都不一樣。這就跟“騙子們”可趁之機(jī)，往往這些看似有規(guī)律的圖形，都是騙子后臺(tái)自我操作的，母的就是為了騙錢，先讓投資人獲得客觀的利潤(rùn)，然后在誘導(dǎo)投資人進(jìn)行大額投資，一旦投資人投資數(shù)額巨大，立馬卷錢跑路。

以上這三大騙局，是目前利用互聯(lián)網(wǎng)+金融來(lái)“行騙”的最多伎倆。也是現(xiàn)階段“偽互金”的主要形式。達(dá)人哥不否認(rèn)，在P2P和眾籌中存在這很多以上我們提到的“詐騙”形式。但是上面說(shuō)的到這三個(gè)是典型的，赤裸裸的詐騙。因?yàn)閺囊婚_始，他們就不具備金融的形態(tài)，金融的屬性。就是借助互聯(lián)網(wǎng)傳播速度快來(lái)進(jìn)行“非法”活動(dòng)。從某種意義上說(shuō)，這屬于線下詐騙、傳銷活動(dòng)的線上升級(jí)。這樣的偽互金，一定要堅(jiān)決的予以取締。

如何辨別偽互金？這些工具要會(huì)用！

投資網(wǎng)貸P2P這件事，有人說(shuō)靠感覺，也有人說(shuō)靠運(yùn)氣，更有說(shuō)靠誰(shuí)跑的快。這些觀念其實(shí)都是很不成熟的，就達(dá)人哥自身來(lái)說(shuō)，學(xué)會(huì)通過多種手段和方式去分析比較平臺(tái)，只有通過分析比較后，才能得出較為客觀的平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。那么達(dá)人哥平時(shí)可用于分析和查詢的工具主要有哪些呢?

一、國(guó)家企業(yè)信用信息公司系統(tǒng)

上網(wǎng)搜“國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”，它的主辦單位是中華人民共和國(guó)國(guó)家工商行政管理總局。

這個(gè)是用的最常見也是最具有公信力的查詢工具。因?yàn)榉治鲆粋€(gè)平臺(tái)時(shí)，往往第一步就是分析平臺(tái)的股東背景、注冊(cè)資本、實(shí)繳資本、營(yíng)業(yè)執(zhí)照，這些都是最基本企業(yè)信息。除了這些還可以查詢平臺(tái)是否有不良信用記錄，是否有被處罰的記錄等等。但里面具體對(duì)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的影響程度，需要有經(jīng)驗(yàn)的投資人去把握。這個(gè)是除深圳地區(qū)的企業(yè)外都可以查詢。

需要補(bǔ)充的是，最近有些APP軟件，比如啟信寶、企查查等軟件的作用，本質(zhì)跟企業(yè)信用網(wǎng)作用是一樣的，只是有些投資人認(rèn)為這類服務(wù)軟件更方便，就用這些APP軟件。

二、站長(zhǎng)工具：

搜索“站長(zhǎng)工具”，網(wǎng)址是http://tool.chinaz.com/，這個(gè)主要是查詢平臺(tái)的網(wǎng)址備案，別小看網(wǎng)址備案這么個(gè)功能，達(dá)人哥個(gè)人在運(yùn)用的過程中，發(fā)現(xiàn)過多起涉嫌詐騙類“炒原油、炒現(xiàn)貨、玩XX幣”的網(wǎng)站連網(wǎng)址備案都沒做。可以想象一下一家資金大量進(jìn)出的網(wǎng)站連網(wǎng)址備案都沒做的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)有多高。這種情況可能發(fā)生在騙子花錢買個(gè)網(wǎng)站模板，然后就開始圈錢，能圈多少圈多少，圈到一定程度就跑路，從一開始就抱著開網(wǎng)站圈錢跑路的心思，很多時(shí)候也不會(huì)去做這些網(wǎng)址備案。

所以，一但發(fā)覺一家網(wǎng)站連網(wǎng)址備案都沒做的，奉勸遠(yuǎn)離，無(wú)論它的收益有多高都應(yīng)該抵制誘惑。除了網(wǎng)址備案，還可以查網(wǎng)站安全監(jiān)測(cè)、Alexa排名、SEO綜合查詢等監(jiān)控網(wǎng)站安全和流量的信息?？傮w來(lái)說(shuō)，可信度較高。

三、全國(guó)法院被執(zhí)行人信息查詢

這個(gè)絕對(duì)是高大尚級(jí)別的工具，搜索“全國(guó)法院被執(zhí)行人信息查詢”，網(wǎng)址是http://zhixing.court.gov.cn/search/。

