“從住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部發(fā)布的數(shù)據(jù)可以看到，我國住房公積金規(guī)模十分龐大，發(fā)揮了最大經(jīng)濟效益和社會效益。近年來，我國住房公積金業(yè)務(wù)規(guī)模逐年遞增，業(yè)務(wù)種類逐漸豐富，對解決購房人員的購房、裝修等方面起到了積極作用。”著名經(jīng)濟學(xué)家宋清輝對《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者說道。

政策“出牌”保障購房者權(quán)益 拒絕購房人使用公積金貸款行為將被嚴懲

中國產(chǎn)經(jīng)新聞記者邵志媛報道

隨著“去庫存”號角的打響，以及買房意愿的不斷提升，公積金的作用尤其重要。

如今，住房公積金貸款買房成為不少購房者的首選。

“公積金利率低，買房的時候我會優(yōu)先考慮公積金貸款，然后才是商貸?！痹谀称髽I(yè)供職的小高對《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者說道。

確實，公積金猶如我們的存錢罐，很多人每個月都在存錢進去，為的是當有一天我們急需用錢時，這筆錢可以用來應(yīng)急，比如買房。

據(jù)了解，2017年1-11月，全國繳存住房公積金16922億元，提取住房公積金11513億元，發(fā)放個人住房貸款8778億元。

另據(jù)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部發(fā)布的《2017年11月份全國住房公積金運行情況》顯示，截至2017年11月底，全國住房公積金繳存總額12.3萬億元，提取總額7.2萬億元，繳存余額5.1萬億元；累計發(fā)放住房公積金個人住房貸款7.48萬億元，個人住房貸款余額4.5萬億元，個貸率（個人住房貸款余額/繳存余額）為87.6%。

“從住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部發(fā)布的數(shù)據(jù)可以看到，我國住房公積金規(guī)模十分龐大，發(fā)揮了最大經(jīng)濟效益和社會效益。近年來，我國住房公積金業(yè)務(wù)規(guī)模逐年遞增，業(yè)務(wù)種類逐漸豐富，對解決購房人員的購房、裝修等方面起到了積極作用。”著名經(jīng)濟學(xué)家宋清輝對《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者說道。

政策紅利持續(xù)釋放

據(jù)記者梳理，今年1月，住建部、財政部、央行聯(lián)合出臺新規(guī)定，放寬職工提取住房公積金支付房租的條件。新規(guī)指出，職工連續(xù)足額繳存住房公積金滿3個月，本人及配偶在繳存城市無自有住房且租賃住房的，可提取夫妻雙方住房公積金支付房租。而此前，提取公積金支付房租還需要提交租金發(fā)票、完稅證明等。

這對暫時不考慮買房，一直租房子的人來說，明顯多了一筆費用?！氨本┓孔飧?，提取公積金可以緩解一下壓力，而且提取速度也很快?！痹趪笊习嗟陌籽Α吨袊a(chǎn)經(jīng)新聞》記者說道。

接著，2017年6月末，全國所有住房公積金管理中心全部接入平臺，7月1日起， 跨區(qū)域就業(yè)的住房公積金繳存職工在手續(xù)齊全、符合轉(zhuǎn)出地相關(guān)規(guī)定的情況下，向轉(zhuǎn)入地住房公積金管理中心提出申請，即可通過平臺辦理轉(zhuǎn)移接續(xù)業(yè)務(wù)。

宋清輝認為，住房公積金打通異地壁壘，實現(xiàn)了多重利好。一是住房公積金在全國范圍內(nèi)實現(xiàn)了“賬隨人走，錢隨賬走”，達到了讓職工少跑腿的目標，進一步提升了住房公積金服務(wù)效率。二是充分保障了職工的權(quán)益。住房公積金異地轉(zhuǎn)移接續(xù)業(yè)務(wù)有利于轉(zhuǎn)入地中心及時為職工提供貸款、提取等相關(guān)服務(wù)，同時也能夠為農(nóng)民工等新市民解決住房問題。

中國人民大學(xué)重陽金融研究院劉英研究員對《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者表示：“實行住房公積金的全國統(tǒng)一，有助于對住房公積金的統(tǒng)一、高效、低成本的管理，在同一個平臺上的劃轉(zhuǎn)，這也是一個巨大的進步，既可以增加公積金的流動性，提高使用效率，又可以降低成本，提高公積金的運作效率，還可以增加公積金的外源融資，更好地平衡公積金的余缺。進而提高住房公積金的使用效率?！?/p>

目前，北京、上海、福州、廣州、深圳、西安、太原、沈陽、南昌、武漢、石家莊、杭州、鄭州等城市均已接入全國住房公積金異地轉(zhuǎn)移接續(xù)平臺。

隨后，8月31日，住建部、財政部、中國人民銀行發(fā)布調(diào)整住房公積金個人住房貸款購房最低首付款比例的通知。對擁有1套住房并已結(jié)清購房貸款的，再次用住房公積金貸款買房，最低首付款比例由30%降至20%。北上廣深4城市可在國家統(tǒng)一政策基礎(chǔ)上自主決定最低首付款比例。此條新規(guī)9月1日起執(zhí)行。

