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日常生活中，一提到車險，很多人就一臉懵樣，以至于在買車險的時候花了很多冤枉錢，真可謂是“一入車險深似海，從此賺錢是路人”。今天就詳細解讀下2017年車險新政，說一說車險里的那些事，避免在投保車險的時候做“傻事兒”！ 2017年車險新政簡單概括就是3大點：
出險5次以上來年保費將翻倍 出險的次數(shù)越多，保險費用就越高；不出險的時間越長，優(yōu)惠越多！如果車輛上一年出現(xiàn)理賠，出險1次，保費就不打折了，出險2次、3次、4次保費分別上浮25%、50%、75%，出險5次及以上保費將翻倍。反之，1年不出險的話，保費可享受8.5折優(yōu)惠，2年未出險，享受7折優(yōu)惠，連續(xù)3年未出險，可享受6折優(yōu)惠。 什么意思呢？小編來給你舉個例子，比如新車保費一年4000元，如果當(dāng)年出險2次，次年保費就會變?yōu)?000元；如果出險3次就變?yōu)榱?000元；如果出險4次就變?yōu)榱?000元；出險5次保費直接翻倍，達到8000元。 當(dāng)然，不出險的獎勵也是讓人期待。還是新車保費一年4000元，如果當(dāng)年不出險，次年保費就變成了3000元；2年不出險就變?yōu)榱?800元；3年不出險就成了2400元。 杜絕“高保低賠”現(xiàn)象 “高保低賠”，就是保險公司承諾時按照新車購置價確定保額，但是真正賠付的時候卻要按照車輛的折舊價格賠付。新車險明確規(guī)定，按折舊后的車輛價格投保，也就是說新車購置價20萬，5年后折舊10萬，那就按10萬元來交保費。 以前不賠的，現(xiàn)在終于要賠了！ 從今年開始，下面這些情況也將根據(jù)新的規(guī)定，明確納入車險的賠付范圍，進一步為車主謀福利。
新車險將新車為上牌從責(zé)任免除中剔除，納入了車損險保險責(zé)任。所以新車未上牌發(fā)生了車輛損失，保險公司要在車損險責(zé)任范圍內(nèi)賠付。但是發(fā)生事故時如果車輛行駛證、號牌被注銷，或未按規(guī)定檢驗、檢驗不合格等情形，車輛損失屬于車損險的責(zé)任免除范圍的，保險公司不予賠付。
新車險將被保險人家庭成員的人身傷亡列入到了第三者責(zé)任保險的范圍內(nèi)。同時，新車險條款第四條約定：車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。
新車險并未將“駕駛證丟失”列入責(zé)任免除范圍。駕駛證丟失期間發(fā)生車輛損失，保險公司可以在車損險責(zé)任范圍內(nèi)賠付。但是發(fā)生保險事故的時候，駕駛?cè)说鸟{駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷、被保險車輛的損失保險公司不予賠付。
新車險將出事時駕駛證過期從責(zé)任免除中剔除，納入了車損險的保險責(zé)任。發(fā)生這種損失，保險公司在車損險責(zé)任范圍內(nèi)賠付。不過在發(fā)生保險事故時，如果駕駛?cè)藳]有駕駛證，或駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷，被保險車輛的損失屬于車損險的責(zé)任免除，保險公司不予賠付。 除了以上四種以外，還有以下情況，也將納入保險公司的賠付范圍：
新車保險車損險+盜搶險+劃痕險+自燃險+不計免賠、二手車保險車損險+三者險+車上人員責(zé)任險+不計免賠、經(jīng)濟車保險車損險+三者險+車上人員責(zé)任險+盜搶險，以上是正常購車需要交的保險，原來車輛沒掛牌時出了事故是不在保險責(zé)任范圍內(nèi)的，新條例也可賠。
