談理財(cái)必談?dòng)涃~，談?dòng)涃~必談?dòng)涃~工具。以前大家更多的是用紙質(zhì)筆記本手寫記賬，隨著現(xiàn)在電腦和手機(jī)APP完全普及后。人工手動(dòng)記賬模式不斷被淘汰。相對于其它APP的記賬軟件來說，大佛最喜歡的還是使用excel記賬，其最大的優(yōu)勢就是可以建立一個(gè)屬于自己的特有的記賬表格，內(nèi)容項(xiàng)目及計(jì)算公式都可以建立符合自身習(xí)慣，適用性極強(qiáng)。今天主要就介紹如何用excel記賬。

第一步：創(chuàng)建空白excel表格

 現(xiàn)在幾乎任何一臺(tái)電腦都會(huì)自帶excel軟件，一般的excel，word，PPT這三大軟件都是電腦自動(dòng)帶。打開任意一張excel，然后創(chuàng)建一張空白的excel，操作如下：       

 打開后，把鼠標(biāo)移到表格左上角，點(diǎn)擊“文件”，再點(diǎn)擊“新建按鈕”，一張完全空白的excel就誕生了。具體如下：

第二步、制做表格

  理財(cái)記賬無非就是記錄個(gè)人在哪些平臺(tái)投了多少本金、預(yù)計(jì)收益率有多少、實(shí)際每個(gè)月收益有多少、綜合下來一年期限內(nèi)的實(shí)際收率有多少、每個(gè)平臺(tái)的資金占比數(shù)目等問題就可以。有更細(xì)心的人會(huì)去詳細(xì)記某個(gè)平臺(tái)的回款時(shí)間。但實(shí)際上，當(dāng)時(shí)間長，本金大，尤其是等額本息的債權(quán)多了后，經(jīng)常都有回款，所以每天去記賬回款和投資的詳細(xì)數(shù)據(jù)不太現(xiàn)實(shí)。

 我個(gè)人平時(shí)采用的方法就是將主要投資平臺(tái)的APP都裝在手機(jī)上，幾乎每天都會(huì)把投資平臺(tái)登錄看一看的，一個(gè)是為了簽到拿點(diǎn)小福利，另一個(gè)就是看是否有回款，有回款的選擇及時(shí)復(fù)投。如果個(gè)人太忙的時(shí)候，直接選擇自動(dòng)投標(biāo)。其實(shí)即使再忙，每天抽出個(gè)5分鐘的時(shí)間把主要投資平臺(tái)看一遍，這個(gè)時(shí)間絕大多數(shù)還是可以有的。在每個(gè)月月底統(tǒng)一用excel盤點(diǎn)一遍個(gè)人資產(chǎn)，平時(shí)幾乎不記賬。其它主流第三方記賬軟件上的投資數(shù)據(jù)，個(gè)人有時(shí)好幾個(gè)月才去更新一次，平時(shí)都不更新的。具體方法如下。

1、標(biāo)題和內(nèi)容

       創(chuàng)建好空白表格后，把自己投資各平臺(tái)的名稱，對應(yīng)表格標(biāo)題內(nèi)容，直接手動(dòng)輸入編制好。如下：

 這些都是把鼠標(biāo)直接移動(dòng)到單元格就可以手動(dòng)填寫的，只需要跟平時(shí)聊天一樣把這些漢字和數(shù)字打出來就可以，難度幾乎為零，這是最簡單。稍微復(fù)雜點(diǎn)就是，表格的范圍擬好以后，可以添加邊框方便閱讀，具體如下：

 選中需要添加邊框的范圍后，點(diǎn)擊下面那個(gè)邊框鍵就可以，這個(gè)就是為了美觀，如果閑麻煩，不添加也行，不會(huì)影響記賬內(nèi)容的。右邊的兩個(gè)鍵是充填顏色和字體顏色，也是為了美化表格用的。

 2、錄入各平臺(tái)數(shù)據(jù)

（1）長期預(yù)期收益率

 這一欄就是你在某個(gè)平臺(tái)長期投資的債權(quán)，目前大概在平臺(tái)的收益率是多少。如果這一欄用實(shí)際的收益率的話，由于很多時(shí)候你投的債權(quán)當(dāng)月沒還款，或者一個(gè)月出現(xiàn)兩次還款，比如提前還款時(shí)，這樣單個(gè)平臺(tái)在某月的實(shí)際收益率，往往波動(dòng)大，所以個(gè)人這一欄就是用的預(yù)計(jì)收益率。這一塊可以用每個(gè)月該平臺(tái)實(shí)際的收益率去核對。

（2）目前本金一欄

 直接通過平臺(tái)的個(gè)人投資數(shù)據(jù)就可以查詢。這一塊用待收本金，在后面算綜合收益率時(shí)會(huì)更準(zhǔn)確。

 匯總里面有個(gè)簡單公司，即求和公式如下圖：其它的函數(shù)公式也在同樣的按鈕里面，只不過選擇不一樣的，出的函數(shù)方程就不一樣。

 如果不會(huì)用，就是直接在單元格里面用累計(jì)相加也可以。在合計(jì)的對應(yīng)的那個(gè)單元格先輸“=”號，再把鼠標(biāo)移到需要相加的單元格A上并用左鍵點(diǎn)擊選取，然后輸入“+”號，再依次把鼠標(biāo)移到需要相加的單元格B上用左鍵點(diǎn)擊，最后點(diǎn)擊回車“enter”鍵，兩個(gè)單元格內(nèi)的數(shù)據(jù)就直接相加，其它平臺(tái)依此類推，只需要增加手動(dòng)重復(fù)即可，這種手工相加的不如上面的sum公式方便省事。 

