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文/巴九靈（微信公眾號：吳曉波頻道） 我們每一個人活在世界上都會焦慮，焦慮來自兩個方面，第一是無常，第二是無助。 也正是因為這兩個焦慮的來源和未知的不確定性，所以出現(xiàn)了很多的商業(yè)模式和商業(yè)的可能性。其中與此相關(guān)性最大的一個行業(yè)，就是保險。 本期吳曉波頻道，我們邀請了在保險業(yè)打拼了十二年的眾托幫創(chuàng)始人——喬克，和吳老師一起為大家解讀：
互助模型是人面對無常和無助時的產(chǎn)物 保險的雛形是怎樣的？ 當(dāng)人從洞穴跑出來成為一個社會人的時候，無論是尋覓食品，還是打獵，人們之間就構(gòu)建起了互相幫助的關(guān)系。 在十四世紀(jì)的意大利威尼斯，出現(xiàn)了保險行業(yè)的雛形。當(dāng)時威尼斯有很多船隊，到地中海、大西洋進(jìn)行貿(mào)易、生產(chǎn)。在茫茫大海上，生命是脆弱無助的。常常出去十艘船，回來六艘船。 這時，一種互助式組織就出現(xiàn)了，每個成員先投部分錢到這個互助的組織里，一旦發(fā)生船毀人亡的意外，之前投的錢就可以彌補部分資產(chǎn)的損失，也能夠撫養(yǎng)去世船員的妻兒，保障他們未來的生活。從某種意義上，它已經(jīng)包涵財產(chǎn)險和壽險的存在價值了。 接下來，這種互助的模型逐漸被原始意義上的保險公司替代。他們的作用和股份制公司相似，是為了在商業(yè)活動中降低商業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的同時，通過契約的方式，來完成人與人之間、人與財富之間的某種約定。 會館——中國古代的互助模型 在中國古代商業(yè)史中，沒有出現(xiàn)類似威尼斯地區(qū)的保險公司。但是，有不少商業(yè)活動，跟互助有很大的關(guān)系，會館就是其中之一。 今天中國還有很多會館保存下來，如三晉會館、蘇浙會館。古代中國的商人到別地去做生意時，一些商人會交一定錢財在當(dāng)?shù)亟ㄆ饡^。萬一有商人的生意、人身安全出現(xiàn)問題，會館里的其他商人，就可以幫助他安頓，解決善后問題，這非常像原始意義上的保險公司。 中國保險的怪現(xiàn)象，是問題也是契機 雖然中國保險業(yè)的總資產(chǎn)在6年里翻了兩倍，也因為頻繁進(jìn)軍資本市場被稱作“野蠻人”，但是保險業(yè)是中國所有金融行業(yè)中，最落后的一個行業(yè)。美國人每年支付的人均保險費用在3800美金左右，而中國每年的人均保費支出，只有140美金。 中國人的保險意識也非常淡薄。在購買保險的過程中存在許多怪現(xiàn)象。 過分注重收益：中國很多人買保險不是為了保障風(fēng)險，而是為了獲得收益。當(dāng)今，有一種保險叫做萬能險，它不是為了保障未來人生病或者不確定的時候，使投保者獲得補償，而是在幫助大家獲得收益。中國的三萬億險資里，就有一萬億是萬能險，這也為保險業(yè)累積了資金，讓他們有資本在金融界橫沖直撞。但以“獲取利益”為目的這悖論了保險的初衷是降低風(fēng)險。 只給孩子買保險：一對中國夫婦買保險，常常都是為他們的孩子買的，或者為父母買。但是，最需要保險的那個人，應(yīng)該是家庭中的經(jīng)濟支柱，往往是這對夫婦本身。 要工作不要保險：整個中國社會的保險意識還不夠。很多公司不給它的員工買保險，或者有很多的年輕人本身缺乏保險意識，只關(guān)注了工作或工資本身，卻忽略了保險能帶來的福利與保障。 有怪現(xiàn)象就有發(fā)展的契機。在任何一個行業(yè)的變革當(dāng)中，一定是有人用新的模式、思路和工具，重塑整個行業(yè)的結(jié)構(gòu)框架。網(wǎng)絡(luò)互助平臺眾托幫就是開拓者之一，它的模式讓我們再回到保險最本質(zhì)的初衷上來。 在復(fù)雜的商業(yè)世界，想要更多資訊，聽吳曉波就夠了。點擊鏈接，每天聽見吳曉波： |
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