一、高端社區(qū)

近年來，隨著我國城市化進程的加快和社會經濟結構的調整，城市社會管理的重心正在由單位制向社區(qū)制轉變，社區(qū)的數(shù)量和人口密度逐漸增大，社區(qū)經濟如雨后春筍般迅速崛起，且在整個經濟生活中的地位和作用日益凸顯，目前社區(qū)金融已成為各家金融機構競爭的焦點，尤其城市中的高檔社區(qū)，即社區(qū)內優(yōu)質客戶密集、居民對現(xiàn)有金融服務滿意度較低，對便攜式金融零售具有很強的現(xiàn)實需求。

因此，各銀行的分支行，服務市政、服務居民，提供便捷、精準、黏性強的金融服務應是當前銀行最看重的。即營銷內容要由單一產品向綜合金融服務轉變，營銷方式要由等客上門向上門營銷轉變，營銷手段要由面對面向電子化轉變，營銷管理要由產品銷售向客戶關系管理轉變。營銷模式由原來的等客上門轉換成走出去，請進來，經營方法也由從前的銀行能為客戶提供什么轉變?yōu)榭蛻粜枰裁?，銀行提供什么。

（一）渠道的特征

 1、高端社區(qū)總體情況

目前，對于高端社區(qū)，北京乃至全國并沒有明確的標準。從行業(yè)內約定俗成來看，城區(qū)內的高端社區(qū)應該是商品房，房齡不超過10年，物業(yè)費起碼在平方米4元以上，單價每平方米至少5萬元以上。我國的高端社區(qū)主要分布在中國的珠三角、長三角、環(huán)渤海三大經濟圈，其中又以四個一線城市（深圳、廣州、北京、上海）最為集中。

2、渠道特征

從市場定位看，社區(qū)營銷主要面向周邊家庭、中小企業(yè)主和居民進行金融服務；從信貸質量看，社區(qū)營銷具有信息對稱性優(yōu)勢，潛伏團隊（片警+居委會+物業(yè)）十分熟悉社區(qū)市場，同時銀行也是融入到社區(qū)生活中的成員，有助于建立忠誠的客戶群體，從而極大地降低了交易成本。星羅棋布的高端社區(qū)蘊藏著巨大無比的潛力，該渠道具有以下幾大特征：

第一，直接面對潛在客戶群，目標人群集中，宣傳比較直接，可信度高，更有利于口碑宣傳；第二，氛圍制造銷售，投入少，見效快；第三，可以作為普遍宣傳手段使用，也可以針對特定目標，組織特殊人群進行重點宣傳；第四，直接掌握潛在客戶群反饋信息，針對潛在客戶群需求及時對宣傳戰(zhàn)術和宣傳方向進行調查與調整。

（二）準入標準

高端類社區(qū)大體可分為傳統(tǒng)社區(qū)、新社區(qū)、政府機關單位、企事業(yè)單位、商圈及個體工商戶等。建議高端客戶社區(qū)定位于社區(qū)規(guī)模（戶數(shù)在1000戶（含）以上）、社區(qū)質量（社區(qū)平均價格50000元/平米（含）以上）、社區(qū)成熟度（入住率50%（含）以上）的重點社區(qū)，這樣有利于集中有限的宣傳和服務資源，爭取優(yōu)質客戶，借助高檔社區(qū)的社會影響力，以及營銷渠道和媒體的宣傳造勢，達到以點帶面的宣傳營銷效果。

（三）營銷推動方案

  1、產品方案

（1）授信類產品

針對入住高端社區(qū)前個人客戶，銀行可提供車位貸款及裝修貸款等增值服務，緩解客戶購房后的資金不足壓力，實現(xiàn)對購房客戶的一攬子服務。

針對小區(qū)居民的不同人生階段提供相對應的消費金融服務，實現(xiàn)社區(qū)居民從教育、就業(yè)、購房、購車、結婚、旅游、醫(yī)療至養(yǎng)老階段的消費金融全覆蓋。另外，銀行也可根據(jù)客戶情況為其提供綜合授信，用于業(yè)主消費，授信額度可隨借隨還，無須抵押擔保，提升業(yè)主消費能力及社區(qū)商品銷售量，激活社區(qū)的商業(yè)經營。