（3）目前比例（%）

 用單個(gè)平臺(tái)的本金 / 合計(jì)欄中總的本金  X100%。這一欄的設(shè)立目的主要是為了隨時(shí)動(dòng)態(tài)掌控個(gè)人在某個(gè)平臺(tái)的倉位是否過重。

（4）本月預(yù)期收益

 這個(gè)直接用單個(gè)平臺(tái)月底時(shí)累計(jì)已收收益 - 上個(gè)月月底時(shí)累計(jì)已收收益，就是當(dāng)月的實(shí)際收率。如果都是每月還息的還款方式，這樣記賬就非常準(zhǔn)確，但實(shí)際情況是有些平臺(tái)是到期一次性付息，這類平臺(tái)記賬，個(gè)人采用的就是平臺(tái)待收本金 X 平臺(tái)預(yù)期年化收益率  /12 ,這樣分?jǐn)偤?，單個(gè)平臺(tái)在單月的實(shí)際收益率計(jì)算更準(zhǔn)確。合計(jì)欄的收益率與合計(jì)欄的本金收益率一致。

（5）今年已賺

 單個(gè)平臺(tái)里面從每個(gè)月月份的收益相加，就是今年已賺。如果是突然第一次開始記賬的。今年已賺的部分，可以用你原來的方式大概測算一下，從這個(gè)月開始，記錄更詳細(xì)的理財(cái)賬目。

（6）本月回報(bào)率

 所有平臺(tái)的收益 /上個(gè)月月底時(shí)候的本金。一般回報(bào)率在0.8%~1.5%之間，如果過高或者過低的，那應(yīng)該就是算法不對。

（7）本月年化收益率

 個(gè)人采用的是單利的形式，即用本月回報(bào)率 X12，但實(shí)際上我們每個(gè)月收到的利息是復(fù)投，實(shí)際年化收益率是復(fù)利的形式，就目前收益率看，實(shí)際復(fù)利的年化收益率方式，比用單利算的要高出0.6%以上的收益。制完表后一定要記得保存，或者另存為你能找到地方。如下：

（8）下一期標(biāo)制作

 有了第一期的表格模板后，下一期的就好做做了。個(gè)人采用地 方法是：

 把鼠標(biāo)移到左下方，右鍵點(diǎn)擊左下角單元格，再左鍵點(diǎn)擊“移動(dòng)或復(fù)制表”

     選中建立副本后，再點(diǎn)確定，一張新的一模一樣的上一期表格，就跑到你原來編制的表格前面了，我個(gè)人每月所有的記賬表格，都是在一張大表里面的，如下：

 下面的全部顯示以后，其實(shí)我這張表，里面至少有超過20張以上每個(gè)月報(bào)表。這個(gè)功能跟其它一般的記賬軟件比起來，功能就強(qiáng)大多了，因?yàn)槲铱梢酝ㄟ^查詢以往的投資數(shù)據(jù)，反思的個(gè)人的投資行為，一般常見的第三方記賬軟件，查不到過往單個(gè)周期內(nèi)的數(shù)據(jù)。這也是個(gè)人更喜歡用excel的原因之一吧。

三、其它資產(chǎn)記賬方式 

 上面那個(gè)表格主要是即固定債權(quán)收益類的產(chǎn)品。除了固定收益類產(chǎn)品，一般還可能還會(huì)有黃金，基金，股票，房產(chǎn)，車子等其它資產(chǎn)。這資產(chǎn)也可以計(jì)入到excel表中。

 個(gè)人用的方式，就是直接在每個(gè)月網(wǎng)貸平臺(tái)記賬的表外，再重新建個(gè)小表，制表的方法跟制網(wǎng)貸的方法類似，目前個(gè)人主要分類了固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)，匯總起來的就是個(gè)人總資產(chǎn)。固定資產(chǎn)里面一般平時(shí)沒波動(dòng)，一年更新一次變化就可以，網(wǎng)貸里面的資產(chǎn)僅僅是流動(dòng)資產(chǎn)的一部分，其它流動(dòng)資產(chǎn)就包括銀行存款、黃金、基金、車子、股票、甚至期貨等等，這些都可以記錄到一張大表中。

  除了在理財(cái)上，其實(shí)個(gè)人工作上，尤其是在公司數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、整體分析上幾乎都會(huì)大量的用到excel軟件，普通投資人掌握一定的excel使用方法，對自己的工作和理財(cái)都是非常有利的。另外如果有表格模板后，自己制起來會(huì)更快，如果個(gè)人閑麻煩，找尋其它的比如挖財(cái)、貝多多、網(wǎng)貸之家、財(cái)魚等等記賬軟件，也很方便，這些記賬軟件平時(shí)也很受歡迎。個(gè)人主要是用了多年的excel，對這個(gè)軟件太熟悉了，而且功能也很完善，用起來很順手，所以才更喜歡excel記賬。