新政策了解完了，但面對那么多的險種，車主是不是還是有種被迷亂了雙眼的感覺呢？下面我們來普及下車險的種類以及作用，方便車主們結(jié)合新政做出更好的選擇！
汽車保險分為：交強險和商業(yè)險。其中商業(yè)險又分為四主險與五附加險。
四主險包括：車損險、第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險、盜搶險。 五附加險包括：玻璃險、劃痕險、自燃險、不計免賠特約險、發(fā)動機特別損失險。 交強險 購買指數(shù) ：100% 不上交強險就是違法車輛，警察蜀黍隨時可以把你帶走。交強險的全稱是“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。交強險責(zé)任限額共計12.2萬元。其中12萬是人傷事故賠付額，2千是物損賠付額。
事件回顧：某天開車撞了樹，車的損失能不能理賠？ 小編解讀：車不能用此項理賠，因為交強險只賠受害方，事故中的受害方是樹。 事件回顧：開車撞上輛豪車，維修費用高達10萬元，據(jù)說交強險可以陪12.2萬元，可是打電話給保險公司，保險公司卻說只能賠2000，我是上了假保險嗎？ 小編解讀：交強險只賠受害方，主要是保人身傷害，具體比例可以參考下圖：
因此面臨一些較大事故時是遠遠不夠的，還需三者險等商業(yè)險來配合。 車輛損失險 購買指數(shù) ：95% 車損險是用來賠付被保險人自己的車輛的，包括碰撞，刮擦，砸傷，自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失等。而且賠付比例是要依據(jù)事故責(zé)任來定的。有一點值得注意，車輛的改裝件、車內(nèi)物品損失以及水淹造成發(fā)動機損失是不賠的。
事件回顧：開車撞到停車場墻柱、道路護欄，自己車輛受損 事件回顧：開車撞到別人車的同時自己車輛也未能幸免 小編解讀：首先要明確車輛損失險只賠付被保險人的車輛，被保險人在事故中負(fù)全部責(zé)任的賠償80%，負(fù)主要責(zé)任的賠償85%，事故雙方負(fù)同等責(zé)任的賠償90%，被保險人負(fù)次要責(zé)任的賠償95%。 第三者商業(yè)責(zé)任險 購買指數(shù) ：99% 第三者商業(yè)責(zé)任險也是發(fā)生意外事故，對第三者的經(jīng)濟賠償，對于超出交強險賠償限額部分，由保險公司負(fù)責(zé)賠償，所以說車主朋友們盡可能同時投保交強險和三者險，這樣在發(fā)生重大交通事故的時候，保險公司可以幫您支付超額的費用。三者險也是用來賠償由本車造成其他的人和物損失的。
事件回顧：開車時手太潮，不小心撞到了人…… 小編解讀：并不是買多少賠多少，要根據(jù)當(dāng)?shù)氐馁r付標(biāo)準(zhǔn)和責(zé)任比來定，這個還需要具體問題具體分析。 不計免賠險 購買指數(shù) ：90% 不計免賠險作為一種附加險，需要以投保的“主險”為投保前提條件，不可以單獨進行投保，其保險責(zé)任通常是指“經(jīng)特別約定，發(fā)生意外事故后，按照對應(yīng)投保的主險條款規(guī)定的免賠率計算的、應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險公司會在責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償”。一般來說，投保了這個險種，就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險公司。