版權(quán)歸屬：中華人民共和國(guó)最高人民法院。

這個(gè)只需要個(gè)人身份信息，就可以進(jìn)去查詢，投資人也可以查個(gè)人自己是否有被執(zhí)行記錄，對(duì)普通人來(lái)說(shuō)肯定是沒有的。但對(duì)于老賴來(lái)說(shuō)，上面往往會(huì)有不良信用記錄，一般被執(zhí)行的人，對(duì)不起，估計(jì)很多平臺(tái)都不會(huì)把錢借給你。這會(huì)成為很大一個(gè)黑點(diǎn)，所以廣大的老百姓也最好不要有執(zhí)行記錄。這個(gè)工具基本上能把一大半的老賴排除在外。

四、身份證信息查詢網(wǎng)址

搜索“身份證號(hào)碼和真實(shí)姓名大全查詢”，具體網(wǎng)址是：//shenfenzheng.293.net/。

這個(gè)工具只要把個(gè)人身份證號(hào)碼輸進(jìn)去以后。個(gè)人的年齡，性別，所屬地區(qū)都能查出來(lái)。由于考慮到部分人戶籍所在地和身份證上的戶籍所在地、常住地址不一致，所以這個(gè)作用一般較小。

五、ICP/IP地址/域名信息備案管理系統(tǒng)

搜索“ICP/IP地址/域名信息備案管理系統(tǒng)”，網(wǎng)址：http://www./publish/query/indexFirst.action。

主辦單位：工業(yè)信息化部，可以查詢平臺(tái)網(wǎng)址備案。

六、全國(guó)公安機(jī)關(guān)互聯(lián)網(wǎng)安全管理平臺(tái)

網(wǎng)址：http://www.beian.gov.cn/portal/index。

目前在網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)上起的用處比較小，一般不怎么考慮。

七、上市公司的公告

一般上市公司入股的平臺(tái)，上市公司的公告里面會(huì)披露具體的投資方式，投資金額等等信息，信用度非常高，當(dāng)上市公司撤資時(shí)，也會(huì)有可供查詢的股權(quán)信息變更。另外還可以參考上市公司的公告，查看平臺(tái)的盈利情況，一如果要抬杠說(shuō)上市公司的財(cái)務(wù)報(bào)表可以造假的，那我也沒法，達(dá)人哥只能說(shuō)的是上市公司的公告和財(cái)報(bào)公信力相對(duì)來(lái)說(shuō)較高。

八、平臺(tái)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)信息披露

這個(gè)一般可以通過平臺(tái)官網(wǎng)，或者是第三方平臺(tái)軟件自動(dòng)對(duì)接披露查詢。對(duì)投資人來(lái)說(shuō)把握好分析度的難度較高。達(dá)人哥個(gè)人堅(jiān)持分析平臺(tái)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)有好幾年了，可也只是掌握了些皮毛，如果有群友精通這個(gè)的話，也歡迎來(lái)分享一下。

九、第三方對(duì)平臺(tái)的評(píng)估

第三方對(duì)平臺(tái)的評(píng)估結(jié)果，相對(duì)來(lái)說(shuō)還是比較客觀的，無(wú)論是叫評(píng)估、還是稱為評(píng)級(jí)、還是命名為排行榜，往往都是第三方生存的招牌，沒有任何一個(gè)想長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)的第三方愿意砸自己招牌，總體來(lái)說(shuō)在評(píng)估不同平臺(tái)時(shí)的參數(shù)基本還是一致的，只是各個(gè)第三方的側(cè)重點(diǎn)不一樣。有些側(cè)重平臺(tái)發(fā)展系數(shù)、有些側(cè)重平臺(tái)安全系數(shù)。有些直接只要你對(duì)接提供資料給它就給你評(píng)，還有一部分就是側(cè)重投資性價(jià)比，側(cè)重性價(jià)比往往是因?yàn)榈谌奖旧硪苍谄脚_(tái)上面有投資，所以才會(huì)堅(jiān)持去測(cè)，都有一定的參考價(jià)值。

最后，工具是死的，人是活的，經(jīng)驗(yàn)是見的多了后慢慢積累出來(lái)的，每天進(jìn)步一點(diǎn)點(diǎn)，不久就會(huì)量變成質(zhì)變。理財(cái)也是要理性才會(huì)有財(cái)，沒有人可以啥都不做，就等著天上掉餡餅。