恰好我有個(gè)同事也面臨這種情況，我結(jié)合說(shuō)一下。

1、確認(rèn)二老是否有其他“類(lèi)社?！北Ｕ?/span>

我同事的父母一輩子在老家務(wù)農(nóng)，沒(méi)有工作單位，所以沒(méi)有社保，但有最基本的“新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)”，就是我們說(shuō)的新農(nóng)保，有不同的檔位，這老兩口每年好像交的是300塊的檔，60歲之后每月能領(lǐng)百十塊錢(qián)，金額逐年少量遞增。

新農(nóng)保也是有繳費(fèi)年限的，繳足15年才能領(lǐng)取。新農(nóng)保保障金額雖少，但也聊勝于無(wú)。

2、如果二老沒(méi)有其他保險(xiǎn)，可以補(bǔ)繳社保，條件允許也可以直接上商保

其實(shí)，有很多老人是沒(méi)有任何社會(huì)保障的。如果子女不放心，可以按照15年的最低年限，直接一次性補(bǔ)繳，之后在達(dá)到法定退休年齡后，可以有條件領(lǐng)取退休金。

但 是，

因?yàn)樯绫Ｕ呔哂泻軓?qiáng)的地域特征，因此不是每個(gè)地方都能辦理一次性補(bǔ)繳，具體方法及金額要咨詢(xún)當(dāng)?shù)厝肆ΡＵ喜块T(mén)。整體來(lái)看，目前補(bǔ)繳社保金額一般從大幾萬(wàn)到10萬(wàn)元左右不等，而且有些地方（如廣東）要求補(bǔ)繳者曾經(jīng)參加過(guò)社保才可以補(bǔ)繳。

如果條件允許，兒女可以幫父母上保障更為全面、保額更高的的商業(yè)保險(xiǎn)，但要明確的是，針對(duì)50歲以上年齡的人，很多商保是買(mǎi)不了的，即便能買(mǎi)，價(jià)格也非常昂貴，建議購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)或醫(yī)療險(xiǎn)，此方面預(yù)算，每年每人建議不低于1500元。

3、可以考慮用補(bǔ)繳社保的錢(qián)做理財(cái)，然后有收益去供養(yǎng)父母

預(yù)算同樣是12萬(wàn)元，補(bǔ)繳社?；蛘哂眠@筆錢(qián)理財(cái)養(yǎng)老，區(qū)別有多大？

保守起見(jiàn)，我們按風(fēng)險(xiǎn)很低的銀行理財(cái)5%的年化收益計(jì)算，借用一下網(wǎng)友對(duì)此的計(jì)算結(jié)果：

• 如果是理財(cái)養(yǎng)老：第一年能獲得6000元收益，但為了不低于補(bǔ)繳社保后的養(yǎng)老水平，則需要從12萬(wàn)中拿出8400元來(lái)補(bǔ)貼。因此12萬(wàn)的本金每年不斷減少，直至成為負(fù)數(shù)。
  

• 如果是繳費(fèi)社保：第一年可以獲得14400元養(yǎng)老金，之后每年養(yǎng)老金不斷微漲。

通過(guò)上圖我們看到，如果是理財(cái)養(yǎng)老，按5%收益計(jì)算，到70歲時(shí)，12萬(wàn)將變成-5318元。就是說(shuō)，這時(shí)的12萬(wàn)已被父母花光，為了保持和補(bǔ)繳社保一樣的養(yǎng)老水平，子女還得再掏5318元。

當(dāng)然，按目前相對(duì)穩(wěn)定的P2P類(lèi)債權(quán)投資、長(zhǎng)期基金定投的收益來(lái)計(jì)算，如果能保證每年收益在8%，復(fù)利投資，10年下來(lái)，資產(chǎn)可以翻倍，父母養(yǎng)老依然有保障。

結(jié)論：

除非能保持年化8%的收益，否則如果能給二老一次性補(bǔ)繳社保，盡量補(bǔ)繳，這樣不論作為兒女還是老人，心里都踏實(shí)。