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50多歲的老人，能買什么保險(xiǎn)？什么樣的保險(xiǎn)好？ 首先我們要明白：50多歲的老人不僅要面臨著即將退休或養(yǎng)老的問題，而且還面臨著身體機(jī)能在慢慢衰退，抵抗疾病的能力明顯減弱，患病的可能性在逐漸增大，所以看病吃藥可能是常事，因此保險(xiǎn)要趁早，年齡越大，不僅可購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品在減少，還有可能被拒保，甚至出現(xiàn)保費(fèi)倒掛現(xiàn)象。 50多歲的老人能買什么保險(xiǎn)呢？保險(xiǎn)分為社會保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。 社會保險(xiǎn) 社會保險(xiǎn)中的養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)與老人的生活和健康緊密聯(lián)系。 50多歲老人可以考慮如下社會保險(xiǎn)： 新農(nóng)保和新農(nóng)合： 新農(nóng)保的參保對象是：農(nóng)村居民，無工作單位，沒有參加社保的人群。新農(nóng)保本著自愿原則，多繳多得，繳費(fèi)檔次在100-500元5個(gè)檔次不等，地區(qū)不同，繳費(fèi)檔次不一。累計(jì)繳滿15年，到法定規(guī)定的領(lǐng)取年齡（60周歲），便可以申請領(lǐng)取養(yǎng)老金。 對于50多歲的老人來說，如果是農(nóng)村戶口，沒有交過社保的話，便可交此養(yǎng)老保險(xiǎn)。到60周歲的領(lǐng)取年齡還差幾年，可以先交這幾年，到領(lǐng)取年齡時(shí)可以進(jìn)行一次性補(bǔ)繳剩余的年限。 參加新農(nóng)保的人群，還可以參加新農(nóng)合，報(bào)銷的規(guī)定和社保醫(yī)療保險(xiǎn)差不多，也包括大病。按年度繳費(fèi)，繳費(fèi)不斷升高，而保障也會更全面，沒有退休之說，交則享受，不交不享受。 城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療： 城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保對象是：城鎮(zhèn)居民，無工作單位，沒有參加社保的人群。城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)和新農(nóng)合一樣，本著自愿的原則，多繳多得，繳費(fèi)檔次在100、200、300、400、500、600、700、800、900、1000、1500、2000元，共12個(gè)檔次，地區(qū)不同，繳費(fèi)檔次不同。累計(jì)繳滿15年，到法定規(guī)定年齡（60周歲），便可申請領(lǐng)取養(yǎng)老金。 對于50多歲的老人，擁有城鎮(zhèn)戶口的話，沒有交過社保，便可交此養(yǎng)老保險(xiǎn)。到60周歲領(lǐng)取還差幾年，可以這幾年先交著，到60周歲進(jìn)行一次性補(bǔ)繳剩余的年限。 參加居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的人群，還可以參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療，報(bào)銷制度和社保醫(yī)療保險(xiǎn)差不多。按年繳費(fèi)，沒有退休之說，交就享受，不交則不享受。 社保： 社保包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)五項(xiàng)。有工作單位的50歲老人，要全部交，因?yàn)檫@是國家強(qiáng)制繳納的。沒有工作單位的50歲老人則只能繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。繳納費(fèi)用是以上一年度省市的社會平均工資的60%-300%為基礎(chǔ)，也就是參保繳費(fèi)基數(shù)，目前個(gè)人繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)為20% ；醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)為5% 。 這個(gè)不分戶口，是所有人都可以繳納的。累計(jì)繳納15年以上，到退休年齡就可以領(lǐng)取養(yǎng)老金。由于漸進(jìn)式延遲退休的政策，可以詢問一下社保局自己什么時(shí)間退休。 由于目前老人已經(jīng)50多歲了，到達(dá)退休年齡，肯定繳納年限不滿15年。但是社保中的養(yǎng)老保險(xiǎn)是不能一次性補(bǔ)繳的，所以只能到退休年齡，再進(jìn)行延遲退休5年，還不滿15年的話才能進(jìn)行一次性補(bǔ)繳剩余年限。如果老人是女性的話，現(xiàn)在才開始繳納的話，小新就不建議繳納了；如果老人是男性的話，退休會比女性晚幾年，可以考慮一下。 對于醫(yī)療保險(xiǎn)，由于要滿足男性滿25年，女性滿20年的繳費(fèi)年限，才可以在退休后享受醫(yī)療保險(xiǎn)，那么可以在退休后進(jìn)行一次性補(bǔ)繳，保證自己的退休生活有醫(yī)療保障。 小新提醒：社保比其他兩種養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老待遇和醫(yī)療待遇要好很多，完全可以保障晚年生活。要記住：社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)是補(bǔ)充，所以不管選擇哪種社會保險(xiǎn)都可以，但是必須要有。 