（2）財富類產品

銀行可提供三方理財、基金、保險、高端理財產品等財務類產品服務。由銀行為社區(qū)業(yè)主提供完整的個人金融解決方案，為社區(qū)居民打造從銀行結算、保險理財、資產管理到消費金融和支付的一站式全新體驗；為社區(qū)商業(yè)的經營戶提供綜合金融服務方案，為其解決結算及融資方面的綜合業(yè)務需求，促進社區(qū)商業(yè)經營的良性循環(huán)。

（3）結算類產品

手機銀行、跨行資金歸集、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上支付、無卡支付、代扣代繳、二維碼支付（居民享受商家專屬優(yōu)惠）及業(yè)務咨詢。

（4）收單類產品

理財POS、轉帳POS、網(wǎng)上POS、積分POS等收單類產品。

（5）銀行卡類產品：特色卡（智家卡、門禁卡）

銀行可以對該類高檔小區(qū)聯(lián)合發(fā)行聯(lián)名金融IC卡，加載社區(qū)服務各類功能，為居民提供集門禁、停車、物業(yè)費、水電氣等公用事業(yè)費代繳代扣及社區(qū)消費、購物為一體的社區(qū)智能服務，實現(xiàn)社區(qū)服務一卡通。

（6）分期類產品

針對分期類產品，銀行可提供裝修分期、大宗商品分期(家電、家俱)、汽車分期及靈活分期、賬單分期、現(xiàn)金分期等產品。

此外，購房、購車及裝修、購買電器、家俱等是大支出，需要大支持。對于社區(qū)的居民家庭，銀行可為其提供買房貸款、裝修甚至購車分期、大宗商戶分期等產品。即針對客戶需求的不同，提供配套不同的金融服務方案。

充分整合雙方資源優(yōu)勢，聯(lián)合打造覆蓋居民消費、服務各個領域的社區(qū)綜合服務平臺。社區(qū)居民在服務平臺既可以較優(yōu)惠的價格購買商品、服務，也可以充分享受由小區(qū)管理方和銀行共同提供的健康服務、文化教育服務、娛樂交友服務和居家生活等服務，同時還可以獲得全面的消費金融支持，進一步提升小區(qū)服務品質。

  2、服務方案

（1）微信服務、VTM遠程銀行服務、電子銀行服務

金融業(yè)務與家庭生活通過網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行等緊密連接，社區(qū)居民足不出戶便可辦理日常金融業(yè)務。同時，依托如微博、微信客戶端等電子化平臺，長期主動地與社區(qū)客戶保持聯(lián)系，進一步加深銀行與社區(qū)的熟悉度。

（2）上門服務、面對面服務、以及針對小區(qū)居民的特惠服務。

主動上門拜訪交流，為客戶制定個性化金融產品，比如為個體工商戶、政府部門的領導量身定制銀行異地取款不、免費跨行匯款及大額透支功能的的一些產品。

（3）便民服務，包括家庭管家（代繳代付、代掛號等家政服務等）、生活秘書（特色產品折扣信息、機票預訂、生活便利服務等）。

給高端小區(qū)居民提供金融增值服務，包括各種理財稅務講座、金融業(yè)務答疑、定期發(fā)送銀行產品及活動優(yōu)惠信息等，增強商業(yè)社區(qū)客戶和銀行間的信賴感和依存度。

（4）一站式金融服務(如針對兩口之家提供包括旅游、休閑、購物等消費金融需求；三口之家提供包括教育、留學、醫(yī)療服務；三口以上的家庭則提供包括養(yǎng)老金管理、醫(yī)療保健等服務)。

（5）靈活時間服務：就近銀行服務機構可考慮實行錯峰上下班制度，即營業(yè)時間延長至晚上8時，這意味著，在銀行常規(guī)營業(yè)時間結束后，小區(qū)及周邊的居民仍可在該行辦理各類金融業(yè)務，尤其對于上班族來說提供了很大的便利。

節(jié)選自銀聯(lián)信《商業(yè)銀行個貸客戶經理手冊》

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