1.選購(gòu)房貸款的技巧

購(gòu)房者最好申請(qǐng)70%一80%的抵押貸款，在某種程度上而言，購(gòu)房貸款愈少愈好，首付愈多愈好。首期付款額低，就意味著合同期內(nèi)每一期的付款額高，特別是利息負(fù)擔(dān)會(huì)多一些，如果其他投資的收益高于貸款利率，也可選擇較低的首期付款額。通常降息以后，居民個(gè)人辦理貸款購(gòu)房比較實(shí)惠。

2.購(gòu)房還貸小技巧

住房貸款的還款方式主要包括等額本息還款和等額本金還款兩種。等額本息還款是指借款人每月以相等的金額償還貸款本息等額本金還款是指借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減。目前，大部分國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行均采用等額本息還款法。

3.個(gè)人小額貸款辦理

目前許多銀行開展了個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單小額抵押貸款業(yè)務(wù)。其貸款的對(duì)象主要是，該行的儲(chǔ)戶因臨時(shí)性資金的急需，愿以本人名下的該行未到期的人民幣定期儲(chǔ)蓄存單作為抵押物，憑有效身份證向指定的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)申請(qǐng)小額抵押貸款。借款人若委托他人代辦借款申請(qǐng)，必須提供銀行確認(rèn)有效的借款人委托書或授權(quán)書及代辦人的有效身份證。此貸款的額度最少為1000元，最高限額為10萬(wàn)元，每筆貸款金額不超過(guò)抵押存單面額的80%,貸款期限不超過(guò)存單的到期日。

4.購(gòu)房按揭貸款

(1)如果供款人在貸款前提取公積金儲(chǔ)存余額用于支付房款，那么公積金賬戶上的公積金余額即為零，這樣公積金貸款額度也就為零，即表示用公積金將申請(qǐng)不到貸款。因此在申請(qǐng)貸款前不要支取公積金。

(2)在最初按揭貸款1年內(nèi)不要提前還款。按照住房公積金貸款的有關(guān)規(guī)定，部分提前還款應(yīng)在還貸滿1年后提出，且歸還的金額應(yīng)超過(guò)6個(gè)月的還款額。

(3)當(dāng)借款期限內(nèi)償債能力下降，還貸有困難時(shí)，可向有關(guān)銀行提出延長(zhǎng)借款期限的申請(qǐng)，經(jīng)銀行調(diào)查屬實(shí)，且未有拖欠應(yīng)還貸款本金、利息的行為，則會(huì)同意延長(zhǎng)借款期限申請(qǐng)。

(4)當(dāng)購(gòu)買商品房時(shí)，可將能退稅的家庭成員全部作為房地產(chǎn)權(quán)利人寫入購(gòu)房合同，

并且在簽訂合同、支付房款后即可辦理“購(gòu)房者已繳個(gè)人所得稅稅基金抵扣”申請(qǐng)，在辦妥房地產(chǎn)權(quán)利證明后的6個(gè)月內(nèi)，應(yīng)前往稅務(wù)部門辦理退稅手續(xù)。

(5)當(dāng)在貸款期間出租已經(jīng)抵押的房屋時(shí)，應(yīng)將已抵押的事實(shí)以書面的形式告知承租人。

(6)當(dāng)還清全部貸款本金和利息后，可持銀行的貸款結(jié)算證明和抵押物的房產(chǎn)證明前往所在的房地產(chǎn)交易中心撤銷抵押。

(7)申請(qǐng)按揭貸款簽訂的借款合同和借據(jù)都是重要的法律文件，應(yīng)當(dāng)妥善保管好合同和借據(jù)，同時(shí)認(rèn)真閱讀合同的條款，了解自己的權(quán)利和義務(wù)。

5.貸款還錢安排

(1)最好一次還清。便于對(duì)方安排錢的用途和索回借據(jù)。若無(wú)法一次還清，應(yīng)向?qū)Ψ秸f(shuō)明原因以求得諒解。

(2)事先將鈔票整理好，最好選用同一面值、票面新凈平整的鈔票，雙方當(dāng)面檢驗(yàn)、點(diǎn)清數(shù)目，切不可礙于情面馬虎從事，而導(dǎo)致日后因假鈔和數(shù)目不對(duì)發(fā)生矛盾。

(3)切忌轉(zhuǎn)手，誰(shuí)借誰(shuí)還。最好有第三者在場(chǎng)，同時(shí)要記住當(dāng)時(shí)的情況，這樣可在日后發(fā)生矛盾時(shí)提供旁證，有效地保護(hù)自己。

(4)借款時(shí)最好定有利息條款，利率最多不要超過(guò)銀行同期貸款利率的2倍，還款時(shí)按協(xié)議支付利息。同時(shí)借款人在還款時(shí)，可向?qū)Ψ劫?zèng)送上小禮品，以表謝意。

6.保單質(zhì)押貸款

目前很多金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為了提高競(jìng)爭(zhēng)力，為投保人設(shè)計(jì)提供了很多融資渠道，推出了保單質(zhì)押貸款。保單抵押貸款最高限額一般不超過(guò)保單的保費(fèi)積累的70%，其貸款利率均按同期銀行貸款利率計(jì)息。貸款時(shí)可憑保險(xiǎn)單，以書面的形式向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)質(zhì)押貸款。

以上六點(diǎn)貸款融資技巧希望能夠幫到大家，俗話說(shuō)有借有還再借不難，如果不是遇到特殊情況千萬(wàn)不要做老賴，現(xiàn)在國(guó)家通過(guò)各種手段已經(jīng)讓老賴寸步難行了。