商業(yè)保險(xiǎn) 給50多歲的老人購買商業(yè)保險(xiǎn)的話，應(yīng)該優(yōu)先考慮保障型產(chǎn)品，性價(jià)比較高的同時(shí)還能避免保費(fèi)倒掛現(xiàn)象。下面小新就給介紹一下50多歲的老人能買什么商業(yè)保險(xiǎn)？ 1.意外險(xiǎn) 50多歲老人身體機(jī)能在慢慢衰退，可能遭遇的意外風(fēng)險(xiǎn)在明顯增多，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也在減弱。所以建議優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)。保額盡量高，一般建議設(shè)置在其年收入的10倍以上，帶有意外醫(yī)療，在2萬左右就夠了，同時(shí)也建議附加意外住院津貼的產(chǎn)品，在住院期間按日給予一定的補(bǔ)償，以便給老人更為全面的保障。 由于50多歲老人腿腳行動開始遲緩，發(fā)生意外骨折的概率加大，所以這個(gè)時(shí)候要特別注意骨折保險(xiǎn)，加強(qiáng)專屬保障計(jì)劃，最好包含意外骨折住院津貼保險(xiǎn)金和意外骨折療養(yǎng)津貼保險(xiǎn)金。 當(dāng)然，如果老人經(jīng)常性乘坐公共交通工具，還需特別注意交通工具意外險(xiǎn)。 2.重大疾病保險(xiǎn)（或防癌險(xiǎn)） 50多歲的老人抵抗疾病的能力明顯減弱，患病的可能性在加大，加上工作生活壓力大，更應(yīng)該加強(qiáng)健康保障。在選擇重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，特別注意保障范圍，是否涵蓋常見的老年人疾病，如惡性腫瘤、腦中風(fēng)后遺癥、癱瘓等常見重疾。 因?yàn)殡S著老人年齡不斷增加，保費(fèi)也增加，被保險(xiǎn)公司拒保的可能性加大?，F(xiàn)在很多重疾險(xiǎn)的投保年齡在55周歲，超過一定的年齡就很難買到重疾險(xiǎn)，即使能買到保費(fèi)比保額高了，出現(xiàn)了保費(fèi)倒掛現(xiàn)象，就是不合算的。但是可以選購防癌險(xiǎn)，價(jià)格低的同時(shí)，癌癥的出險(xiǎn)率也是非常高的，只要沒有相關(guān)病例，核保很容易過，老人較容易投保。 3.醫(yī)療保險(xiǎn) 雖然社會保險(xiǎn)中的醫(yī)療保險(xiǎn)提供醫(yī)療報(bào)銷，但畢竟保而不包，保障力度較低，無法給50多歲的老人帶來全面保障，這時(shí)候就要考慮醫(yī)療保險(xiǎn)保障。50多歲老人住院的概率大大增加，消費(fèi)型的醫(yī)療險(xiǎn)是非常必要的，價(jià)格低，保障全面。這時(shí)候要特別注意，因?yàn)橄襻t(yī)療險(xiǎn)大多是1年期的短期消費(fèi)險(xiǎn)，要詢問一下明年續(xù)保是否需要再次體檢。 4.養(yǎng)老保險(xiǎn) 如果經(jīng)濟(jì)條件比較寬裕，老人剛剛過50歲的話，就可以選擇買份養(yǎng)老保險(xiǎn)，以便為其晚年生活積累養(yǎng)老資金，最好一次性繳清保費(fèi)。 由于老人已經(jīng)50多歲了，如果沒有大筆資產(chǎn)的話，小新就不建議購買壽險(xiǎn)產(chǎn)品，作用不大；對于儲蓄性保險(xiǎn)，小新這邊也不太建議，因?yàn)閮π钚员ｋU(xiǎn)屬于中長期保險(xiǎn)，需要經(jīng)過很長時(shí)間去復(fù)利增長，對于快退休的老人來說，到年齡領(lǐng)取未必就合算，更未必達(dá)到理想價(jià)值。 5.旅游險(xiǎn) 至于旅游險(xiǎn)，一般的承保年齡在75周歲左右，是短期的消費(fèi)型產(chǎn)品。這個(gè)產(chǎn)品的購買是要伴隨著老人是否去旅行，旅行期間一定要進(jìn)行相對應(yīng)的旅游險(xiǎn)配置，讓老人玩的開心，也要放心。 6.理財(cái)保險(xiǎn) 一份合適的老人理財(cái)險(xiǎn)不僅可以減輕子女的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，而且還可以讓老人過上高品質(zhì)的老年生活。市面上適合老人的理財(cái)險(xiǎn)有兩種：分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)，投保前您最好先完善老人的基礎(chǔ)性保障。 50多歲的老人購買商業(yè)保險(xiǎn)需要注意： 1.年齡限制 市場上的商業(yè)保險(xiǎn)針對老年人的險(xiǎn)種，除了意外險(xiǎn)(包含意外身故，殘疾和意外門診及意外住院)可延長到80歲投保外，一般到65歲后就不可投保，有些重疾險(xiǎn)投保年齡最大到55周歲，甚至50周歲。 2.免責(zé)條款 被保險(xiǎn)人為老年人時(shí)，特別要注意保險(xiǎn)合同上的免責(zé)條款。一般意外險(xiǎn)可以承擔(dān)所有意外風(fēng)險(xiǎn)，但是有些情況不屬于意外，比如自殺等本人自傷行為；還有就是猝死、高原病等，一定要看清楚或詢問清楚。 3.保障的全面性 不管買什么保險(xiǎn)，我們總是希望獲得更多保障，所以有些特殊需求的老年人，一定要在購買前說出來，再進(jìn)行保險(xiǎn)配置。比如，購買意外險(xiǎn)，老年人很害怕骨折的情況，那么這個(gè)時(shí)候一定要詢問清楚所買產(chǎn)品是否承保。 4.千萬別過分期望高收益 為老年人投保要注重的是保障而不是投資收益，雖然有的保險(xiǎn)具有理財(cái)功能，但不能拿保險(xiǎn)與股票、基金等投資理財(cái)工具相比較。  |
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