當(dāng)今社會，信用卡的個人使用率達到了85%以上，幾乎都是人手最少持有1張信用卡。但是朋友們有沒有發(fā)現(xiàn)，每次過好長假，自己的信用卡賬單真的是讓人不忍直視。對于在長假期間用信用卡的持卡人而言，信用卡還款有很多講究，節(jié)后及時還款不容小視，最低還款劃算還是賬單分期劃算？容差容時怎么用？今天卡神小組就為朋友們一一道來，讓我們一起往下看吧。

1、首先我們要當(dāng)心被銀行收超限費

根據(jù)卡神小組多年的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，在一輪刷卡消費高峰過后，信用卡還款出差錯的問題也比較集中。主要表現(xiàn)在沒有按時、足額還款。

造成這一現(xiàn)象的原因有很多，如節(jié)假日前不少銀行會主動給持卡人提高信用卡授信額度，有持卡人消費金額較多，選擇先還最低還款額，卻不知超出信用額度的消費金額必須全部還清，信用額度范圍內(nèi)的才可以選擇最低還款，否則就會受到罰息處罰甚至影響信用。

也有部分持卡人不知道，銀行主動調(diào)高信用額度屬于臨時性行為，一般一個月后就會自動恢復(fù)額度，如果下個月你還是按上調(diào)后的額度消費，超出了你原有的信用額度,就可能會被收超限費了。

還有部分持卡人使用借記卡關(guān)聯(lián)還款，由于節(jié)假日消費金額遠超原有信用額度，沒注意到借記卡中的存款余額已不夠了，也造成了未足額還款。

2、卡神小組建議朋友們最低還款不如申請賬單分期

不少持卡人在春節(jié)期間曾有過大額消費，如果資金緊張,不能一次性還款怎么辦？一般可以選擇兩種方式：一種是最低還款，另一種是賬單分期付款。

所謂最低還款額一般是除去年費、利息等特殊項目后普通消費金額的10%，在每期信用卡賬單中會單獨列明。

卡神小組舉例：如當(dāng)月透支消費了1萬元，最低還款額只需要還1000元。但持卡人必須清楚,雖然償還最低還款額可保持良好的信用記錄，能夠繼續(xù)享受循環(huán)信用,卻不再享受免息還款待遇，銀行將從消費入賬日開始計算，按日息萬分之五來收取全部消費金額的利息，并按月復(fù)利計算,年息高達18.25%。

據(jù)卡神小組了解，目前只有工商銀行采用部分計息的方式計收利息。持卡人若按照最低還款額還款，那么已經(jīng)償還的部分將免收利息，未清償?shù)牟糠謺挠涃~日起按每天萬分之五計息。

如果賬單金額較大、較長一段時間內(nèi)無法一次性還款的持卡人，可以選擇賬單分期付款,防止利滾利的情況發(fā)生。

信用卡分期還款每期手續(xù)費一般為分期總金額乘以每期手續(xù)費率。各家銀行對賬單進行的分期期數(shù)各有不同，通常賬單分期有3個月、6個月、12個月等幾個期限，期數(shù)不同，手續(xù)費率也不同。還款期限越長，手續(xù)費也就越高。比如3個月分期還款手續(xù)費大約在1.6%-2.4%；6個月分期手續(xù)費大約在3.6%-4.2%；12個月分期手續(xù)費大約在7.2%。分期本金總額以月為單位平均攤還，余數(shù)計入最后一期，每期分期金額和每期手續(xù)費同時入賬。也有銀行對于分期手續(xù)費一次性收取。

3、卡神小組提醒朋友們使用容差容時保護自己信用記錄

不管采用哪種還款方式，信用卡持卡人一定要對自己的信用重視起來，不能因為一時的疏忽或輕視而影響信用記錄。一旦影響了個人信用記錄,將直接影響到以后的信貸行為。而且個人不良信用記錄一旦產(chǎn)生是不能被消除的，按照規(guī)定個人不良信用記錄的保存期限為五年。

其實有些非主觀的延時還款還是有補救措施的。目前大部分銀行都有信用卡“容差容時”還款服務(wù)。如果不得不推遲幾天還款,可以提前給銀行卡客戶中心打電話,申請容時服務(wù)。對于銀行的容時業(yè)務(wù),各家銀行的執(zhí)行標準都不盡相同，多數(shù)銀行的寬限期均為3天。如果不小心少還了幾元錢甚至幾角錢,銀行一般會自動提供容差服務(wù)，大多數(shù)銀行關(guān)于容差的標準為不超過10元。

卡神小組總結(jié)：節(jié)假日是朋友們刷卡消費次數(shù)最多的時間段，但是總有一些朋友會由于業(yè)務(wù)、人情等需要導(dǎo)致自己超負荷消費，然后在還款時讓自己壓力倍增?？ㄉ裥〗M建議朋友們，不管消費多少也不要讓自己產(chǎn)生逾期記錄，最起碼要把一個最低還款金額給還進去。在這里，卡神小組提醒朋友們，銀行的臨時額度不是那么好拿的。根據(jù)卡神小組數(shù)據(jù)統(tǒng)計，有超過65%的信用卡逾期債務(wù)者，都是死在了 銀行的臨時額度上，自己過度消費后導(dǎo)致無力償還，最終被銀行的臨時額度給套路進去?？ㄉ裥〗M認為，銀行的臨時額度給你多少應(yīng)該首先看下自己的償還能力是多少，以免由此直接進入逾期大軍，未免不值。希望這個資料對朋友們有所幫助。