網(wǎng)利寶是網(wǎng)利金融旗下的在線理財(cái)平臺，2014年8月平臺正式上線運(yùn)營，以行業(yè)資產(chǎn)證券化為核心業(yè)務(wù)，為中小企業(yè)提供信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)及發(fā)行服務(wù)，并在線上將這些金融產(chǎn)品向大眾投資人銷售。目前投資產(chǎn)品主要有“短期靈活”“中期穩(wěn)健”“長期優(yōu)選”三個(gè)系列理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品實(shí)際收益率6%—13%處于行業(yè)中等偏上水平。

網(wǎng)利寶

隸屬公司：北京網(wǎng)利科技有限公司

注冊資金：5000萬元(北京網(wǎng)利科技有限公司)

網(wǎng)站上線時(shí)間：2014年8月

所處地域：北京市海淀區(qū)

累積交易金額：56.34億元（截至2016年5月7日）

線上交易金額：42.79億元（截至2016年5月7日）

總用戶數(shù)：156.7萬人（截至2016年5月7日）

資金監(jiān)管：招商銀行

賬戶資金承保：陽光保險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)保證金監(jiān)管：中信銀行

投資收益：6%—13%

網(wǎng)利寶與其他P2P平臺對接小貸公司、擔(dān)保公司獲取資產(chǎn)不同，網(wǎng)利寶以細(xì)分行業(yè)為切入點(diǎn)，給中小企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)和抵質(zhì)押金融服務(wù)，平臺金融產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)涵蓋全國19個(gè)城市。

管理團(tuán)隊(duì)背景

筆者通過查詢?nèi)珖髽I(yè)信息信用公示系統(tǒng)，目前負(fù)責(zé)運(yùn)營網(wǎng)利寶的北京網(wǎng)利科技有限公司注冊資本金5000萬。法人代表為楊華。筆者查閱公開報(bào)道和公司相關(guān)資料后發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)利寶的管理團(tuán)隊(duì)核心團(tuán)隊(duì)成員多來自高盛、摩根斯坦利、美銀美林、淡馬錫、中金、華夏基金等國內(nèi)外著名金融機(jī)構(gòu)，創(chuàng)始人兼CEO趙潤龍?jiān)吐氂谀Ω固估?、美銀美林等世界級投行，其他核心管理成員劉二飛、陸曉野、李培勤等也多曾供職于世界頂級投行機(jī)構(gòu)。

實(shí)現(xiàn)B輪融資，估值超2億美元

網(wǎng)利寶自成立后目前已實(shí)現(xiàn)B輪融資。2014年2月網(wǎng)利寶首先獲得國際知名投資機(jī)構(gòu)IDG資本千萬美金A輪投資；2015年5月網(wǎng)利寶在一年后再次獲得A股上市公司鴻利光電4000萬美元B輪投資，鴻利光電公告顯示，該公司計(jì)劃以第一期1000萬美元向網(wǎng)利寶增資，增資完成后占網(wǎng)利寶股權(quán)比例為10%，并在6個(gè)月之內(nèi)有權(quán)投資增至4000萬美元，股權(quán)占比達(dá)20%。分析稱網(wǎng)利寶牽手鴻利光電，希望借助鴻利光電對行業(yè)、上下游企業(yè)的積累，挖掘更多有借款需求的客戶、開發(fā)更加專業(yè)的信貸產(chǎn)品。

產(chǎn)品：短期、中期、長期產(chǎn)品豐富，理財(cái)與貸款相結(jié)合，理財(cái)收益率中等偏上

筆者點(diǎn)開理財(cái)專區(qū)，左側(cè)是搶購中的產(chǎn)品，右側(cè)是收益排行、期限排行和即將滿標(biāo)，方便不同投資者的投資喜好，設(shè)計(jì)比較人性化。

筆者再點(diǎn)開貸款專區(qū)，“有車有房就能貸款；輕松解決資金困擾”兩行大字赫然映入眼簾，沖擊力還是非常強(qiáng)的。網(wǎng)站列出的申請條件：

18-60周歲；

在所在城市有穩(wěn)定住所；

在所在城市有收入來源。

所需資料：

二代身份證；近期征信報(bào)告；

工作收入證明（銀行流水、納稅單或相關(guān)證明）；

抵押物相關(guān)證件（車輛、房屋產(chǎn)權(quán)等相關(guān)證件）

需要申請貸款的用戶需要提供自己的相關(guān)材料以供平臺審核，詳細(xì)見下圖，由于筆者目前沒貸款需求就沒有測試。

根據(jù)網(wǎng)站列出的貸款流程，主要是：線上申請、專員回訪，辦理手續(xù)、審核通過，融資放款三個(gè)程序。當(dāng)前融資項(xiàng)目包括：

