家庭財富如何合理配置？一張圖就能解決這一難題！

在經(jīng)濟(jì)和移動互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的推動下

家庭的閑置資金如何打理？

如何管、如何用能夠有一個更好的收益？

成為眾多家庭越來越關(guān)注的焦點

今天平安特別分享

第二季《平安理財大咖秀》第一期節(jié)目內(nèi)容

在節(jié)目中，具有多年海外金融從業(yè)背景

以及專業(yè)投資經(jīng)驗的

平安銀行私行財富與客戶管理事業(yè)部

產(chǎn)品總監(jiān)夏廣民先生

圍繞“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置象限圖”

和“家庭資產(chǎn)配置理念”

深度剖析了在家庭資產(chǎn)配置中遵循的

“1243分配原則”、投資方向以及注意事項

下面，讓我們一起來看看夏廣民先生

對于標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置象限圖的詳細(xì)科普

標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置象限圖

這是標(biāo)普集團(tuán)調(diào)研了全世界十萬個家庭，得出了一個非常高效的一個配置的比例。這個圖有四個象限，分別代表了四個不同的賬戶，分別對應(yīng)的是應(yīng)急的錢占10%，救命的錢占20%，保值的錢占40%，生錢的錢占30%。通過這四個象限的組合，來滿足投資人在不同階段里的一些投資需求。

10%應(yīng)急的錢

占比：總金額的10%

資金投向：活期儲蓄、貨幣基金

投資原則：流動性和安全性最重要

應(yīng)急的錢就是平常家庭所說的零花錢，主要是家庭在未來短期內(nèi)的日常開銷，包括購物、零花錢、買菜的菜籃子錢等；以及短期旅游所需要的花銷。最大特點就是流動性要非常高，大部分是一些銀行儲蓄，或者是現(xiàn)金管理的工具。

20%救命的錢

占比：總金額的20%

資金投向：養(yǎng)老險、醫(yī)療險、重疾險、意外險、家庭財產(chǎn)險

投資原則：優(yōu)先考慮保障功能

救命的錢，首先考慮的是保障功能，對家庭發(fā)生的重大的意外、重疾，以及家庭財產(chǎn)的一些保障。利用保險的杠桿效應(yīng)，換言之，就是以商業(yè)保險作為基本養(yǎng)老保險和醫(yī)保不能涵蓋范圍的補(bǔ)充。此外，還要考慮到保險的杠桿效應(yīng)，以低投入，獲取全面保障。

40%保值的錢

占比：總金額的40%

資金投向：風(fēng)險相對可控的中長期理財產(chǎn)品

投資原則：專款專用，避免因為消費沖動挪用資金

既然作為保值，就要明白它的目標(biāo)是什么，通常保值賬戶里的錢，主要應(yīng)對較剛性的開銷。這就要求這部分錢要有比較穩(wěn)定的資金投向，所以資金的本金安全和收益的穩(wěn)定，是非常重要的。也就要求客戶做到專款專用，形成定期打款習(xí)慣，對賬戶里面資金，做一個充分的債務(wù)隔離。

30%升值的錢

占比：總金額的30%

資金投向：高風(fēng)險資產(chǎn)

投資原則：嚴(yán)格資產(chǎn)配置，跨資產(chǎn)類別和跨期限非常重要

在選擇投資升值的方向時，嚴(yán)格遵循資產(chǎn)配置原則。第一按期限的長短搭配開，現(xiàn)金管理類，和中長期的投資要區(qū)分開；第二個按資產(chǎn)類別搭配開，包括像現(xiàn)金管理的貨幣市場基金債權(quán)，股票一些跨境的一些海外產(chǎn)品。此外不同資產(chǎn)之間，相關(guān)性是完全不一樣的，所以跨資產(chǎn)類別和跨期限是非常重要的。

標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置象限圖

所傳達(dá)的投資理念和原則

無疑對很多家庭在資產(chǎn)配置中

起到很好的借鑒和啟示

不知道大家看完后

對于家庭資產(chǎn)配置原則和投資方向

有沒有很清晰的認(rèn)識呢？

不過平安還是要提醒大家一句

無論投資哪類資產(chǎn)，一定要量力而行！