事件回顧：開車出去就撞樹，損失了2000塊錢，不計免賠能起作用都賠嗎？ 小編解讀：不計免賠險只將車損險與第三者責(zé)任險的事故責(zé)任免賠率轉(zhuǎn)嫁給保險公司。因為是單方肇事，正常來說保險公司只賠損失的80%也就是1600塊錢，但如果購買了不計免賠險，就能獲得2000元的100%的賠償。 全車盜搶險 購買指數(shù) ：52% 全車盜搶險，負(fù)責(zé)賠付全車被盜竊，被搶劫，被搶奪造成的車輛損失。
事件回顧：在外出差，車停在小區(qū)里，回來以后車沒了！！ 小編解讀：對于沒有車庫的新車、豪車、長期跑夜路、山路長期和停放于非正規(guī)停車場的車主可以購買盜搶險。世道兒不太平，買個保險壓壓驚吧。BUT，以下情況不屬于盜搶險賠付范圍，比如車租借給別人，駕駛?cè)撕捅ｋU車輛一起失蹤；或者車的輪胎、倒車鏡等零件被盜。 司機座位責(zé)任險 購買指數(shù) ：72% 司機座位責(zé)任險，負(fù)責(zé)賠付駕駛員本人的人身傷亡費用。
事件回顧：開車高高興興出門，路山遇到只可愛的小狗，一個急剎車，頭磕破了…… 小編解讀：如果車主有人身保險，此險種就有些雞肋…… 乘客座位責(zé)任險 購買指數(shù)63% 乘客座位責(zé)任險，負(fù)責(zé)賠付車內(nèi)乘客（非駕駛員）的人身傷亡費用。
事件回顧：帶著家人和朋友一起開車出去玩，不小心出事，朋友和家人都碰傷了 小編解讀：如果經(jīng)常有其他人乘坐你的車，可以選擇這個險，此險種的投保額是按座位計算的 玻璃單獨破碎險 購買指數(shù)35% 玻璃單獨破碎險，賠付擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃單獨破碎的損失（不包括車燈，后視鏡）玻璃險出險算一次商業(yè)險出險，在新的費改政策下有些得不償失。
事件回顧：高速上，不知道周圍那輛車崩起來一個石頭子，直接把我的車天窗玻璃劃開了一個大口子！ 小編解讀：玻璃貼膜損失、天窗玻璃損傷、車燈和后視鏡都不屬于保險范圍，所以此保險使用率不太高。 自燃損失險 購買指數(shù) 30% 自燃險就是針對因線路老化等自身原因起火造成車輛發(fā)生自燃的情況提供賠付的一種車險。還有一種情況，因車上貨物加上外界溫度過高，車內(nèi)燃燒，也屬于自燃險理賠范圍。
事件回顧：去參加婚禮的路上，本想開著新車去嘚瑟一下，可能是新車也過于興奮，自燃了！ 小編解讀：實際上在保修期內(nèi)車輛自燃是由廠家質(zhì)保負(fù)責(zé)的，所以新車不建議買。如果保修期過了，可以根據(jù)實際情況購買。 車身劃痕損失險 購買指數(shù) 8% 車身劃痕損失險，負(fù)責(zé)賠付他人惡意行為造成的保險車輛人為劃痕。
事件回顧：新買的車停在小區(qū)，第二天發(fā)現(xiàn)車身被劃了一道！不知道是不是小區(qū)鄰居帶孩子在附近玩蹭到了~ 小編解讀：細小劃痕通?？梢酝ㄟ^美容進行處理。若進行索賠，根據(jù)新政可能對第二年的保費產(chǎn)生影響，得不償失，所以此險種不建議買！！ 涉水行駛損失險 購買指數(shù) 40% 涉水行駛損失險，賠付車輛因遭水淹或因涉水行駛造成發(fā)生損壞的修復(fù)費用。但是如果被水淹后車主還強行啟動發(fā)動機而造成了損害，那么就算購買了涉水險 ，保險公司仍將不予賠償。
事件回顧：雨天去接孩子回家，走到橋下，水太深了，一下車就擱淺了…… 小編解讀：被水淹后致使發(fā)動機損壞可給予賠償。目前全國都那么多地方可以“看海”，這個險買不買，自己掂量。 如果以上信息量實在太大，那就記住以下幾點吧！ 、交強險必須上，牢記繳費期 、車損險必須上，足額投保 、第三者險必須上，50萬到100萬 、車上人員可上可不上，上也不必上多，司機2萬左右，乘客1萬左右足矣 、不計免賠，上為好。 、東南沿?；蚴窍募径嘟涤甑某鞘?，涉水險要上 、劃痕、玻璃險可酌情 、自燃險新車可考慮，舊車最好上 |
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