這幾天，關(guān)于沉睡的銀行卡將被銷戶的消息鋪天蓋地，起因是招商銀行前不久發(fā)布公告稱7月15日開(kāi)始，將對(duì)長(zhǎng)期未使用的且余額為零的個(gè)人賬戶進(jìn)行銷戶處理。隨后，又有不少銀行也表示，是銷戶還是降低賬戶類別正在討論中，也就是說(shuō)未來(lái)這些沉睡卡可能將被強(qiáng)制清理。

之所以對(duì)這些沉睡卡進(jìn)行清理，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，這些卡雖然沒(méi)有被使用，但是仍舊占據(jù)銀行資源。而對(duì)持卡人來(lái)說(shuō)，這些沉睡卡長(zhǎng)期不使用，也存在安全隱患。

你的錢包有多少?gòu)埧ǎ?/h2>

現(xiàn)在很多人都是一人多卡。一個(gè)人就可能有各行的借記卡、信用卡等。一個(gè)人到底能持有多少?gòu)埧?？根?jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2016年底，銀行卡累計(jì)發(fā)卡達(dá)到了63.7億張，按照2016年末總?cè)丝?3.8億人計(jì)算，每人持有的銀行卡數(shù)量將近5張。

盡管每人持有的銀行卡數(shù)量將近5張，但是平時(shí)存在交易和使用的或許也就那么一兩張，而其他的卡則處于沉睡狀態(tài)。

沉睡卡的存在長(zhǎng)期以來(lái)大量占用著銀行的資源，這也就是此前銀行征收小額賬戶管理費(fèi)的原因之一，所以從成本角度來(lái)講，處理沉睡卡是必然的。

這也是為什么，去年初銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知》，規(guī)定同一客戶原則上不得開(kāi)設(shè)超過(guò)4張借記卡。后來(lái)又出臺(tái)了銀行卡分類賬戶管理，一家銀行卡只能給個(gè)人開(kāi)通一個(gè)一類賬戶，這些都是為了防止持卡人因銀行卡過(guò)多出現(xiàn)資金安全問(wèn)題。

沉睡卡可能會(huì)吞噬你的錢包

很多人往往認(rèn)為，那些不常用的銀行卡，只要丟在一邊就可以了，因?yàn)樽约簺](méi)使用，所以就無(wú)所謂。

其實(shí)不然。這些沉睡卡不進(jìn)行處理，往往會(huì)侵蝕持卡人的錢包。例如，若銀行借記卡里面有錢且低于銀行規(guī)定數(shù)額，那么就會(huì)被收取管理費(fèi)，而信用卡若刷不夠次數(shù)，年費(fèi)可不容忽視。所以，不處理掉這些沉睡卡，持卡人一年光管理費(fèi)就要損失很多。

不銷，那就交年費(fèi)。很多銀行的借記卡都會(huì)在閑置一定期限后自動(dòng)轉(zhuǎn)為“睡眠卡”，但是在睡眠期間如要恢復(fù)卡片的使用則需要補(bǔ)齊欠款，睡眠期過(guò)了，就自動(dòng)給你銷戶，到時(shí)候取不出錢，也轉(zhuǎn)不了賬。

例如，工商銀行規(guī)定，當(dāng)季日均余額不足300元，每季度自動(dòng)收取3元管理費(fèi)，10元年費(fèi)，欠費(fèi)一年半，銀行自動(dòng)銷戶。

而那些沉睡的信用卡，不進(jìn)行處理，對(duì)持卡人更是有很大影響。一方面，可能會(huì)被收取年費(fèi)。辦理信用卡后，如果沒(méi)有激活，一般是沒(méi)有年費(fèi)的。但是一些特殊的卡或者特別材質(zhì)的卡，就算沒(méi)激活，也要收取年費(fèi)。另一方面，可能影響持卡人的信用。一些信用卡可能存在年費(fèi)，但是很多人并不知道，或者已經(jīng)遺忘，所以這就很容易出現(xiàn)信用卡逾期，最后影響自己的信用。

