別人都是早早開始總結(jié)2017，我卻等到這最后一天才開始，因為我知道這是一個很費勁兒的活兒，不出意外一天不用干別的了，所以需要專門給家里董事長大人申請節(jié)日加班時間來做這件事情。

以投資者的身份來做投資情況的年終總結(jié)，一般的套路是曬收益曲線，以高收益率結(jié)尾，這從雪球上眾多大V的成績可以看出。好吧，我安慰自己那里的亮眼成績單是大v的，有幸存者偏差，好的才去曬，不好的自動隱匿了，比如我既不是大v成績也不好就不會去那里曬。

但對于我個人在家里首席財務(wù)官的身份來說，光統(tǒng)計個投資收益顯然不夠，它只是其中的一小部分而已。在我現(xiàn)在的投資體系中，一個非常重要的工作是“資產(chǎn)配置”，不是虛話，這個觀點在之前文章普通家庭的資產(chǎn)配置之路（上）、普通家庭的資產(chǎn)配置之路（下）中已做了詳細的解釋。

總結(jié)的過程通常包括算賬（統(tǒng)計、回顧）和反思改進不足，樹立來年新目標。這里面最基礎(chǔ)的工作就是算賬，需要做出3張表來：家庭資產(chǎn)負債表、家庭收支表和投資分析表。可千萬別覺得麻煩，做出來后你會對家庭資產(chǎn)、投資甚至生活有全新的認識，這是我切身的感受。

這三張表是有關(guān)聯(lián)的，為了提高效率，應(yīng)該事先把三張表的結(jié)構(gòu)在excel里面弄好，打開一個賬戶的時候就把每張表里項目都順便填好，省的來回反復。

說白了，這張表就是統(tǒng)計下最新的家底。負債的統(tǒng)計往往簡單，借錢的就放到這部分，往往是房貸或者找親戚朋友借的錢。這里的統(tǒng)計不會把汽車等的費用放在這里統(tǒng)計，汽車是一種“負債”，體現(xiàn)在收支表就是每年都要支出，但沒必要在這里統(tǒng)計。窮富爸爸書里面說汽車是負債指的是思維方式。

最麻煩的是資產(chǎn)的統(tǒng)計。主要是股票賬戶（5個A股賬戶、1個美股賬戶）、基金賬戶（7個，如螞蟻、廣發(fā)、阿牛、且慢等）、P2P賬戶（3個）、銀行賬戶。資產(chǎn)負債表用到的只是各自賬戶的總資產(chǎn)，但另兩張表會用到里面的其它數(shù)據(jù)。

我自己通常會把每個賬戶的投資收益也會作為一列放在這張表里面，這也是為什么沒有“利潤表”的原因。這個投資收益在收支表里會用到，會算作收入的一部分。

很多人對家庭收入心里還有個大概，但對于支出往往不清楚。對于家庭資產(chǎn)這個池子來說，要想增加里面的水（資產(chǎn)），就得知道進水口（收入）和出水口（支出）的情況。很多人想到這個就頭大，尤其是支出，一年下來家里花銷流水那么多，怎么統(tǒng)計，難不成每天記賬不成？

我反正做不到每日記賬，去趟超市回來都要記個賬的做法時間成本太高，所以搞不懂那些記賬app能發(fā)揮什么作用。我的方法是只計大帳（比如單次超2000塊錢），順手記錄（我在印象筆記有個筆記專門記錄這個）。

這個表的要點是要分好項目類別，收入通?？煞譃楣ぷ魇杖搿ｍ検杖耄ǚ课莩鲎狻⒏鞣N兼職、投資收入）等；支出通常包括固定和專門支出（家庭保險、車輛保養(yǎng)、長途旅游、子女教育等）、大項生活消費和其他消費。專門支出好理解，大項生活消費就是臨時起意的，今年做了明年可不一定做，比如辦了花3000塊錢辦張游泳卡就應(yīng)該放在這里。

而其它消費，對于我的家庭而言就是我和愛人各自一張信用卡，我會統(tǒng)計信用卡每個月賬單，把里面的屬于前面兩項的花銷扣減掉，剩下的就是“其它消費”，它包括了大量的日常消費，比如去超市買個酸奶微信掃碼（前提微信支付用的信用卡）肯定在這個里面。

這個對于投資于證券市場（股票、基金等）才有用，如果只是買買銀行理財產(chǎn)品的這個表就沒意義了。這個表主要用途是從投資的角度對資產(chǎn)進行分析和配置。我自己弄的這張表的結(jié)構(gòu)是，最上面表頭行字段是各個賬戶，列字段是兩個級別的資產(chǎn)類別，比如A股（包括股票、基金和債券）、B股、美股（股票、基金）、港股（股票、基金）、商品（油氣金銀）、P2P、現(xiàn)金類、綜合理財?shù)取?/p>

統(tǒng)計出來后形成一個資產(chǎn)配置比例表格或者圖，樣子在普通家庭的資產(chǎn)配置之路（下）里有。它的用處在于能夠衡量自己現(xiàn)在的資產(chǎn)投向是否合理，還有哪些改進區(qū)間。比如我周記里發(fā)布的A股全市場估值百分位在40%，那么A股倉位里股票和基金應(yīng)該占到60%，假設(shè)A股打算分80%的從倉位，那么A股股票和基金占總資產(chǎn)比例應(yīng)該為80%*60%約為50%，這樣就知道自己該加倉還是減倉了。

其實，我自己還需要另一種分析，我想知道主賬戶的收益曲線、回撤等，之前還每天手機上截圖記錄市值然后手工集中挪到excel里，這種反人性的方式現(xiàn)在堅持不下去好久了?，F(xiàn)在初步想法是把一年的交易記錄、持倉市值下載下來，寫個程序解析一下，一勞永逸。

算個賬都這么麻煩，好吧，看你怎么看，像飯，好吃的大餐都不好做，有用的事還真不能怕麻煩。你有好方法一定要告訴我。

花了大把時間算完賬，當然是給家里領(lǐng)導匯報了，領(lǐng)導看了問了3個問題：

1、投資總收益率剛夠10%怎么這么低?。ǚ浅７浅３泽@）？答：（嘿嘿干笑兩聲）結(jié)構(gòu)性熊市呢，今年都是在播種，播種，播種。。。

2、家里花銷怎么這么大啊（非常吃驚）？答：這不你的信用卡刷的多是為了提高咱生活質(zhì)量嘛，我信用卡有點多確實有些胡造了，我再看看哪些不該花，不該花。。。

3、家里收入比想象的多?。ǔ泽@）？答：你今年工資漲了不少嘛，貢獻了大部分增長！

額，匯報效果不錯。寫這篇文章用的一個多小時就是這么額外賞賜來的。