缺乏支撐大數(shù)據的組織架構。哈佛商業(yè)評論認為，大數(shù)據本質是“一場管理革命”。大數(shù)據時代的決策不能僅憑經驗，而真正要“拿數(shù)據說話”。大數(shù)據應用的根本目的是以數(shù)據分析為基礎，通過研究數(shù)據的相關性來發(fā)現(xiàn)客觀規(guī)律，這依賴于數(shù)據的真實性和廣泛性，需要業(yè)務條線共享和開放數(shù)據，從而幫助銀行做出更明智的選擇，優(yōu)化銀行運轉，提高效益。但是，目前大多數(shù)省級農信聯(lián)社沒有建立適應大數(shù)據技術發(fā)展的組織體系，部門各自為政，業(yè)務條線數(shù)據不統(tǒng)一，現(xiàn)行組織架構與大數(shù)據時代不相適配。

缺乏大數(shù)據應用的基礎數(shù)據。一是數(shù)據信息不豐富和完整。數(shù)據本身屬性的相關信息不完整。如農信社擁有客戶的基本身份信息，但客戶其他的信息，如性格特征、興趣愛好、生活習慣、行業(yè)領域、家庭狀況等卻難以準確掌握；二是與數(shù)據本身有關聯(lián)的其他信息不完整，如與企業(yè)客戶息息相關的工商、稅收、評論反饋等信息；三是非結構化數(shù)據缺乏處理手段，如客戶的資金往來的信息、網頁瀏覽的行為信息、服務通話的語音信息、營業(yè)廳、ATM的錄像等信息；四是數(shù)據質量不高。大數(shù)據技術的意義不在于掌握大量的數(shù)據信息，而在于對這些數(shù)據進行智能處理，從中分析和挖掘有價值的信息，但前提是如何獲取大量有價值的數(shù)據。如果數(shù)據質量不高，其標準性、準確性、有效性、一致性就低，分析和挖掘出來的數(shù)據價值也就基本無用。

缺乏大數(shù)據應用的整合能力。大數(shù)據時代首先對銀行的數(shù)據駕馭能力提出了全新的挑戰(zhàn)。在數(shù)據收集方面，銀行不僅要收集來自網點、信貸等傳統(tǒng)渠道的結構化數(shù)據，還有收集來自物聯(lián)網、互聯(lián)網、機構系統(tǒng)的各類非結構化數(shù)據，甚至還要與歷史數(shù)據對照，非結構化數(shù)據收集模式將徹底顛覆銀行數(shù)據收集理念。但從目前農信社來看，核心系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、電子銀行系統(tǒng)、信用卡系統(tǒng)基本各自獨立，各系統(tǒng)數(shù)據難以整合。大多數(shù)機構數(shù)據倉庫技術還沒有得到引用，內部經營數(shù)據尚未整理、整合，上下游數(shù)據流轉渠道也未打通，在大數(shù)據應用上將遭遇嚴重的工程技術、管理策略瓶頸；在數(shù)據存儲方面，要達到低成本、低能耗、高可靠性目標，通常要用到冗余配置、分布化和云計算技術，但這些正是目前農信社所欠缺的。在數(shù)據處理方面，有的數(shù)據涉及上百個參數(shù)，難以用傳統(tǒng)的方法描述與度量，處理的復雜度相當大，如客服錄音數(shù)據等。利用“大數(shù)據”的能力將成為決定農信社競爭力的關鍵因素。

缺乏大數(shù)據技術的專業(yè)人才。大數(shù)據金融的每個環(huán)節(jié)都需要依靠專業(yè)技術人員完成。但是，目前農信社缺乏精通大數(shù)據技術開發(fā)、信息收集、分析、應用的專業(yè)人才隊伍，導致農信社很多新業(yè)務無法開展、新技術無法應用。

面對日新月異的大數(shù)據時代，農信社應未雨綢繆，加快改變傳統(tǒng)的經營、決策和管理方式，真正將大數(shù)據作為戰(zhàn)略性資產，有效整合來自分支機構、網絡系統(tǒng)、數(shù)據庫、互聯(lián)網傳來的海量數(shù)據，為科學決策和轉型發(fā)展提供強力支撐。

