2016年初農(nóng)業(yè)銀行北京分行被曝出39.15億元的票據(jù)案件，中信銀行蘭州分行發(fā)生9.69億元票據(jù)無(wú)法兌付的風(fēng)險(xiǎn)事件，天津銀行上海分行票據(jù)買(mǎi)入返售業(yè)務(wù)發(fā)生涉及金額7.86億元人民幣的風(fēng)險(xiǎn)事件，寧波銀行深圳分行原員工違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，涉及金額高達(dá)32億元，龍江銀行冒名辦理貼現(xiàn)6億元等等。從已公開(kāi)的票據(jù)事件看，2016年大票據(jù)事件涉及的總金額已經(jīng)超過(guò)了100億元。

票據(jù)大案

震驚全國(guó)

電子票據(jù)大案

騙局大揭秘

這些由于虛假票據(jù)、虛假詐騙、道德風(fēng)險(xiǎn)而頻發(fā)的紙質(zhì)票據(jù)大案，也讓監(jiān)管層下定決心大力推行電子票據(jù)，來(lái)保障票據(jù)市場(chǎng)的正常運(yùn)行。那是不是說(shuō)電子票據(jù)就不能造假？

話說(shuō)紙質(zhì)票據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)，那是非常高的，紙票克隆、復(fù)制等案件層出不窮，而電子票據(jù)無(wú)論是在安全性還是在效率上都有很大的優(yōu)勢(shì)。央行某部門(mén)負(fù)責(zé)人也說(shuō)：“電子票不僅簡(jiǎn)化手續(xù)，提高效率，還可以防控假票風(fēng)險(xiǎn)，電票系統(tǒng)目前尚未發(fā)生一筆欺詐案件或風(fēng)險(xiǎn)案件。因?yàn)殡娖睆摹錾恢钡健劳觥?，在每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)點(diǎn)上都非常的清晰，一目了然?！?/p>

可這話剛說(shuō)沒(méi)多久，電子匯票就出事了，發(fā)生了牽涉到工商銀行、恒豐銀行、焦作銀行，總金額達(dá)10億元的票據(jù)大案，沒(méi)錯(cuò)，就是電子票據(jù)，這正是震驚金融圈的首起電子票據(jù)造假案。

這個(gè)案件的根本就是有人鉆了電票制度的漏洞。我們知道，城商行和農(nóng)商行不能直接對(duì)接電票系統(tǒng)，于是他們就需要找國(guó)有大行來(lái)代開(kāi)戶，但是開(kāi)戶的材料和印鑒是偽造的，結(jié)果貼現(xiàn)的銀行就中了槍。工商銀行廊坊分行在票據(jù)代開(kāi)戶過(guò)程中正是缺少了向承兌行驗(yàn)證的關(guān)鍵一環(huán)，才釀成了大禍。設(shè)想當(dāng)時(shí)如果工商銀行在代開(kāi)戶時(shí)，能事先查驗(yàn)一下，就阻斷了后續(xù)貼現(xiàn)的可能，這個(gè)事情就不會(huì)發(fā)生。

同樣如果恒豐銀行在貼現(xiàn)之前，找承兌行查驗(yàn)一下，這個(gè)事情也不會(huì)發(fā)生。究其原因，都是各個(gè)銀行未盡到該盡的責(zé)任。所以說(shuō)電子票據(jù)要么不出問(wèn)題，要么就會(huì)出大問(wèn)題。因?yàn)槠睋?jù)造假已經(jīng)趨向集團(tuán)化、專業(yè)化，是非常值得我們警惕的。

2014年12月，北京新浪公司總部門(mén)口出現(xiàn)了一群舉著維權(quán)橫幅的投資者，這一幕出現(xiàn)的原因是，這些投資者在新浪微財(cái)富上投資的資金無(wú)法兌付了。

新浪微財(cái)富是新浪在2014年4月份上線的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)，定位為資產(chǎn)分銷(xiāo)加營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)。微財(cái)富僅作為中間平臺(tái)，不參與交易，由用戶和資產(chǎn)提供方直接交易，新浪微財(cái)富只發(fā)揮其互聯(lián)網(wǎng)公司能帶來(lái)流量的作用，其實(shí)也發(fā)揮了平臺(tái)背書(shū)的作用。而深圳市中匯盈金融服務(wù)有限公司運(yùn)營(yíng)的中匯在線，這是在2013年7月份上線，主營(yíng)業(yè)務(wù)為銀行承兌匯票質(zhì)押融資的P2B，也是新浪微財(cái)富合作的資產(chǎn)方之一。