車貸

個(gè)人或企業(yè)名下有車；信用記錄良好

貸款額度：3—180萬

房貸

個(gè)人或企業(yè)名下有房產(chǎn)；信用記錄良好

貸款額度：3—600萬

風(fēng)控：將風(fēng)險(xiǎn)控制在貸前 招商銀行、中信銀行、陽光保險(xiǎn)助陣

談到互聯(lián)網(wǎng)金融平臺就不得不提風(fēng)控，風(fēng)控作為平臺安身立命第一要務(wù)。

筆者翻閱相關(guān)報(bào)道和查閱官網(wǎng)后大致總結(jié)出網(wǎng)利寶的主要風(fēng)控措施和相關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

對于合作機(jī)構(gòu)篩選，網(wǎng)利寶選擇權(quán)威評級前3%、具有擔(dān)保資質(zhì)的優(yōu)秀機(jī)構(gòu)，在審核上風(fēng)控團(tuán)隊(duì)按月進(jìn)行資質(zhì)復(fù)核，在授信額度制方面，結(jié)合權(quán)威評級、資產(chǎn)規(guī)模、往期案例表現(xiàn)，綜合評定、并給合作機(jī)構(gòu)相應(yīng)的授信額度，并且實(shí)時(shí)監(jiān)控合作機(jī)構(gòu)資產(chǎn)情況。

筆者查閱相關(guān)資料了解到，網(wǎng)利寶提供第三方100%本息保障，擁有有抵押質(zhì)押物管理與處置計(jì)劃，招商銀行全程監(jiān)管。

陽光保險(xiǎn)承保賬戶資金安全，在保單承保期間，用戶賬戶資金通過網(wǎng)利寶平臺及賬號被盜轉(zhuǎn)、盜用導(dǎo)致的直接經(jīng)濟(jì)損失，陽光保險(xiǎn)將按照保險(xiǎn)協(xié)議及保單約定負(fù)責(zé)賠償。

風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度健全，網(wǎng)利寶平臺的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金額度已達(dá)數(shù)千萬萬，后續(xù)還會從每個(gè)項(xiàng)目的服務(wù)費(fèi)中按比例計(jì)提一部分資金陸續(xù)存入該賬戶。中信銀行作為保證金監(jiān)管方將通過嚴(yán)格、認(rèn)真的監(jiān)管，保證風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶的獨(dú)立性，提升平臺的公信力。

從以上方面可看出網(wǎng)利寶在風(fēng)控方面做足了功夫。網(wǎng)利寶對投資人或用戶進(jìn)行四重身份認(rèn)證，加強(qiáng)賬戶安全，賬戶資金對應(yīng)唯一身份——理財(cái)資金進(jìn)出必須通過下述4重身份驗(yàn)證：姓名、手機(jī)號、身份證、銀行卡號。

體驗(yàn)：注冊較為快捷支持銀行較少客戶端暫無問答系統(tǒng)

網(wǎng)利寶注冊較為快捷，需要提供手機(jī)號碼、新型圖片驗(yàn)證和短信驗(yàn)證碼，在注冊完成后，會立刻跳轉(zhuǎn)到身份證驗(yàn)證階段，在投資前需要完成身份實(shí)名認(rèn)證，完成驗(yàn)證后就是綁定銀行卡，目前網(wǎng)利寶支持的銀行卡主要包括工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、中國銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、中信銀行、華夏銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、郵政儲蓄銀行、北京銀行、深圳發(fā)展銀行等15家銀行，主要還是國有大行和較為知名的股份制商業(yè)銀行，地方城商行較少，需預(yù)留手機(jī)號碼再輸入驗(yàn)證碼后就完成綁定銀行卡。完成綁定后即可收到系列紅包。如圖所示：

28888元體驗(yàn)金，年化收益為10%，可體驗(yàn)一天收益。筆者點(diǎn)開我的賬戶后，看到理財(cái)專區(qū)、體驗(yàn)金專區(qū)的詳細(xì)賬戶情況，非常方便。注冊完畢后還沒開始任何投資自己的總資產(chǎn)中就有0.1元。

網(wǎng)利寶平臺擁有手機(jī)客戶端和PC端兩大系統(tǒng)，同時(shí)有電話客服團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)對客戶咨詢和投訴服務(wù)；手機(jī)端登陸虛設(shè)這手勢密碼，指紋解碼再次增加平臺安全性，客戶端支持產(chǎn)品購買，還可通過邀請好友一起來投資，享受平臺3‰傭金提成，主要通過微信、好友圈、QQ和短信幾種方式進(jìn)行邀請，最高可獲100元傭金。筆者體驗(yàn)后發(fā)現(xiàn)客戶端目前還暫無問答系統(tǒng)，也不支持郵件反饋。

（注：本測評以提示風(fēng)險(xiǎn)為主，旨在期待平臺繼續(xù)完善，并不構(gòu)成投資建議。P2P投資有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。）