建立大數(shù)據金融的戰(zhàn)略管理平臺。首先，要確立大數(shù)據戰(zhàn)略。省級農信聯(lián)社決策層要將發(fā)展大數(shù)據金融上升為發(fā)展戰(zhàn)略，把“大數(shù)據思維”置于農信社信息技術開發(fā)應用的核心地位，樹立數(shù)據先行的理念，加大對數(shù)據應用技術的投入，并將其融入產品開發(fā)與創(chuàng)新、客戶服務與開拓、運營監(jiān)測與保障、風險識別與管理等各個環(huán)節(jié)。其次，要整合省級農信聯(lián)社大數(shù)據金融的管理部門，改變目前內部系統(tǒng)之間數(shù)據各自為政或分散化的狀態(tài)，將核心業(yè)務系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、貸記卡系統(tǒng)、支付系統(tǒng)、手機銀行等外圍系統(tǒng)打通，對客戶基本信息、賬戶信息、交易信息、職業(yè)信息、關系人信息和資產信息、負債信息進行整合，建立統(tǒng)一的數(shù)據共享平臺和各項業(yè)務歷史數(shù)據庫。第三，加大大數(shù)據技術專業(yè)人才培養(yǎng)和引進力度，引進一批大數(shù)據專業(yè)人才，為農信社發(fā)展大數(shù)據金融提供人才支撐。

建立大數(shù)據金融的信息應用平臺。農信社要充分借力大數(shù)據資源和數(shù)據共享平臺，對自身掌握的各類靜態(tài)信息和客戶行為信息進行收集、分析、研究，推進大數(shù)據應用，發(fā)揮大數(shù)據的作用。如可以根據縣域傳統(tǒng)農戶、農民專業(yè)合作組織等農村新型經營主體和小微企業(yè)客戶分布情況，開發(fā)客戶關系管理系統(tǒng)，根據客戶所處的行業(yè)背景、職業(yè)情況、地域差異等數(shù)據信息，從中篩選出貴賓客戶、優(yōu)質客戶、一般客戶、潛在客戶等，進行目標客戶金融需求分析，提供個性化、差異化、高效率的服務，量身定做產品及服務，增強客戶黏性，形成適合農信社自身的經營特色。

建立大數(shù)據金融的業(yè)務拓展平臺。農信社要充分運用大數(shù)據技術，針對不同業(yè)務特點和客戶特點采用O2O相結合的方式，降低經營成本，提高工作效率，最大程度地推進業(yè)務發(fā)展。將農信社業(yè)務按規(guī)模、風險程度、集中程度分為兩類，一類是資金規(guī)模小、分散性大的業(yè)務，比如支付結算類、代理類、小額貸款和投資類等業(yè)務，以線上方式為主，借助自身擁有的大量用戶數(shù)據，提供“大平臺”模式服務。另一類是風險較大、集中度高、個性化的業(yè)務，如大額貸款類、投行類、現(xiàn)金管理和供應鏈融資服務，以線下為主，輔以線上，由客戶經理跟蹤服務，滿足大客戶需要的個性化產品和服務的需求。

建設大數(shù)據金融的經營創(chuàng)新平臺。一是要推進服務渠道創(chuàng)新。要借助農信社自身的大數(shù)據信息平臺，與社交平臺和電商平臺合作，在客戶資源積累的基礎上植入資金運作平臺，最終實現(xiàn)信息流、物流、資金流的高度整合，進一步強化農信社客戶資源的積聚效應，無限拓展農信社服務渠道。二是要推進移動金融服務創(chuàng)新。充分運用大數(shù)據技術，大力拓展智能手機客戶終端，將支付、生活、電商、金融、社交等服務內容整合為一體，為客戶提供各類衣食住行生活服務，圍繞客戶生活構建移動生態(tài)圈，增強垂直化、個性化服務能力，最大滿足客戶需求。三是大力推進移動支付功能創(chuàng)新。農信社要借助大數(shù)據平臺，大力發(fā)展移動金融，推動傳統(tǒng)的線上、線下支付模式實現(xiàn)有機整合，實現(xiàn)支付結算無縫連接。

建立大數(shù)據金融的風控平臺。省級農信聯(lián)社要運用大數(shù)據技術，優(yōu)化風險控制機制，重構風險管理模式。一方面，加快建立基于大數(shù)據的風險管理模型，通過風險管理模型和智能挖掘，做到風險嫌疑數(shù)據適時抓捕，異常行為有效洞察，做好農信社信用風險、操作風險和市場風險的識別、計量、監(jiān)測、預警和處置工作。同時，通過融合大數(shù)據平臺的客戶信用數(shù)據、交易數(shù)據、定位服務數(shù)據、社交信息等行為數(shù)據，構建新的信用數(shù)據體系，提升風控能力。另一方面，提高大數(shù)據金融信息支持系統(tǒng)的安全性能，及時更新程序、堵塞漏洞，提升系統(tǒng)對計算機病毒、黑客攻擊的防護能力，為安全開展各類業(yè)務保駕護航。