網(wǎng)貸平臺(tái)”趣店“上市

背景提要

頻繁出現(xiàn)的大學(xué)生“因卷入校園貸，不堪還債壓力和催債電話騷擾，選擇自殺”“借校園貸滾成十多萬，無力還款”等新聞，將校園貸推向風(fēng)口浪尖。9月份，教育部舉行新聞發(fā)布會(huì)，明確提到“取締校園貸款業(yè)務(wù)，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款”。10月，“趣店”小額貸款金融科技公司在紐交所上市。國內(nèi)社會(huì)各界對此評論五花八門，褒貶不一。

校園貸目前非?；靵y。很多人指責(zé)校園貸都集中在高利率的問題上，但其實(shí)，高利率并不是問題的核心。

在美國，工資日貸款的貸款利率非常高，年化平均在500%到1000%之間。是的，你沒看錯(cuò)，就是這么高。工資日貸款主打的是小額、快速和高息。一般貸款額度為幾百美元，貸款期限多數(shù)都在兩周左右。因?yàn)槊绹艘话闶敲績芍馨l(fā)一次工資，這種貸款是為了滿足一般工薪階層發(fā)薪之間的短期消費(fèi)需要。

某信貸平臺(tái)網(wǎng)頁

所以，利率高并不是問題的核心，核心問題是大學(xué)生沒有收入——給沒有收入的群體提供高息短期貸款，帶來問題就幾乎是必然的。

由于大學(xué)生沒有收入，而借貸基本都是基于消費(fèi)需求——這種貸款就必然導(dǎo)致壞賬率非常高，自然也就帶來各種灰色催賬，以及非常高的貸款利息。

“裸條”借貸的報(bào)道

這是一條因果鏈。

這幾年出現(xiàn)多起大學(xué)生因還不起貸款而自殺的事件，其事因要么是賭博，要么是各種超高消費(fèi)。最后超過一定數(shù)額，本息遠(yuǎn)超自己還款能力，無力還款導(dǎo)致悲劇。

這類事件顯然雙方都有責(zé)任。

一些網(wǎng)貸平臺(tái)的介紹

從貸款方角度講，沒有對借貸方的消費(fèi)行為進(jìn)行最起碼的調(diào)查，也沒有對還款能力有基本的調(diào)查。大多數(shù)借貸公司都把還款希望寄托在借款學(xué)生的家長身上。學(xué)生還不起，就繞開學(xué)生直接找家長討債。但一旦超過一定數(shù)額，可能整個(gè)家庭也還不起。

央視進(jìn)行的相關(guān)報(bào)道

從學(xué)生角度講，如果僅僅是救急性的借貸，一般都沒問題。但有少數(shù)學(xué)生，因?yàn)榧依餂]有足夠的經(jīng)濟(jì)條件，而自己又希望能夠有較高的消費(fèi)，于是走上了借貸消費(fèi)的不歸路。這些學(xué)生借貸的數(shù)量如果在家庭承受的范圍內(nèi)，雖然會(huì)遭到家長的責(zé)備，但還可能在家長還款后避免悲劇；而如果一旦超出家庭承受的范圍，那后果就是極其可怕的。

高額校園貸款

校園貸由于壞賬率很高，這些公司一般都采取一些不太合法的催債手段，比如公布裸照，電話騷擾，打電話到父母的單位等等。可以說，如果沒有這些催債手段，校園貸根本無法生存。也正因?yàn)檫@些手段，讓校園貸備受爭議。

大學(xué)生借貸消費(fèi)情況的調(diào)查報(bào)告

我個(gè)人的看法是，校園貸其實(shí)完全可以取締。因?yàn)獒槍]有收入群體的消費(fèi)類貸款，幾乎必然走到今天的這一步——惡意催債，不斷有學(xué)生自殺。

與借貸方的聊天截圖

如果不能完全取締，至少要杜絕非法催債，讓企業(yè)在合法手段下承受壞賬的損失，如此，才能形成均衡的狀態(tài)。