再者，不銷還有可能被不法分子利用。眾所周知，銀行卡里有持卡人很多重要的個(gè)人信息，對(duì)于犯罪分子而言，早先發(fā)行的磁條卡則是他們獲取犯罪信息的來(lái)源。例如，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告就曾顯示，隨著第三方支付業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，部分第三方機(jī)構(gòu)違規(guī)留存銀行卡磁條數(shù)據(jù)等問(wèn)題突出。而獲取這些記錄著持卡人身份證等重要信息的磁條就成了不法分子犯罪的重要手段。

這些卡在不法分子手中會(huì)給用戶帶來(lái)大麻煩。例如，網(wǎng)上購(gòu)買個(gè)人信息、制造假身份證、補(bǔ)辦掛失手機(jī)號(hào)、補(bǔ)辦新的銀行卡、套取現(xiàn)金等非法行為，都會(huì)從被你遺棄在角落里的睡眠卡入手。因?yàn)檫@些卡不常用，所以就算卡被盜刷或套現(xiàn)，受害人也不會(huì)第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)，騙子們很容易得手。

所以，不管是借記卡還是信用卡，只要是長(zhǎng)期不用的卡，持卡人最好處理掉，以免給自己帶來(lái)不必要的損失。

持有多少?gòu)埧ê线m

在生活中，沉睡卡的產(chǎn)生往往跟持卡人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)出現(xiàn)變動(dòng)有關(guān)。例如，畢業(yè)后，大學(xué)交學(xué)費(fèi)的卡就用不著了；換工作后，工資卡更換導(dǎo)致之前的工資卡不再有進(jìn)賬；去別的城市后，更換了新的銀行卡等。

所以，大多數(shù)人都會(huì)因?yàn)檫@樣或那樣的原因辦理多張銀行卡，但往往同一時(shí)間的使用率不會(huì)很高，這就需要對(duì)自己的銀行卡進(jìn)行一次清理，按用途分類，增減自己的銀行卡。

第一張卡：工資卡。工資卡是每一個(gè)上班族都會(huì)用到的卡。每進(jìn)入一家新的公司，公司的人事部門都會(huì)要求你提供一張銀行卡的卡號(hào)用于發(fā)放工資，而且會(huì)指定某銀行。如果跟你之前的工資卡所屬銀行不是一家，那么最好將之前的工資卡進(jìn)行銷戶處理。

第二張卡：開(kāi)通網(wǎng)銀的卡。因?yàn)楝F(xiàn)在電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙太猖獗了，各種騙術(shù)防不勝防，這時(shí)候開(kāi)通第二張卡就能很好地隔離風(fēng)險(xiǎn)。把需要花費(fèi)的錢轉(zhuǎn)入第二張卡，用于消費(fèi)、存取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬交易。這樣，第一張卡就不再做任何操作，從而降低被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)。

第三張卡：信用卡。除了借記卡，為了資金周轉(zhuǎn)，很多人還會(huì)再辦信用卡。信用卡可以緩解一時(shí)的資金緊張，也可以幫助持卡人積累信用記錄。但是信用卡有刷就有還，所以為了避免把卡刷爆陷入卡債深淵，建議只辦一張信用卡。

Tips：銷卡與銷戶的不同

每個(gè)持卡人都在銀行有一個(gè)賬戶，一個(gè)賬戶下會(huì)有多張卡，包括借記卡和信用卡，所以銷卡只是注銷了賬戶下的單張卡片而已。而銷戶就是把持卡人在銀行的整個(gè)賬戶注銷了，持卡人在銀行的所有信息也都會(huì)被刪除。

如果你不想要某張信用卡了，一定要銷戶，否則需要繼續(xù)交每年的年費(fèi)，如果不交，就影響個(gè)人信用。與信用卡不同，如果你不想要某張借記卡了，可以銷卡，也可以銷戶，不主動(dòng)去銀行注銷也不會(huì)影響個(gè)人信用，再不濟(jì)銀行也會(huì)幫你自動(dòng)銷戶的。但是，如果有短信通知服務(wù)就一定要去柜臺(tái)注銷，不然會(huì)持續(xù)扣錢的。

（作者：田景海，歡迎關(guān)注理財(cái)吧（lczzlicaiba）微信公眾號(hào)，獲取更多資訊。）