 2014年12月中旬，深圳票據(jù)理財(cái)平臺(tái)中匯在線被爆出無(wú)法提現(xiàn)的消息，超過(guò)三千名投資者的、逾2.6億元本息無(wú)法取回，那新浪微財(cái)富自然就跟著倒霉。涉事的理財(cái)產(chǎn)品分別是“匯盈寶”和“PP貓外貿(mào)貸”。這兩款承諾隨時(shí)可以贖回資金的理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)給投資人承諾的年化收益率分別是8%和9%，涉及的金額大約是5084萬(wàn)元。涉及的人數(shù)為4696人。事件發(fā)生后，就出現(xiàn)了投資人到新浪門(mén)口去維權(quán)的情景，最終新浪迫于壓力，選擇了全額兜底。那虎哥還不得不說(shuō)，這部分選擇從新浪微財(cái)富投資的客戶真是命好，好歹拿回了本息，而其他直接通過(guò)中匯在線購(gòu)買(mǎi)的投資者則沒(méi)那么幸運(yùn)，據(jù)了解仍有涉及金額超過(guò)1.5億元的部分投資者至今沒(méi)得到兌付。

中匯在線此前對(duì)外宣稱其業(yè)務(wù)模式主要有兩種：一是企業(yè)用已開(kāi)立的銀行承兌匯票來(lái)質(zhì)押，向該平臺(tái)進(jìn)行融資；另一種是企業(yè)已經(jīng)獲得授信，但自有資金不夠，向該平臺(tái)借款，用以向銀行申請(qǐng)開(kāi)立銀行承兌匯票，然后再質(zhì)押給中匯在線。票據(jù)質(zhì)押融資的核心，在于票據(jù)本身是否存在。如果質(zhì)押的銀行承兌匯票真實(shí)存在，即使融資方不能還款，也有票據(jù)承兌銀行的回款，來(lái)覆蓋這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，投資者也能拿回本金。但如果最后投資拿不到本金，只能說(shuō)明一種情況：這是有人打著票據(jù)理財(cái)?shù)钠焯?hào)在融資。

而新浪微財(cái)富的說(shuō)法是：中匯在線私下挪用了“匯盈寶”的資金（票據(jù)質(zhì)押債權(quán)理財(cái)項(xiàng)目的資金）去做了其他的投資。但最后警方披露的事實(shí)卻顯示，是中匯在線用虛構(gòu)的票據(jù)理財(cái)在融資。

 雖然近期中國(guó)的電子銀行承兌匯票市場(chǎng)并沒(méi)有發(fā)生大案，但在虎哥看來(lái)電票市場(chǎng)也并不會(huì)平靜太久，源頭還是在于電票代理接入，也就是村鎮(zhèn)銀行、城商行接入大行電票系統(tǒng)。這個(gè)過(guò)程，存在著很多風(fēng)險(xiǎn)隱患，過(guò)去已有很多機(jī)構(gòu)，通過(guò)參股或控股農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行，將其作為資金的出口，然后做票據(jù)業(yè)務(wù)，再在銀行的同業(yè)戶從事不規(guī)范的票據(jù)業(yè)務(wù)。雖然2016年5月4號(hào)央行和銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)督促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展的通知》，想要對(duì)這種利用村鎮(zhèn)銀行在銀行的同業(yè)戶從事不規(guī)范的票據(jù)業(yè)務(wù)的行為進(jìn)行重點(diǎn)清查和整頓，以杜絕以上這種案件再次發(fā)生，但這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)絕對(duì)不會(huì)消失，只會(huì)潛伏于其中。

思考與總結(jié)

這期節(jié)目虎哥整理了中國(guó)票據(jù)市場(chǎng)一系列的票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大案事件，這是票據(jù)市場(chǎng)過(guò)去十年來(lái)，高速發(fā)展蓬勃發(fā)展所積累風(fēng)險(xiǎn)的一種集中爆發(fā)，說(shuō)明我國(guó)金融管理體系還存在許多漏洞。而種種跡象表明，未來(lái)仍會(huì)有層出不窮的風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生，這就需要我們金融從業(yè)者時(shí)刻保持警惕，保持清醒，也需要我們投資人能正視票據(jù)理財(cái)市場(chǎng)的這些形形色色的風(fēng)險(xiǎn)。