時至年底公積金又放大招。2017年12月26日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部、中國人民銀行、國土資源部聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于維護住房公積金繳存職工購房貸款權(quán)益的通知》（下文《通知》）指出，住房公積金是解決職工住房問題的專項資金。按照現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定，職工連續(xù)、足額繳存住房公積金6個月(含)以上，即可向住房公積金管理中心申請個人住房貸款。

分析稱，目前住房公積金個人住房貸款利率為3.25%，遠低于商業(yè)銀行個人住房貸款利率。據(jù)測算，一筆額度100萬元、期限20年的住房公積金個人住房貸款，可比商業(yè)銀行個人住房貸款節(jié)省利息支出20萬元以上，能有效減輕職工購房負擔。

解決問題 提高利用率

購房人在選擇公積金貸款的時候，面臨一些問題，政策也做了相應(yīng)的規(guī)范。

2017年年底，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部聯(lián)合國家發(fā)改委對部分重點城市商品房銷售進行全面檢查，此次檢查中發(fā)現(xiàn)，開發(fā)商拒絕公積金貸款的現(xiàn)象較為嚴重，損害了繳存職工合法權(quán)益。

針對此問題，《通知》要求開發(fā)商不得以提高住房銷售價格、減少價格折扣等方式，限制、阻撓、拒絕購房人使用住房公積金貸款，不得要求或變相要求購房人簽署自愿放棄住房公積金貸款權(quán)利的書面文件。通知還要求，加大聯(lián)合懲戒維護住房公積金繳存職工購房貸款權(quán)益。

宋清輝表示，此次相應(yīng)政策法規(guī)的出臺，釋放了正能量，保護了繳存職工的切身利益。

房企為什么會對公積金貸款會產(chǎn)生抵觸情緒？

究其原因，中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院國際金融系主任張碧瓊對《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者分析道：“限制、阻撓、拒絕購房人使用住房公積金貸款實際上是個霸王條款，公積金對購房人來說有低成本優(yōu)勢。而商貸對開發(fā)商來說，雖然房價不變，但是一個樓盤長期以來從開始拿地到之后的各個環(huán)節(jié)所需的流動資金和商業(yè)銀行有關(guān)系，需要與銀行合作，不少銀行同意放貸的條件之一就是可以獲取到大量優(yōu)質(zhì)房貸客戶。而這對購房人明顯不公平。”

劉英認為，公積金貸款程序比商貸復(fù)雜一些，涉及的部門和機構(gòu)更多，而商貸對開發(fā)商來說則可以迅速回籠資金，這也是一個現(xiàn)實的考量。

據(jù)記者了解，《通知》發(fā)出后，各地積極響應(yīng)。市住建委對樓盤銷售現(xiàn)場進行專項檢查，以及市住房公積金管理中心出臺相應(yīng)的政策保障繳存職工公積金貸款購房權(quán)益。

比如，1月10日，南京市公積金管理中心發(fā)布通告，明確要求，房地產(chǎn)開發(fā)單位不得阻撓符合住房公積金貸款條件的購房人使用住房公積金貸款購房，在取得銷售許可證后，開發(fā)商應(yīng)及時與住房公積金管理中心簽訂按揭協(xié)議，以方便購房人申請住房公積金貸款。南京住房公積金管理中心還表示，對于具備簽訂按揭協(xié)議條件但堅決不辦理準入手續(xù)的房地產(chǎn)開發(fā)單位，中心將依據(jù)《南京市住房公積金管理條例》第四十四條的規(guī)定對相關(guān)單位及責任人進行處罰；并在作出行政處罰決定之日起的7日內(nèi)通過中心官網(wǎng)進行公開，同時利用“南京市‘七日雙公開’信息采集平臺”導(dǎo)入“信用中國網(wǎng)”，以及根據(jù)《南京市住房公積金信用信息管理辦法（試行）》規(guī)定，將相關(guān)單位列入嚴重失信類黑名單。

寧波市住房公積金管理中心也于近日下發(fā)通知，將制定出臺《寧波市住房公積金失信黑名單暫行管理規(guī)定》。對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房屋銷售中介機構(gòu)存在限制、阻撓、拒絕職工使用住房公積金貸款購房情形的，由各住房公積金分中心責令限期整改；如未按期完成整改的，則納入黑名單。

有分析人士認為，只有合理規(guī)范公積金的使用程序、貸款政策的明細，明確住房公積金繳存基數(shù)的確定，依法保障購房者使用貸款公積金購房的權(quán)益不受侵犯，才能更好地促進住房公積金的改革發(fā)展，才能更好地保障繳存公積金人群的合法權(quán)益，才能更好地促進社會公平。原標題：政策“出牌”保障購房者權(quán)益 拒絕購房人使用公積金貸款行為將被嚴懲